征信对经济发展的促进作用

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1、广东金融学院论文题目征信对经济发展的作用分析学生姓名王静怡学号081582216专业班级经济学（信用管理）指导教师唐明琴2010年11月11日摘要征信伴随着信用经济的发展而产生的，是社会信用体系建设的核心内容，在经济和金融活动中具有重要的作用，本文对征信的对经济的作用进行详细分析，并认为应当充分发挥征信的基础、核心作用，来进一步推动社会经济的发展。关键词：征信经济作用征信活动的产生源于信用交易的产生和发展。信用是以偿还为条件的价值运动的特殊形式，包括货昔贷和商品赊销等形式，如银行信用、商业信用等。现代经济是信用经济，信用作为特定的经济交易行为，是商品经济发展到一定阶段的产物

2、。信用本质是一种债权债务关系，即授信者相信受信者具有偿还能力，而同意受信者所作的未来偿还的承诺。但当商品经济高度发达，信用交易的范围口益广泛时，特别是当信用交易扩散至全国、全球时，信用交易的一方想要了解对方的资信状况就会极为困难。此时，了解市场交易主体的资信就成为一种需求，征信活动也应运而生。征信是伴随着社会信用经济的发展而产生的，是维系社会经济正常关系的纽带，它对经济的作用有以下几点：一、促进我国现代市场体系的建立，规范我国市场经济秩序征信体系是现代市场体系的基础，在市场经济条件下，市场交易以信用为前提，更多地表现为信用关系。现代市场经济就是建立在错综复杂的信用关系基础上

3、的信用经济。整个经济社会活动被信用关系所联络，以信为本，无信不立。市场化程度越高、市场规模越大，信用关系就越复杂。完善的信用制度是市场经济正常运转的基础条件，信用缺失与征信体系不完善对一个国家的经济发展的影响是十分巨大的。征信体系的建立有助于整顿和规范市场经济秩序。1、有效解决信用不对称问题。社会信用缺失口益成为制约经济发展的瓶颈，尤其是商业信用与银行信用缺失，对市场机制的正常运行带来了很大的消极作用，导致银行呆、坏帐增加，企业生产及交易活动无法正常进行、融资渠道受阻，社会投资环境恶化等，不仅扰乱了正常的市场秩序，增加了交易成本，降低丫市场效率，甚至成为影响社会稳定的因素。

4、信用缺失的理论原因是信息不对称,征信是解决信息不对称的根本途径。通过信息采集、披露、资信评估等各个环节的征信活动，可以较大幅度地降低信息流动成本和搜寻成本，使信用信息在大范围流动配置，大大缓解信息不对称的问题。2、促进信用交易规模的扩大和经济持续增长。经济发展和信用规模的扩大是征信业产生和发展的客观基础，征信服务业的发展又能进一步带动社会信贷规模的扩大和内需的增加，进而拉动经济增长。在当前国际金融危机的大环境下，扩大内需已成为拉动经济增长的重要因素，需要不断扩大市场的信用交易规模和增加信用消费数量来拉动经济增长。但是，与此不相适应的是我国征信行业的发展水平较低，还不能适应市

5、场经济发展的客观要求。2006年中新社在政府权威部门的授权下，公布了几组惊人的数据：据国家工商部门统计，A前我国每年定力合同约有40亿份，合同涉及金额140亿元，但却仅有五成合同履约。中国企业联合会也显示，我国每年因逃废债务造成的直接损失约有1800亿元，假冒伪劣产品造成的各种损失达2000亿元；缺乏诚信同样给在中国的外资企业带来不小的损失，几十家跨国公司产品的冒仿率均在50%左右，而各公司用于打击假冒产品的费用每年为50万~200万美元。导致这些失信行为屡禁不止的原因很多，其中一个重要原因就是我国征信体系的不完善。征信体系的建立有效地整顿和规范了市场经济秩序，它发挥了自在

6、调节和内生地抑制各种“搭便车”和失信行为的功能二、推进现代金融及消费行业的发展1、征信是现代金融发展的基石在市场经济体制I,个人和企业的目标是追求利润的最大化，往往容易忽略道德和诚信，因此出现了企业融资难、特别是信用融资更难的矛盾。在一些商业诉讼的过程中，因为社会信用体系尚不完善，一些企业的不诚信行为没有被记录下来，从而逃脱了法律制裁，也逃避Y责任。征信有利于对个人和企业的行为形成约束，规范市场经济的发展。金融业特别是银行业既是信用信息的最大提供者，也是信用信息的最大需求考，所以国务院办公厅《关于社会信用体系建设的若干意见》提出“以信贷征信体系建设为重点，全而推进社会信用体

7、系建设”，这与几年前温家宝总理提出的我国信用体系建设要“从信贷信用征信起步”的精神是一致的。因为从征信发达国家经验看，征信数据80%—90%来自商业银行，征信服务用户80%以上也是商业银行。这种结构决定了信贷征信在现代征信市场中的主体地位。正是这样，使得完善的信贷征信系统不仅可以为金融体系信用建设服务，同时也能够为社会信用体系建设服务。如将将欠税信息纳入征信系统，银行在贷款决策时对欠税企业和个人慎贷，不仅能够防范银行信贷风险，同时能够促使企业和个人及时纳税。这样就能通过信贷征信体系建设促进提高人们在各个领域的诚信意