谈谈p2p网贷平台“平台自融”行为的刑法规制

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1、谈谈P2P网贷平台“平台自融”行为的刑法规制P2PX络借贷是指个体和个体之间通过互联X平台实现的直接借贷。近年来，P2PX贷平台在中国发展迅速，然而在繁荣背后，却是市场运作不规范、监管缺失等导致的行业乱象频生。“平台自融”行为是指平台经营者利用平台自己融资，是P2PX贷平台犯罪中较为高发的类型。在“平台自融”案例中，关于犯罪人构成非法吸收公众存款罪还是集资诈骗罪是争议的焦点。P2PX络借贷(Peer-to-PeerLending)是近年来随着互联X兴起而出现的一种新型X络借贷模式，指个体和个体之间通过互联X平台实现的直接借贷。目我国知名度较高的P2PX贷平台有红岭创投、PP

2、Money、陆金所、人人贷、拍拍贷、91旺财等。近年来，P2PX贷平台在中国发展迅速，然而在繁荣背后，却是市场运作不规范、监管缺失等导致的行业乱象频生。根据第三方X贷资讯平台“X贷之家”的统计数据，截至2015年5月底，全国运营平台数量1946家，累计问题平台数量达到661家，出现问题的原因有跑路、提现困难、经侦介入、停业等。笔者通过中国裁判文书X、北大法宝等X站收集了关于P2PX贷平台涉嫌犯罪的刑事判决书和媒体报道，截至2015年5月底，共收集到7例被检察机关审查起诉至法院且法院公布了判决书或媒体报道了的案例。该7例案件全是P2PX贷平台经营者通过“平台自融”行为进行犯罪

3、，其中5例涉嫌非法吸收公众存款罪，2例涉嫌集资诈骗罪。P2PX贷平台的性质应当是信息中介，即在借款人和投资人之间充当一个中介平台，而“平台自融”是指平台经营者利用平台自己融资。笔者收集的7例案例全是“平台自融”类犯罪，可见其是P2PX贷平台犯罪中较为高发的类型。在该7例“平台自融”案例中，关于犯罪人构成非法吸收公众存款罪还是集资诈骗罪往往成为争议的焦点。2014年7月，深圳市罗湖区人民法院公布全国首例P2PX贷平台非法吸收公众存款罪判决书，“东方创投”案成为我国P2PX贷平台非法吸收公众存款罪的第一案。2014年10月9日，优易X集资诈骗案在江苏公开审理，该案是国内首个以集

4、资诈骗的罪名公开审理的P2PX贷平台案例。笔者希望通过对这两个案例的比较研究，探讨P2PX贷平台经营者的“平台自融”行为在何种情况下构成非法吸收公众罪、何种情况下构成集资诈骗罪，为该类案件的性质的辨析提供一定的参考。一、“平台自融”典型案例——“东方创投”案和“优易X”案(一)“东方创投”非法吸收公众存款案被告人邓某于2013年4月份出资注册成立深圳市某有限公司，由被告人邓某任法人代表及公司负责人，被告人线某任运营总监，负责公司广告投放、人员招聘、客服管理及技术维护等工作。深圳市某有限公司在2013年6月19日创建“东方创投”X络投资平台，在平台上设立企业借款、房产、车辆抵

5、押借款等投资标的，标的投资期限一般为一至三个月，承诺3%至4%月息的投资回报收益，投资的单笔最低金额为50元，最高不超过99万元。投资客户选择投标，在X上签订四方借款协议，然后使用支付平台在线打款。客户的款项转入到邓某的私人账号内，投资期限到期前客户如果申请提现，后台服务器会自动计算出应返还的本金及利息，邓某将需要返还的资金转给公司出纳，再打给投资客户。据邓某供述，公司前期是有意向将客户的投资款出借给实际有资金需求的企业，但实际操作后发现坏账会超过6%不能按时收回，于是邓某决定通过其名下企业及私人物业实现增值利润以及时返还投资人的本息。邓某用收取的客户投资款先后成立了三家公

6、司，购买了四个街头铺面，并用该四个铺面贷款支付了某商业写字楼某层的首期款。2013年9月中旬，邓某的资金链出现了问题，还出现了客户集中提现的情况，无法及时提现。截至2013年10月31日，“东方创投”X络投资平台的注册人数为2900人左右，实际投资人有1325人，最高投资的金额是280万元，最低投资金额是300元。平台共吸收公众存款人民币126736562.39元，投资人已提现金额为人民币74719587.96元，该提现金额折抵本金后，投资参与人实际未归还本金为人民币52503199.73元。2013年11月2日，被告人邓某前往公安机关投案自首;2013年12月18日，被告

7、人线某前往公安机关投案自首。[1](二)“优易X”集资诈骗案2012年8月18日，南通优易电子科技有限公司X站“优易X”正式上线，被告人缪忠应等人以从事中介借贷为名，在未取得金融业务许可的前提下，编造优易公司系“香港亿丰”公司旗下子公司的事实，谎称江苏亿丰如皋商贸城商户需要借款，在优易X上发布虚假借款标，以高额利息为诱饵，向全国各地60名被害人合计非法集资人民币25508001.10元。其将该资金用于投资期货、股票，投资失败导致资金亏损，还有一部分用于归还个人债务等，造成人民币15237987.94元无法归还。20