商业银行合规风险管理指引》导读银行业协会

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1、《商业银行合规风险管理指引》导读特别提示：该导读仅供学习、理解《商业银行合规风险管理指引》目的使用。如监管机构发布官方解释，应以官方解释为准。目录·导语………………………………………………………………………………2·加强合规风险管理提高管理的有效性——银监会主席刘明康在上海银行业第二届合规年会上的讲话………4·《商业银行合规风险管理指引》条款解读……………………………………8（渤海银行编辑制作）第23页共23页《商业银行合规风险管理指引》导读渤海银行导语2006年10月25日，中国银行业监督管理委员会发布《商业银行合规风险管理指引》（银监发[2006]76号）（以下简称

2、《指引》），并自发布之日起实施。一、制定《指引》的国内、国际背景在《指引》的制定背景方面，中国银监会有关负责人在就发布《指引》答记者问时，指出：“随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化，业务和产品越来越复杂，合规失效的事件不断暴露，银行业金融机构经营活动的合规性面临严峻的挑战，原有合规管理框架的有效性受到质疑，合规风险管理的理念和方法需要与时俱进。近年来，全球银行业的合规风险管理技术得到了快速的发展，普遍实施风险为本的合规管理做法，并把合规管理作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。2005年4月29日,巴塞尔银行监管委员会发布了《合规与银行内部合规部门》文件

3、，提出了合规管理十项原则，向各国银行业金融机构及其监管当局推荐有效管理合规风险的最佳做法。”“加强合规风险管理，既是监管部门关注的重点，也是银行业金融机构自身努力追求的目标。目前，国内已有多家银行业金融机构建立了合规管理部门，加强机构自身的合规风险管理已成共识，但风险为本的合规管理建设是一项复杂的系统工程，目前尚处于起步阶段，还面临着一系列的困难和问题，经验和做法需要不断积累和完善，迫切需要监管部门明确相应的原则和要求。为此，银监会根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》，在广泛吸收和借鉴国内外银行业金融机构合规风险管理的良好做法，以及及国外

4、银行业监管机构相关规定的基础上，制定了《指引》。”在国际银行业背景方面，巴塞尔银行监管委员会在《合规与银行内部合规部门》引言中开宗明义地指出：“巴塞尔银行监管委员会（以下简称“委员会”）一直关注银行监管问题和促进银行业机构的稳健经营的做法。作为其持续努力的一部分，委员会就合规风险与银行内部合规部门发布本文件。为满足监管机构的监管要求，银行必须遵循有效的合规政策和程序，在发现违规情况时，银行管理层能够采取适当措施予以纠正。”二、国内银行业的合规实践我国商业银行自2002年始有合规部门设置，2005年整个银行业开始普遍关注合规部门及其职能建设，一些银行将合规机构安排在法律事

5、务部门之中第23页共23页《商业银行合规风险管理指引》导读渤海银行，有的银行则将法律部门改名为“法律与合规部”，比较重要的有：中国银行，于2002年将总行法律事务部更名为“法律与合规部”，增加合规管理职能，并设首席合规官。中国建设银行，于2003年初在总行法律事务部设立合规处，专门负责反洗钱、内部制度和规程的合法合规审查等工作。2005年8月，新设独立的“合规部”。中国工商银行，于2004年财务重组之前设立了“内控合规部”。中国农业银行，合规管理由法律事务部门归口管理，其他职能部门配合。交通银行，将法律事务部改组为法律与合规部，内设单独的合规处，负责合规职能。中国民生银

6、行，2004年5月设立法律与合规部，负责处理行内的法律与合规事务，并负责与外部有关组织进行协调。上海浦东发展银行，组建法律与合规部，负责对银行运营有影响的事项提供法律咨询意见，保证银行的各项业务符合监管部门的规定。相对于内地银行业，上海同业的合规实践成效更为显著。2005年、2006年，上海市银行同业公会成功主办了两届“上海银行业合规年会”，几乎所有的在沪商业银行分行，目前都已设立了独立的合规职能部门，并配备了专职合规经理，初步构建起了合规风险管理的架构。三、本导读的目的《指引》的发布实施，是国内银行业监管的重要事件，为商业银行指明了工作的方向，因此有必要不仅从字面上、

7、更重要的是要从精神实质、立法背景方面把握其核心内容。为此，我们搜集了相关重要文献，特别是援引中国银监会有关负责人就发布《指引》答记者问、巴塞尔银行监管委员会《合规与银行内部合规部门》的主要内容，就《指引》部分条款进行解读，以期帮助大家透彻理解《指引》。希望这个目的能够实现。第23页共23页《商业银行合规风险管理指引》导读渤海银行加强合规风险管理提高管理的有效性——银监会主席刘明康在上海银行业第二届合规年会上的讲话 女士们、先生们： 上午好！ 再过一个多月，中国银行业就要全面向外资开放，开放程度越高，竞争压力也会越大。加强合规风险管理，提高