我国商业银行的国际化之路

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1、我国商业银行的国际化之路　【摘要】第二次世界大战后，银行国际化迅速发展，不论从国际银行的数量、银行国际业务的规模领域看，还是从银行国际化来看都得到了迅速、深入发展，特别是跨国公司和跨国银行的发展，以及70年代离岸金融业务的蓬勃发展和第三世界的国际银行，崭露头角，银行国际化已发展成为一种全球的趋势。　　【关键词】国际化商业银行外资银行　　　　所谓商业银行的国际化，指的是一国银行所从事的金融活动超越了国界，由地区性的活动向全球一体化的世界市场演进的过程。随着改革开放的深化，我国的经济和对外贸易得到了迅速发展，金融系统也不断的完善，四大国有专业银行正向商业化迈进，一批股份制商业

2、银行成立。经济的发展为金融提供了一个良好的环境，而金融的完善又为经济提供了巨大的动力，在这个互动的过程中，可以说，我国商业银行的国际化是一个不可逆转的潮流。　　　　一、我国商业银行国际化现状　　　　随着跨国经营向纵深发展，中国银行的海外资产规模逐年扩大，截止2003年末，其海外机构资产总额达到13637.9亿美元，比上年增长8.1%；负债总额为1965.2亿美元，比2002年末增长14.5%。与此同时，海外银行利润在中行总利润的所占比重也不断提高，2004年达到69。13%。这反映出海外业务已成为中国银行利润的主要，发挥着举足轻重的作用。　　来自银监会的统计数据显示，20

3、06年12月28日我国国有商业银行股份制改革已经取得了阶段性成果。中国银行业的总资产已经从2003年底26万亿元增加到2006年９月末的42亿元，近三年的年均增长率为12％。中国人民银行的数据统计显示，中国银行业的存款规模从2001年底的14万亿元增加到2006年６月末的32亿元，年均增长25％。　　中国银行设在世界各地的机构，经营着当地法律许可的各项银行业务，海外业务量超过了总业务量的50%，大大高于国际上普遍接受的25%。一方面，各海外机构巩固发展了存贷款、贸易结算、外汇交易等中行传统业务；另一方面，它们又积极借鉴和采用国际金融领域先进的经营方式，不断开发新的业务产品

4、和服务项目。按1998年统计，中国银行在世界二十几个国家和地区设立了557家分支机构，建立了广泛的银行X络。海外业务的蓬勃发展，不但带动了中国银行整个业务的发展，也为其赢得了良好的国际声誉。英国《银行家》杂志公布的全球国际业务比重前50名银行，中国银行列第5位；世界著名杂志《欧洲货币》在1995年颁发卓越奖中，将中国银行评为“中国最佳银行”。可以说，虽然与许多著名跨国银行相比还存在差距，但中国银行已成为名副其实的跨国银行。　　另外，其它商业银行也纷纷进行跨国经营，积极进入国际市场。如表1所示：　　　　与中国银行相比，我国其它商业银行的海外经营尚处于初级阶段。但这些中资银行

5、在跨国经营方面已有了良好的开端，并以较快的速度发展着。以2000年为例，农行外汇总资产达83亿美元，已与近50个国家和地区的352家金融机构建立了代理行关系，在香港和新加坡设立了分行；工商银行的外汇总资产达247亿美元，与境外50多个国　　家和地区的376家银行建立了代理行关系，已设立香港、新加坡、东京、汉城4家海外分行。　　　　二、我国商业银行存在的主要问题　　　　1、国有商业银行机构设置不合理，内部结构混乱。国有商业银行脱胎于原来的专业银行，机构按行政区域设置。在中央设总行，省、计划单列市设分行负责管理；县、市设立支行，以下设办事处负责经营，形成所谓“三级管理，一级经

6、营”的组织形式。这种机构设置方式只考虑方便行政管理，完全忽略了经济因素，使商业银行成为行政的附庸，丧失了按照市场经济规律独立经营的能力。国有商业银行实行垂直管理模式，审贷不分。信贷人员既负责项目选择，又负责项目贷款，项目的审批由上级主管部门负责。信贷行为缺乏横向制约因素，增加了银行资产的信贷风险。国有商业银行机构过多，人员冗杂，机构和人员平均利润指标、存款指标都大大低于国外同业水平。规模过分庞大，一方面使商业银行经营成本难以降低，另一方面使银行业缺乏竞争活力。　　2、不良贷款比例高。据估计，我国金融机构总的不良贷款比例约为25％。央行数据显示，至2005年9月末，四大国有

7、商业银行的不良贷款比例约为26.62％，部分其他金融机构的不良贷款还要远远高于这一比例。如何降低不良贷款比例已经成为政府关注的焦点之一，但目前仍然未找到理想的解决方案。　　3、业务单一。我国商业银行的业务范围较窄，长期以来高度依赖于存贷款业务。在我国各商业银行目前的总收入中，利息收入所占的比例大部分都在90％以上，有的银行甚至达到99％。有关资料显示，从1984年至1999年美国非利息收入占总收入的比例在资产规模小于10亿美元的银行中从29％上升到46％，在资产规模大于10亿美元的银行中从16％上升到27％，而我国目前仅为5％