完善中央银行支农再贷款制度设计的思考

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1、完善中央银行支农再贷款制度设计的思考摘要：我国支农再贷款作为货币政策工具在农村信用社处于特定阶段出台，对农村信用社的影响是积极而深远的。然而，随着市场经济体制改革的深入，在市场经济的主导下，支农再贷款这一货币政策工具运用的灵活性和可操作性必须进一步增强。关键词：中央银行；支农再贷款；思考一、我国中央银行支农再贷款政策现状及业务发展趋势（一）我国支农再贷款制度的最新规定和要求中国人民银行按照“限额控制、周转使用、规定用途、设立台账”的原则对支农再贷款进行管理。针对前一段时期，各方面对支农再贷款反映的一些合理意见，2009年

2、人民银行总行对支农再贷款的管理规定进行了一些改进。1、对象与用途。一是贷款对象巾农村信用社扩大到了农村合作银行、农村商业银行、村镇银行等设立在县域和村镇的存款类金融机构法人。二是支农再贷款用途也由过去用于单一支持农户自然人，放宽至支持借款人解决其在发放农户以及其他涉农贷款资金不足的需要。2、贷款条件。人民银行总行针对新的形势要求，对贷款条件进行了调整。一是设立在县域和村镇的存款类金融机构法人；二是在中国人民银行当地分支机构设立存款准备金账户，并按规定比例足额缴存法定存款准备金；三是坚持支农服务方向，期末各项贷款中涉农贷款

3、比例不低于70%;四是内部管理健全，资本充足率、资产质量和经营财务状况良好或趋于改善：五是支农再贷款可采用信用贷款和担保贷款方式，鼓励优先选择权利质押担保方式。3、期限管理。支农再贷款必须根据农业生产周期和借款人的实际合理需要确定期限，最长一年，可办理展期，展期期限累计不得超过2年。这样实际单笔支农再贷款的期限就是不超过3年，基本可以满足农业生产生活周期内的资金需要。（二）当前我国支农再贷款的发展趋势我国支农再贷款政策自1999年开始实施以来，对增强农村信用社资金实力、缓解广大农户在农业生产和生活中的资金需求发挥了重大作

4、用，同时也有力地促进了地方“三农”经济发展和社会主义新农村的建设。近年来，随着农信社产权体制改革不断深入，人民银行票据发行与兑付等资金支持工作进行，全国大部分省的市县农信联社都通过了央行专项票据兑付考核并获得资金。而曾经以服务“三农”定位、支持“三农”发展的支农再贷款业务却在不断萎缩，贷款规模呈下降趋势。为继续发挥支农再贷款支持“三农”作用，同时促进社会主义新农村建设的发展，新时期应进一步完善和发展支农再贷款制度和相关政策措施。截至2010年末，全国支农再贷款余额为723亿元。全国支农再贷款于1999年开始发放，11年来

5、业务发展的规模可分为以下三个阶段，1999-2002年的上升期、2002-2004年的巅峰期、2004-2010年的下滑期（见图1）。二、现行支农再贷款制度面临的问题和不足支农再贷款作为国家扶持农业发展的一项重大金融政策，对存效缓解农村资金供求矛盾，促进农民增收，农业和农村经济的发展，抑制民间借贷，净化社会信用环境以及促进农村信用社转变发展方向，提高社会信誉，增强盈利能力，化解金融风险，所发挥的重大的作用是显而易见的。该项政策自实施以来，经过数次的调整、细化。但从运作实践来看，仍存在着一些制度上的不足，在一定程度上影响该

6、项支农信贷政策最佳效能的发挥。（一）支农再贷款期限规定与部分农业项目生产时间要求不一致根据最近人总行最新制定的规定，支农再贷款最长不得超过12个月，可展期两次。这种期限从目前来看只适合传统的粮食种植业，但随着近年来农业结构调整力度不断加大以及支农范围的不断拓宽，对支农再贷款的需求在时间上要求呈多样化，整体时间相对延长。如林果业需要3-5年期限，养殖业需要1-3年期限，农产品加工业、储运业、农民住房与子女助学等贷款需求时间在1-4年左右。这种期限规定与农业生产的不一致会对农村信用社的资金运营产生三方面的负面影响，从而在一定

7、程度上弱化了支农再贷款的支农作用。一是按期限归还全部支农再贷款是对农村信用社的硬约束，其按期还款压力非常大，造成农村信用社等金融机构不敢多投放自筹资金，将大量的自筹资金调剂到系统内，以备到期后归还支农再贷款，使得支农再贷款引导农村信用社增加支农信贷投放的作用大打折扣。二是促使农村信用社不以农业生产周期和需求时间为依据来合理确定农户贷款期限，而是根据支农再贷款的期限来确定，容易出现人为缩短贷款期限的现象，势必造成大量的贷款逾期，在加大农业生产成本的同时，加大了农村信用社等金融机构的信贷风险。三是支农再贷款的期限规定制约了农

8、村信用社等金融机构对需求时间较长的农村产业和农业项目等支持力度，弱化了该项货币信贷政策的导向作用。（二）支农再贷款的投放对象单一从目前情况来看，支农再贷款尚未真正投放到村镇银行等刚刚建立起来的中小金融机构，而农村信用社成为了实际上农村金融市场的供给主体，可以说农村信用社单枪匹马地承担了信贷支农任务。随着农业产业结构调