我国国有商业银行信贷风险管理现状、问题和对策

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1、.摘要银行的信贷管理是指商业银行如何配置资金，才能有利于发展经济增加自身盈利的决策活动，其内容包括:管理信贷关系;管理贷款规模和贷款结构;管理贷款风险，提高贷款经济效益，加强结算管理。信贷风险管理组织架构则是商业银行组织架构的重要组成部分，也是信贷业务正常开展的基本保证，随着银行业改革的不断深入，商业银行信贷管理组织架构也在不断地发展变化着，而商业银行的经营管理的目标为安全性、流动性、盈利性，因此科学的的信贷业务管理过程实质上是规避风险，获取效益，以确保信贷资金的安全性、流动性、盈利性的过程。在我国商业银行内，贷款风险防范机制由市场评估导向机

2、制、审贷决策管理和跟踪规范管理三个紧密相连的机制构成，通过贷前调查，贷中审核、贷后监督的三贷原则，识别企业贷款风险并做到过程有效控制，从而使贷款的整体风险处于可控范围内，由此通过构建有效的组织架构、合理分配信贷审查权限、制定相应的激励征罚制度以及形成独立部门监督机制，保证信贷管理的有效运行，同时，建立以风险控制为核心的银行信贷文化，加强信贷人员和各级管理层的风险意识和责任意识，保证对各级人员做到权责明确，责任到人，奖罚分明。同时，确立科学的考核办法，逐步淡出对贷款发放量的考核奖励；重视对优质贷款的奖励。引导管理者和信贷人员对发放高质量贷款的重

3、视。防范信贷人员以贷谋私，腐败经营，促进信贷业务安全和健康的发展。在我国商业银行内，通过构建有效的组织架构，合理分配信贷审查权限，制定相应的激励惩制度以及形成独立部门的监督机制，才能保证信贷管理的有效运行。关键词：商业银行；信贷风险管理；完善内部组织架构；问题与对策..目录一、引言……………………………………………………………………………4二、我国商业银行信贷管理的现状………………………………………………41、我国商业银行信贷管理的发展………………………………………………42、我国商业银行信贷管理运行的内外部环境分析……………………………5三

4、、我国商业银行信贷管理存在的问题…………………………………………61、我国商业银行内部监督机制不健全…………………………………………62、内部人员组织结构不合理……………………………………………………63、信贷风险信息系统不完善……………………………………………………7四、我国商业银行信贷管理解决的对策…………………………………………71、我国商业银行信贷管理从部门管理到流程管理模式的转变………………7（1）信贷管理架构由直线型管理模式改为矩型管理模式……………………7（2）实行客户经理、信贷风险经理制度………………………………………82、我

5、国商业银行信贷管理的创新………………………………………………8（1）信贷授权和风险控制上的创新……………………………………………8（2）信贷营销模式和流程上的创新……………………………………………93、我国商业银行信贷管理的绩效评价进一步改革创新对策…………………9（1）继续完善银行信贷组织构架，严格控制信贷风险………………………9（2）建立行之有效的约束激励机制发挥信贷人员的主观能动性……………9（3）形成能够自我运行的创新管理，以使信贷管理可以不断革新，自我完善……………………………………………………………………………10（4）弹性处理上

6、下级授信权利…………………………………………………10（6）提升高业银行信贷风险的管理和信息水平，建立健全的商业银行信人员监督管理。…………………………………………………………………11五、结论…………………………………………………………………………12参考文献…………………………………………………………………………13..一、引言近几年来，我国银行业，特别是国有商业银行中长期资产信贷质量持续下降，成为当前最突出的问题，最突出的风险在我国商业银行内，信贷风险仍然是商业银行需要关注的重点，因为商业银行作为企业，就必须以盈利为目的，要想在激烈的市

7、场竞争中继续寻求新利润并保持现有的经济效益，就必须采取各种措施尽力化解和防范信贷风险，控制不良贷款的增长，控制不良贷款的增长，降低信贷成本，努力提高经营效益。因此银行需要构建有效的组织架构、合理分配信贷审查权限、制定相应的激励惩罚制度以及形成独立部门的监督管理，制定和完善一系列制度与措失，以科学规范的信息系统和目标经营责任考核制，以权责分明，分工协调为基础，保证信贷管理的有效运行。论文紧紧围绕我国国有商业银行信贷风险管理这一中心，在分析目前我国银行业信贷风险管理现状的基础上，对影响信贷风险管理的相关因素进行了系统分析。并根据我国国有商业银行信

8、贷风险管理现状，提出有效的改进措施，提高市场竞争能力，维护市场竞争优势，巩固其在金融市场上的重要地位，促进各项业务的持续健康快速发展。二、我国商业银行信贷管理的现状