简谈电子银行个人结售汇业务发展问题及监管对策研究

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1、简谈电子银行个人结售汇业务发展问题及监管对策研究导读：电子银行个人结售汇业务发展问题及监管对策研究是一篇关于银行和电子的论文提纲格式，免费分享供广大学者参考，希望对学生们写作论文提供清晰写作思路。（人民银行玉溪市中心支行外汇管理科）【摘要】随着经济全球化、金融全球化、消费国际化和互联X等渠道的普及，近年来国内电子银行业务呈现蓬勃发展态势.电子银行经成为中国支付体系的重要组成部分，跨境商务和个人消费生活中发挥重要的作用，其普及程度和利用率还不断提高.但时由于电子银行与生俱来的灵活性、开放性和自助方式，容易成为异常外汇

2、资金流出入的便利渠道，此加强对电子银行跨境资金流动情况的监测分析，提出切实有效的风险防范措施，对维护经济健康发展具有现实意义.【关键词】电子银行　个人结售汇　发展历程　问题　监管对策一、电子银行的概念和发展历程(一)电子银行的概念根据国家外汇管理局2011年发布《电子银行个人结售银行和电子论文提纲格式，缺少银行柜台人员的监督指导下，申报存一定的随意性，结售汇数据的准确性难以保证.据调查，个人填报数据为图省事，甚至出现填报运输、国际交流、金融服务等交易性质，银行日终结算或事后核对数据，无法及时对个人业务进行原创出处：

3、shuoshilunwen/112031.核查和指导，导致个人填报数据的失真.而电子银行个人外汇交易数据报送的不准确又影响了外汇局的非现场监管效果.(三)结售汇业务监管难度加大.《个人外汇管理办法实施细则》规定：对个人结汇和境内个人购汇实行每人每年等值5万美元的年度总额管理.一些人为了达到提高使用额度的目的，往往通过分拆等方式规避这一规定.以往通过柜台的方式，对违规操起到了一定的约束和震慑作用，但是开通电子银行个人结售汇业务后，缺少了身份识别环节，更容易出现一人操控多个外汇电子账户的现象，结本篇简谈电子银行个人结售

4、汇业务发展问题及监管对策研究论文范文综合参考评定下度:最新标题售汇分拆的隐蔽性更强，加大了对个人结售汇年度总额监管的难度.(四)判断购汇人民币资金存一定难度.《个人分拆结售汇关注名单管理规定》第三条第（三）款中对5人以上分别发生年度总额以内购汇，且购汇金额均接近年度总额，其购汇前均收到于一个人或机构划转的接近年度总额的等值人民币资金应被认为进行了分拆结售汇交易.但是银行实际操作中，由于未实行本外币联动机制，很难判断购汇前收到的人民币资金是否于一个人或机构划转，果是手持人民币购汇的，更难以判断资金.四、监管对策(一)

5、建立跨银行的全国性关注名单，有效发挥关注名单机制作用进一步完善个人结售汇系统，将关注名单纳入该系统管理，形成跨银行的全国性的关注名单，实现全国联X和共享.由外汇指定银行分别系统内公布关注名单改由外汇局定期公布汇总的关注名单，使外汇指定银行以查询有列入关注名单的个人，严格监控其结售汇业务，有效防止疑资金通过电子银行渠道流出入.(二)加强业务指导和宣传，确保电子银行数据准确性和规范性目前，由于外汇管理的专业性，一方面，居民个人对外汇管理政策的关心度不足另一方面，银行主体对外汇业务宣传和指导力度不够.外汇管理部门应加强对

6、外汇业务宣传的监督和指导，督促银行对开办电子银行业务的个人进行政策宣传和培训，X上银行增加对个人结售汇资金属性申报项目的详细说明，以减少个人电子银行个人结售汇业务时的错误申报.对于自助终端指定专人讲解和指导业务操作，促进个人合理、合规使用电子银行业务.时，外汇管理部门加强银行报送数据的监督和考核，督导银行工作人员按照了解你的客户原则，加强个人电子银行数据的核对和校验工作，及时关注异常数据的核对和筛查，确保个人报送数据的准确、真实、有效.(三)加强电子银行个人结售汇非现场监管加强电子银行个人结售汇数据监管，建立银行与

7、外汇局间的联动机制.银行通过个人结售汇系统银行端及自身的会计系统等，定期对电子银行个人结售汇数据进行监测比对，对于异常的电子银行个人结售汇应及时向外汇局报告外汇局则以通过个人结售汇系统等对电子银行个人结售汇数据进行非现场核查，对于异常情况及时向银行了解、通报.(四)通过技术手段加强对个人结售汇业务分拆的识别和防范为防止个人利用电子银行渠道进行分拆，以通过技术手段提高对个人分拆结售汇行为的鉴别能力，要求开办电子银行个人结售汇业务的银行均需从技术上满足识别分拆结售汇行为的要求，时要求银行开发电子银行防分拆系统时不仅考虑

8、事后的筛选，还需通过一定的技术设置，将识别环节前移至业务环节，从而切实加强对个人分拆行为的事前防范.(五)快实行本外币联动机制通过建立本外币联动机制方便银行对关注名单筛查和甄别核对，有效遏制个人以分拆手段规避年度总额管理.具体方法是整合目前个人结售汇系统、个人外汇收支非现场监管系统数据，将购汇人民币的直接、结汇得人民币的流向等数据纳入系统，开发相关的监测预警