保险基础知识培训

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1、保险基础知识英大财险二〇一二年三月目录第一章风险与风险管理第二章保险概述第三章保险合同第四章保险运行的基本原则第五章保险公司业务经营的主要环节第六章财产保险第七章人身保险第一章风险与风险管理第一节风险的概念、构成要素及分类第二节风险管理第一节、风险的概念、构成要素及分类一、风险的概念风险是指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的不确定性。保险中的风险是指损失的不确定性。二、风险的构成要素：【风险三要素】1、风险因素——指促使某一种特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大损失程度的原因或条件。2、风险事故——指造成人身伤害或财产

2、损失的偶发事件。3、损失——指丧失所有权、预期利益、支出费用和承担责任的经济价值的减少变化。例如:由于下雨路滑，汽车刹车失灵引发了交通事故，导致车毁人亡。（1）风险因素--刹车失灵（2）风险事故--交通事故（3）损失--车毁人亡三、风险的分类1、按风险产生的原因分类：风险含义解释1自然风险指地震、火灾、水灾等自然界不规则的变化使社会生产、生活遭受损失的风险。2社会风险指个人或单位导致社会生产、生活损失的风险。3政治风险指对外投资、贸易过程中，因政治原因或双方订约无法履行导致债权人的经济损失的风险。4经济风险指生产、销售等经营活动受到市场供求

3、、贸易环境、经营决策等的影响出现经营亏损的风险。5技术风险指核辐射等科学技术的发展、生产方式的改变导致人们的生产、生活遭受损失的风险。2、按风险标的分类：风险含义解释1财产风险指导致财产的损毁、贬值和经济上的损失的风险。【直接、间接财产损失】2人身风险指导致人身的死亡、残疾、丧失劳动能力及增加医疗费的风险。3责任风险指个人或单位的过失行为造成其他人伤亡、财产损失，依法承担民事、法律责任的风险。【民事损害赔偿责任】4信用风险指经济贸易中的权利人和义务人之间由于一方违约、违法导致对方经济损失的风险。【出口贸易、出口国违约、违法等行为导致的风险】

4、3、按风险性质分类：风险含义解释1纯粹风险指只有损失机会、无获利可能的风险。2投机风险指既有损失机会、又有获利可能的风险。【三种投机风险（1）没有损失;(2)损失;（3）赢利】4、按风险产生的社会环境分类：风险含义解释1静态风险指自然风险、人们过失行为导致损失的风险(如盗窃、疾病、火灾2动态风险指社会经济、政治、技术、以及组织等发生变动导致伤害、损失的风险。【人口增长、资本增加、生产技术改进、消费者爱好改变】第二节风险管理一、风险管理的概念是指经济单位当事人通过对风险进行识别和度量，采用合理的经济和技术手段，主动地、有目的地，有计划地对危险

5、加以处理，以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为。1、损失发生前的风险管理目标（1）减少事故发生的机会（2）以经济、合理的方法预防潜在损失的发生，力求以最小费用支出获得最大安全保障；2、损失发生后的风险管理目标（1）减轻损失程度；（2）及时提供经济补偿；二、风险管理的目标（一）避免风险1、适于采用避免风险的情况2、避免风险的局限性（二）防损与减损1、防损2，减损（三）自留风险指风险的自我承担，即企业或单位自我承受风险损害后果的方法。损失频率低、损失程度低的情况下，一般采用自留风险的方法进行风险管理。（四）转移风险1、购买保险；2

6、、合同安排；3、签订免除责任协议；4、委托保管。三、风险管理的方法风险、风险管理与保险三者之间的关系（一）风险与保险关系风险是保险产生和存在的前提；风险的发展是保险发展的客观依据。（二）风险管理与保险的关系保险是风险管理传统有效的措施；保险经营效益受风险管理技术的制约。第二章保险概述第一节保险的要素与特征第二节保险的分类第三节保险的职能第四节保险的产生与发展第一节保险的要素与特征一、保险的概念是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾

7、病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。（一）以特定的或约定的风险作为可保风险和保险责任（二）保险必须对保险事故造成的损失给予经济补偿或给付（三）保险必须结合多数经济单位进行互助共济（四）合理计算分担金，建立保险基金（五）通过订立保险合同确定保险关系二、保险的要素三、保险的特征：【学、法、助、经、商】1、经济性：体现保障与经济补偿的关系2、商品性：特殊的劳务商品，等价交换的经济关系3、互助性：“一人为众，众人为一”4、法律性：以合同形式体现双方当事人的权利与义务5、科学性：以概率论和大数法则为数理基础，保险费率的厘

8、定和保险准备金的提存都以科学的数理计算为依据分类险种1、按照实施方式分类强制保险、自愿保险2、按照保险标的分类财产保险、人身保险3、按照承保方式分类原保险、再保险、共同保险、重复