美国对外资银行监管制度框架的演进论文

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1、美国对外资银行监管制度框架的演进论文【关键字】监管制度；国际银行法；外资银行【摘要】美国对外资银行监管制度架构的形成是在结合了美国自身的利益和世界经济的局势发展，不断修正和完善的。总的来说，美国对外资银行监管是朝着比较平等的方向发展，但是，其背后市场进入虽放宽了，市场监管则加强了。当今服务贸易自由化的条件下，美国对外资银行监管制度框架变更和演进对于我国监管制度的完善有着一定的借鉴作用。美国的银行业经历了放任一监管＿放松管制的历史过程，与此相对应.freelENTACT,.freelPROVEMENTACTOF1991

2、)。具体的规定有：(1)开业申请与审查过去外资银行在美设立分支机构只要向货币监理局或州政府银行署提出申请即可，现在它们必须向FRB申请。FRB在审查外资银行的申请时必须估价该银行总行所在国政府对其在海外活动的管理是否全面和有力，及对其在美设立机构是否支持，还要考虑其资本金的来源与管理人员的素质，并要该银行索取详尽的资料。(2)中止活动FRB如果发现外资银行在美的活动没有受到其总行所在国政府的充分监督，或发现该银行的活动；对于联邦注册的银行，FRB将要求货币监理局出面中止该银行的活动；对于州一级注册的银行，FRB在采取

3、行动前将照会州政府银行署和该外资银行总行。(3)开展零售业务该法案要求欲在美国开展零售业务的外资银行报告保护消费者法律的情况并进行严密监督。(4)收购或兼并当地银行任何外资银行要想收购美国银行5%以上的股权必须事先得到FRB的批准，而过去这一限额是25%。(5)检查该法案授权FRB对外资银行和代表处进行一年一度的检查。2.《联邦存款保险公司改进法》对美国银行业的影响(1)银行间的尖兵和重组加速该法案实施后，美国银行业的环境发生了三大变化，第一，资本是否充足成为银行业生存的关键；第二，管理成本将显著提高；第三，管理机构

4、的严格检查和行政干预将会加强。在此种环境中，劣势银行要想生存，要么寻求大银行兼并机构，要么设法加强自己的地位，否则难逃倒闭的厄运。(2)银行的经营战略发生变化银行生存环境的变化将导致银行经营战略的变化。第一，对于同业之间的往来，将采取更谨慎的态度。由于该法案对银行同业的实有和或有资产负债作出限制，银行对于同业间的授信、拆放、证券回购、担保、信用证券业务将更加谨慎；第二，传统业务重点转移。由于经营传统业务的成本不断上升，今后银行将转向以收取手续费而不是以利差收入为目的的业务上去；第三，表外业务加强。表内资产的扩大会给银

5、行带来更多的政府干预和更高的成本，通过开展表外业务，既可使资产规模缩小，又不会影响收益的提高；第四，银行的金融中介地位削弱。由于银行发放信贷持谨慎态度，它作为金融满足信贷需求的功能会有所削弱，更多的企业将转向资本市场直接筹集资金。(五)美国对外资银行监管框架的最新修改随着金融的自由化和国际化，加强对外资银行的监管已经越来越成为一种世界性的潮流和趋势。美国最近对有关法律进行了修改。1.简化外资银行在美国申请建立分支机构的审批程序货币总监局在审核外资银行申请设立联邦分行或代理机构以及联邦有限分行时所遵循的标准，精简了审批

6、程序，尤其是对一些符合规定条件的外资银行更是提供加快审核其申请的优惠。根据新的规定，凡是符合以下三项条件的外资银行均属于“合格的外资银行”：(1)该外资银行在美国的每一家联邦分行或代理机构在货币总监局使用ROCA评级标准进行年度检查的过程中，均获得一级或二级的综合评级；(2)该外资银行在美国的每一家联邦分行和代理机构均未被美国有关当局责令停止或结束营业，也未与有关当局签订正式的书面协议或被要求其迅速采取纠正措施，或者即使存在上述情况，货币总监局却以书面通知该外资银行，说明在申请设立联邦分行或代理机构的问题上，它仍被当

7、作“合格的外资银行”来对待；(3)该外资银行在美国的每一家联邦分行和代理机构在执行《社区再投资法》方面被评为“显著”(OUTSATANDING)或满意(SATISFACTORY)。同期，美联储于1997年12月颁布了《K条例》修订草案，简化外资银行申请程序。根据《加强外资银行监管法》(FBSEA)，美联储审批外资银行程序复杂，不仅费时，而且费用昂贵。新法规大大简化了程序，两类银行(已被联储确认受到母国综合统一监管的银行和在1991年以前已设立了分行、代理机构的那些外资银行)通过增设分支机构拓展其在美经营的申请程序得到

8、简化。2.货币总监局在新颁布的法规中还对所有在联邦注册的外资银行未投保分行接受10万美元以下的零售存款作了具体规定。3.货币总监局还要求外资银行的联邦分行或代理机构遵守有关保留档案记录和资料申报的规定。根据这项规定，联邦分行或代理机构以及它们在母国的总行必须按照货币总监局的要求，随时向它提供有关总行及其附属机构所从事的各种业务活动的信息。通过以