农村金融的发展及困境.doc

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1、农村金融的发展及困境【摘要】农村金融是我国农村经济发展的中心，是推动农村经济稳健发展的重要保障，是建设社会主义新农村的有力支撑。如何在金融危机沖击下做好我国农村金融的创新，促进农村经济发展，成为摆在我们面前的一个重要课题。新形势下，农村金融必须做好组织体系、金融体制和金融产品等方面的创新，不断构建和谐的农村经济发展模式，加快社会主义新农村建设步伐。【关键词】农村金融发展历程农村经济一、我国农村金融体系发展历程新中国成立以来，随着我国经济的不断发展，农村金融也逐渐成长起来。建国后，国家就高度重视对农村金融的管理，为了加快农村地区的经济发展，增加农民收入，国家也相继出台了相关的政策和文件，对于农

2、村金融机构的发展给予了一定的支持，并强化对其管理。截止到1957年，我国农村信用合作社的覆盖率己经达到了80%,但是农村金融的发展依旧比较缓慢；直到十一届三中全会以后，国家实行改革幵放，我国经济建设取得了令世人瞩目的佳绩，相应的农村地区的经济也爆发了持续了活力，也让农村金融体系不断完善起来，并进一步支持农村地区的经济发展。二、农村金融对资金的流入流出现状（一）农村金融资金流入当前，我国大陆地区的广大农民群众的收入的“绝对总量”依旧是比较小，农村地区的经济发展依然比不上城镇经济的发展，所以农村地区的金融机构也难获得具有规模的存款；在农村地区广人的农民群众基本把相关收入用于养老、储蓄等活动中去，

3、用作投资的很少，因此农村金融机构吸纳到的相关资金能够用于投资的比例比较小。但是农村金融机构的相关资金却可以支持农村经济的发展，支持农业的发展，为农民创收提供了一定的保障。（二）农村金融资金流出一直以来，深受我国“城乡二元化”经济结构的影响，我国城镇的经济效益都要远远高于农村的经济效益的，在资金的流转方面，都是自低向高的走势，农村的资金很多都是通过农村金融机构流向了城镇。农村金融机构的存入资金本来比重就不大，加上大量资金的流出，就进一步限制了农村金融机构的进一步发展，从而也会制约农村经济进一步释放活力。三、我国农村金融创新存在的问题（一）农村金融机构的相关资金没冇更多的投向农村发展金融市场资金

4、供需相矛盾农村金融机构应该以服务三农作为基本要求，以更多的资金投向农村发展。目前，我国农村金融由于受商业银行管理体制、信贷审批权限的制约，使支农资金火量外流，削弱了支农资金的供给，弱化了对农村产业化和基础设施建设的支持。在发展中，作为我国农村市场主体的农村信用社，由于资金受到限制，没有能力为农村发展提供足够资金，特别是在我国西部地区，许多乡镇仍旧没有服务机构，造成许多金融服务真空，农村金融供给能力严重不足。（二）农村金融体系定位不清农村金融机构在支农方向有偏离，没有为农村建设提供强有力的支持。我国金融机构由于历史问题和机制的原因，责任分工不明?_，对新农村建设过程中的资金需求多样化难以满足，

5、更多的县域资金流向城市，农村信贷资金严重缺失，支农方向发生偏离，造成了县域经济的资金得不到合理需求。由于农业的不稳定性和脆弱性，国有银行纷纷从农村市场撤离，造成农村金融市场的大面积收缩，农村金融机构造成了经营和定位相脱离，农村和县域经济资金外流现象严重。（三）金融发展环境受到制约农业是我国的弱势产业、农民是弱势群体、农村是弱势区域，以其为服务对象的农村金融因此具有较高的风险。良好的发展环境可以有利的促进农村金融的发展和进步，促进农村经济的良性发展。现阶段，我国农村金融发展环境受到一定因素的制约，这些因素阻碍了农村金融的稳健发展。农村金融主体权益得不到有效保护，造成了农村金融产业发展的瓶颈，无

6、法冇效地为农村经济贡献更多力量。四、发展我国农村金融的具体建议（一）完善金融机构体系，充分发挥正规金融机构的支农功能要充分发挥农村金融机构在支持农村经济建设、发展重的作用，就需要不断完善相关的金融机构体系还有监管体系。农村金融机构要在国家法律法规许可的范围下，积极的开动脑筋，降低有关的资金成本，想办法扩大资金的输入。农业银行、农村信用合作社要充分利用自身优势，强化自身网点的使用，优化分支机构的功能，提高对农村发展和农村经济建设的支持力度，此外还要强化自身核心竞争力的构建，突出在农村市场的竞争优势。对于农村金融机构需要规范和完善其内部治理机制，优化企业的股权结构，提高农村金融机构的信誉，打造相

7、关的品牌，提高资金使用的透明度，强化外部约朿机制，更好的帮助农村金融机构合理、有序、科学的开展相关工作。一方面可以积极巩固传统的老业务，另外一个方面也可先试点新业务，在逐步扩展，简化相关的办事程序，提高办事效率，注重顾客感受和体验，减少顾客的流失率。（二）加强监管，规范发展农村非正规金融在农村金融市场的发展中，农村非正规的金融活动也是农村金融市场发展的重要组成部分，对于这一块，不能忽视，而是需要充分利用起来，