中小企业产品创新案例分析

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1、银联信中小企业金融服务研究系列http://www.unbank.info1服务电话:(8610)63458516目录第一讲四月中小企业金融业务发展综述1一、大型银行：信息网络与金融产品全新融合1二、中型银行：产品创新与市场推广携手并进2三、各家银行中小企业享受利率优惠大打折扣2第二讲内资银行中小企业金融产品创新3一、国有商业银行3工商银行：“易融通”助推网商微型企业贷款4中国银行：推“技改通宝”支持中小企业技术升级6农业银行：推中小企业“成长通”金融服务方案8交通银行：服务中小企业“苏州模式”渐入佳境10建设银行：小企业“成长之

2、路”全程持续的信贷支持12二、股份商业银行15华夏银行：举办“龙舟计划”金融服务推介会16中信银行：正式设立北京小企业金融中心18浦发银行：“融资易”助推小企业发展21民生银行:“组合贷”扩大抵押率助推小企业23招商银行：助力中小企业突破资金瓶颈25三、城市商业银行28龙江银行：“农业供应链——惠农链”助力涉农中小企业29宁波银行：推介中小企业服务品牌“透易融”31汉口银行：“东湖模式”科技金融推进金融创新33四、农村商业银行36韶山光大村镇银行：推出“农联保”贷款产品37太仓市农商行：推出“中小企业阳光信贷”融资业务39第三讲外

3、资银行中小企业金融产品创新41http://www.unbank.info3服务电话:(8610)63458516一、渣打银行：将在武汉推中小企业“无抵押贷款”42二、首都银行：“账户透支”业务服务中小企业44第四讲中小企业金融业务经典模式借鉴46一、经典模式借鉴——自偿性贸易融资46二、经典模式借鉴——工程机械车按揭贷款50第五讲中小企业金融业务案例深度解析54一、案例——履约保证保险贷款54二、案例——未来货权质押融资59http://www.unbank.info3服务电话:(8610)63458516北京银联信投资顾问有限

4、责任公司中小企业产品创新案例分析第一讲四月中小企业金融业务发展综述>小贴士：四月份，国内各家银行面临着信贷紧缩影响，资本定价潜在的价值使得银行加大对中小企业金融服务支持，纷纷优化已有产品、结合区域特色创新产品，对中小企业产品创新提升到了历史高度。按银行类型，国内银行中小企业产品创新主要表现以下特征：一是国有银行开始重新优化产品，加大对区域化的关注程度，加大了对信息网络与金融产品的全新融合。二是股份制银行和城市商业银行纷纷加大产品宣传，加强“中小企业专营服务中心”建设和特色产品创新，加速对中小企业服务链的完善；三是农村商业银行继续加

5、强以农、牧业为主的中小企业特色服务建设。外资银行发力中小企业信用贷款，这在一定方面也反映出中小企业融资的方向，即，从抵押担保向无抵押过渡。一、大型银行：信息网络与金融产品全新融合国内大型银行凭借着先进的电子技术纷纷加大中小企业电子化融资平台服务，通过网上银行、手机银行、电话银行等现代化的高科技工具实现中小企业产品创新，这一举措打破了时间和空间的限制，并且通过第三方融资平台弱化了中小企业的潜在风险。与此同时，大型银行凭借着集团客户、大型客户等资源优势，纷纷加大对产业链上中小企业的融资服务，细化行业、企业类型、分析中小企业成长各阶段的

6、资金需求特征，不断完善和改进现有产品体系，产品更好的体现了“以市场为导向、以客户为中心”。http://www.unbank.info63服务电话:(010)63261003北京银联信投资顾问有限责任公司中小企业产品创新案例分析二、中型银行：产品创新与市场推广携手并进四月份，我国股份制银行纷纷加大对本行产品体系的升级，借鉴同业产品创新经验，丰富自有产品，并在各地纷纷举行产品推介会。同时，各家银行业务转型出现了实质性的进展，中小企业业务不再是一句口号，一个新鲜事物，已经成为银行盈利的一大利器，逐步担当利润增长主力军的重要角色。各股份

7、制银行纷纷推出中小融资产品，发展中小企业金融业务，原因表现为两个方面：第一，中小企业贷款占比过半。相比较“解决中小企业融资难”口号刚开始在银行也盛行的时候，目前，对于一些股份制商业银行而言，中小企业的业务已经发展成为主力军。第二，“以量补价”效应显著。目前银行将单笔贷款500万元以下的企业归类为中小企业贷款。按照最新的统计数据，中小企业已成为我国经济发展的重要力量。三、各家银行中小企业享受利率优惠大打折扣四月份，银行除了对服务团队专业化和产品的创新升级外，更加实际的是在贷款利率上的“定价”，多数银行的贷款利率上浮在30%以上。特别

8、是二季度以来中小企业与银行议价能力大大减弱，中小企业贷款利率上浮可以达到50-60%。http://www.unbank.info63服务电话:(010)63261003北京银联信投资顾问有限责任公司中小企业产品创新案例分析第二讲内资银行中小企业金