浅谈中国中小企业国际贸易融资的问题

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1、浅谈中国中小企业国际贸易融资的问题论文关键词:融资方式　存在问题论文摘要:国际贸易融资，作为可向国际结算提供广泛资金融通支持的新兴业务，具有风险低、周转快、节省资本的特点，其作用正在为越来越多的银行所认同，并逐渐成为影响国际结算发展的至关重要的因素。国际贸易融资如何紧跟国际业务发展前沿，深入创新，从而推动国际业务做大做强，成为摆在我们面前的重要课题。文章论述了目前中国企业的贸易融资现状及存在的问题以及融资方式，并对此做了进一步的原因分析和研究。1中国中小企业国际贸易融资现状分析国际贸易融资是指围绕国际贸易结算的各个环节所发生的资金和信用的融通活动。金融危机的冲击下，全

2、球贸易融资额大幅下降，世界贸易组织统计，2009年全球贸易融资缺口为1000亿美元，而世界银行则认为缺口可能高达3000亿美元。贸易融资的缺乏导致国际贸易大幅滑坡，阻碍全球经济复苏。我国也不例外。正是国际贸易融资的下降，极大地阻碍了我国的出口复苏。当前国际贸易融资的来源和形式都发生了变化。1.1企业出口方面近年以来，中国中小企业发展迅猛，其对国民经济的贡献率不断提高。2006年我国中小企业已达4200万户(包括个体工商户)，约占全国企业总数的99.8%。中小企业已成为中国外贸领域一支重要的力量。但由于中小企业起步晚，自有资金积累少，资金短缺已成为制约中小企业进一步发展

3、的瓶颈，中国中小企业在贸易融资过程中存在诸多困难。中国目前为中小企业担保的机构在中小城市很少，到2007年底，中国中小企业出口融资信用担保机构只有3729个，担保总额为5049亿元、受保企业为21.65万户。虽然中小企业出口信用担保机构有了很大发展，但是大多数分布在大中城市，中小城市很少。1.2银行方面银行对大中型企业和中小型企业的出口融资政策有所不同。从四大国有商业银行贷款来看，与大中型企业相比，中小型企业出口融资贷款利率高很多。另外，银行给中小企业的进出口贷款一般采取抵押和担保的方式，不仅手续繁杂，而且还要支付诸如担保费、抵押资产评估费等相关费用，这无疑增加了中小

4、企业国际贸易融资的难度和融资成本。与此同时，由于银行贷款手续繁琐及审批时间过长，迫使许多为求生存的中小企业选择民间融资渠道，而民间融资的高利贷性质几乎是众人皆知的。银行对于中小企业的风险状况缺乏有效的识别手段。中小型企业普遍存在着规模小、经营稳定性差、报表不真实等问题，这种状况使得银行传统的企业财务技术分析对授信决策的指导意义大打折扣，使得银行在中小企业进出口贷款方面选择的策略是简单地退出市场。这也从一方面显示出中国的金融市场发展失衡、资本市场发展滞后使得整个融资结构的调整难以顺利推进。2中国中小企业国际贸易融资的主要问题原材料和劳动成本的提高，对中小企业生存构成了威

5、胁。而政府的经济刺激计划也甚少惠及中小企业。中小企业生存困难，大量倒闭或停产。中国社科院关于“中小企业在金融危机复苏中的作用”的调研报告显示，有40%的中小企业已经在此次金融危机中倒闭，另有40%的企业目前正在生死线上徘徊。因此总结目前中国国际贸易融资问题有如下几个方面2.1贸易融资方式过于单一，对象过于集中当今的国际贸易规模、方式都向更高、更复杂的方向发展，虽然现在国际上所使用的的贸易融资方式日益加多，也有越来越多企业开始尝逐步创新，开拓新的贸易融资方式，但是在实际的应用中，基本上仍然是以传统的融资方式为主，即以信用证结算与融资相结合的方式，品种少，且功能单一。银行

6、方面，目前各家银行办理的业务主要以基本形式为主。而比较复杂的，如保理和福费廷则相对比较少，甚至在有些地区尚未开展。2.2中小企业资金不足中小企业生存难，除了内部管理存在问题、缺乏人才、技术水平不高外，资金不足和融资困难是中国中小企业面临的最大问题，绝大部分中小企业存在资金缺口。资金短缺直接影响企业运转状况。资金短缺往往极大地限制中小企业扩大生产规模、技术和设备升级、新产品的研制和开发、拓展新市场和增加新经营项目。3中国中小企业贸易融资问题的原因分析3.1现代信息技术的制约以先进的技术手段做支撑，国际贸易融资业务所涉及的风险管理就会显得更高效，便可以将银行相关的部门和分

7、支行高效率、有机地联系起来。然而目前我国的银行业只能说基本完成了金融电子化建设的阶段，金融信息化在有些银行只是刚刚起步，从而缺少网络资源的共享，缺乏统一协调的管理，以致无法达到监控风险、相互制约的目的，这样就难以达到控制风险的目的。3.2企业规模及内部因素制约在中国经营进出口的中小型企企业数量众多，但总体效益不佳。一些亏损企业管理混乱，资信欠佳，常因资金短缺而利用押汇、打包贷款等信用证融资手段套取银行资金。银行短期融资实际上往往被长期占用，严重影响银行经营资产的流动性和安全性。同时在贸易经营过程中存在投机性经营，例如在某一时期，某种商品的国内外差价较