出口信用保险

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1、出口信用保险下的融资组员（按姓氏）：苟菲菲戴兰黄磊李海燕朴宰荣钱心轶夏渊周韵荘中国出口信用保险公司（简称中国信保）英文名称SINOSURE，是我国惟一承办出口信用保险业务的政策性保险公司出口信用保险是什么？出口信用保险是国家为了推动本国的出口贸易，保障出口企业的收汇安全而制定的一项由国家财政提供保险准备金的非赢利性的政策性保险业务。出口信用保险的特点特点：不以盈利作为经营的主体目标.高风险、难控制.政府参与办理.出口信用保险是在商品出口或相关经济活动中发生的由保险人（经营出口信用保险业务的保险公司）与被保险人（向国外买方提供

2、信用的出口商和银行）签定的一种协议。出口信用保险保障的风险包括：商业风险包括买方无力偿还债务（例如破产）、货物出运后买方拒收货物、买方提货后不按期支付货款等。国家风险包括买方所在国家实行外汇管制禁止或限制汇兑、买方所在国家实行进口管制或撤销进口许可证、买方所在国家或任何有关的第三国发生战争或暴乱等。出口信用保险项下对商业风险的赔偿比率一般不高于损失金额的80%，对国家风险的赔偿比率一般不高于损失金额的90%。出口信用保险的分类根据卖方向买方提供信用期限的长短：短期和中长期出口信用保险根据贸易活动项下使用银行融资的差异：卖方信

3、贷保险和买方信贷保险根据保障风险的不同：只保商业风险、只保政治风险、既保商业风险又保政治风险以及汇率风险保险出口信用保险项下的融资：指银行对已投保中国出口信用保险公司出口信用险的企业提供融资授信额度，并在额度内办理信用贷款的贸易融资业务。适用于各种出口业务，尤其是对于出口商来说风险较大的、较难取得银行融资的出口业务领域。短期出口信用保险下融资流程:出口商在中国信保投保短期出口信用保险，申请买方信用限额将赔款权益转让给银行货物出运后，信保向银行出具《承保情况通知书》银行向其提供出口贸易融资在发生保险责任范围内的损失时，中国信保

4、根据相关规定，按照保险单规定理赔后应付给出口商的赔款直接全额支付给融资银行。流程示意图A银行B出口方C保险公司D进口方信用限额赔款权益转让《承保情况通知书》出口信用保险项下融资对银保企三方的益处:对出口企业的益处:(1)可以提高出口企业在国际市场上的竞争能力.(2)可帮助避免收汇风险.(3)可享受银行低成本的出口融资支持.(4)可更方便的获取新市场和新买家的相关信息.(5)可简化手续，节省营业开支.对银行的益处:1.比较放心地对出口企业采取的一些风险较大的出口结算方式进行融资,实现了银行业务的创新,拓展了银行贸易融资业务市场

5、.2.保障了银行信贷资金的安全.3.银行通过为企业提供新的融资渠道和方式,促进了企业出口,发展稳定了客户,扩大了市场份额,同时增加了中间业务收入.4.银行在与出口信用保险公司合作中,互通对国外进口商和国外市场的风险信息,节约了对客户资信调查和业务风险调查等费用,加快了决策,从而提高了银行的竞争力.对出口信用保险公司的益处:(1)银行为出口企业提供的出口信用保险项下贸易融资的承诺增加了保险公司的出口信用保险业务对出口企业的吸引力,使更多的出口企业投保出口信用保险,扩大了保险公司业务量.(2)保险公司和银行的银保联盟将使双方共享

6、客户资源,合作开发客户的潜在需求,联合营销客户,扩大了保险公司客户群.(3)与银行的合作有利于保险公司创新业务品种,调整业务结构,改进业务运营机制。案例A银行向B进出口公司出口一批设备提供出口贸易融资，该笔融资项下的出口贸易由C保险公司向B公司提供信用保险。后来，由于该笔贸易的进口方D公司和B公司发生纠纷，B未能获得货款，并导致其无法偿还A银行的贷款。于是A银行向法院起诉C保险公司，C保险公司则根据其签发的保险单以及其他保险法律文件，提出抗辩，认为D公司和B公司之间没有真实发生，因此被保险人B公司违反保险单中有关信用保险适用

7、的范围，，而且被保险人违反了其对“贸易真实性”的承诺，故保险人没有承担保险赔偿的责任。有该纠纷可以看出，信用保险融资并不是“绝对保险”，不是没有风险。银行对信用保险的盲目信任和依赖，源于其对信用保险融资的法律结构，尤其是保险人的权责缺乏清楚的认识。实际问题1）信保融资产品的客户适用范围狭窄2）出口信用保险的一些运作机制和条款不利于出口商申请办理押汇融资难以对是否统保出口信用保险达成一致;赔付缓慢，赔款较低;投保周期过长，投保费率过高;免责条款较多潜在风险主要是融资银行的风险：保险赔偿责任不等同于担保责任，银行融资还款来源不确

8、定赔款转让对银行融资的潜在风险信用证支付方式下发生的损失出口信用保险公司的介入，只是提升了贸易融资业务的担保质量，并没有规避融资银行可能面临的各种授信风险，在操作过程中有许多银行无法完全把握的因素出口信用保险项下融资的风险防范（主要针对融资银行）1.正确认识短期出口信用保险项下的融资特性，