我国信用担保机构经营模式浅析

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1、我国信用担保机构经营模式浅析【摘要】信用担保在我国属于新兴行业，对于信用担保机构的经营，国内大部分担保企业还处于边摸索边发展的阶段。本文结合的行业经验，对现有担保机构经营模式进行了归纳，并对三种经营模式的主要内涵和特点进行了分析，提出了关于信用担保机构有效经营的建议。　　【关键词】信用担保机构经营模式　　目前我国信用担保机构从组建形式上可分为三类，即政策性担保机构、商业性担保机构和互助式担保机构，这也是构建我国信用担保体系所提倡的“一体两翼”的运作模式。从经营模式的角度来看，这三类区分无法概括现有担保机构运作过程中呈现出的特点。因此，结合担保机构实际经营的特点，可以把现有担保

2、机构经营模式归纳为以下几种。　　　　一、担保+投资　　　　深圳高新技术投资担保公司于2000年开始推出融资新模式——“担保换期权”业务，引起了不少创业企业的关注。“担保换期权”，即在为企业提供信用担保的同时，签订一定比例的期权协议，于未来若干年的行权期内，选择适当的时机投资于企业，将担保转变为投资，从而分享企业未来的高速成长；反之则选择退出。企业向担保公司提供一种在一定期限内按照某一既定价格购买一定数量其股权的权利，作为担保公司担保行为的一种补偿，而担保公司则将担保资源优势和风险投资最优地结合起来，实现双方共赢的业务模式。在实际运作中，期权有效期一般为5年，期权的价格一般以同

3、意担保时企业的净资产为基础来制定，期权的数量则根据担保额、担保期限、企业成长性和抗风险能力等因素来确定，一般占企业总股本的1%到10%之间，在期权有效期内，担保机构可以根据企业的发展情况决定是否行权、何时行权。　　“担保换期权”模式的主要特点有以下几点。一是不同于一般投资的特点是担保公司有选择的主动权，可以通过放弃行权规避投资风险。二是以相对低廉的价格进行投资，节省了项目调研、评审等前期费用。三是多用于成长前景看好的小型科技企业，有可能享受到较高投资受益。四是期权比例小，企业容易接受，同时投资额较小，不影响担保机构的正常经营，同时分散了项目风险。　　　　二、商业担保模式　　　

4、　随着民营资本在担保行业中比例的不断扩大，商业担保模式将会被越来越多的担保机构所采纳，并在不同的市场条件下衍生出不同的表现形式，很好的满足了市场的需求，是担保机构市场化运作的重要标志。目前所出现的形式主要有以下几类。　　1、融资担保+商业担保模式　　将融资担保和商业担保相结合，有效地分散担保机构的经营风险，提高经营收入，同时满足了市场经济发展过程中企业对担保的需求。融资担保一般包括流动资金贷款担保、固定资产投资贷款担保、综合授信额度担保和银行承兑汇票担保。商业担保业务一般包括工程保函，如投标保函、履约保函、预付款保函和履约保证证明保函，另外还开展了财产保全业务，如诉前财产保全

5、担保和诉讼财产保全担保。目前国内还有一些担保公司在从事商业担保业务的同时进行创新，开展了诸如维修担保、配套设施担保、分包商担保、供货担保等多种形式的商业担保业务。随着信用担保机构管理的不断成熟，其从事的业务必将从单一的融资担保业务向多元化转型，更好地将融资担保与商业担保相结合。　　2、本地经营+外地经营模式　　该模式较为典型的是深圳中科智投资担保公司（现成立中科智控股集团），采取本地经营和外地经营相结合的模式，发挥了资金、管理等方面的优势，实现了风险的地域性转移，避免了由于自然灾害等不可抗拒因素给某一地区经济、企业带来的重大打击而造成担保机构的损失。因考虑到担保行业的特殊性，

6、需要有强大的资金资源、人才资源以及有效的风险管理控制体系，因此该模式仅适合一些实力强、管理效率高的企业进行尝试，毕竟实现信用担保的跨区域经营在我国目前尚未成熟的信用环境下，需要克服地区性经济差异带来的各方面的问题。从长远来看，信用担保机构实现跨区域经营是必经之路，发挥优秀担保企业各方面的优势，对于推动国家信用担保体系的进程有着重要的意义，尤其是对欠发达地区信用担保的发展，不失为一条有效的途径。3、担保+供应链模式　　随着供应链理论和实践的不断发展，银行以及担保机构在进行中小企业征信工作时，从原来的单一企业征信发展到从供应链的角度对企业进行综合授信。如深圳发展银行开展的“1+N

7、”模式，即在供应链中寻找出一个大的核心企业为出发点，为整个供应链提供金融支持。从担保机构的角度来看，在进行融资担保业务时，考虑从供应链的角度开发出满足供应链企业需求的新的担保业务品种，或者与银行合作为供应链企业提供全方位的金融服务，实现风险共担、多方共赢。　　4、担保+园区封闭模式　　该模式较具代表的是“青岛模式”。由青岛市经济贸易委员会、中国人民银行青岛市支行、青岛银监会发起倡议，联合全市各重点银行、投资、担保、典当、拍卖、民间借贷、信用评估、法律事务等机构及部分中小企业共同组建。以一种全方位服务、多