我市中小企业融资现状与问题

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1、我市中小企业融资现状与问题近年来，中小企业对区域经济发展的贡献率不断上升，特别是在扩大就业、技术创新、满足人们多样化和个性化需求等方面，发挥着日益重要的作用。但是，受金融业发展水平和企业自身原因等因素影响，“融资难”已成为制约中小企业发展的瓶颈，我们于近期组织开展了中小企业融资环境专题调查。一、基本情况此次调查，共访问了50家具有代表性的中小企业。从注册登记类型看，股份有限公司26家，集体企业1家，私营企业20家，有限责任公司3家。从经营规模看，中型企业17家，小型企业33家。从所属行业看，制造业38家，房地产业3家，采掘业、批发零售业各2家，建筑业、住宿餐饮业、自来水生产供应业、天然气业、

2、水电业各1家。调查结果显示，31家企业认为当前企业资金能满足需要，占62%；19家企业认为当前资金存在不足，占38%。企业对贷款融资具有较强的依赖性，有48家企业主要依靠金融机构贷款支撑经营，占96%。在主要融资渠道的选择中，按认同度的高低排序依次为：银行借贷、内部筹资、占用客家资金、民间借贷、运用票据融资、中小企业担保投资公司贷款。二、存在的主要问题（一）中小企业自身融资能力弱。1.中小企业资本实力不足，资产负率较高。不少中小企业处于初创阶段，底子薄，资金少，厂房简易，设备落后，难以提供有效抵押物，也很难找到融资担保人。调查样本企业显示，金融机构贷款占负债总额的比例高达54.48%，资产负

3、债率在46%以上的企业占60%。2.技术创新能力不足，经营管理落后。中小企业多为家族式企业，经营管理理念不新，管理体制不顺，用人具有很大的排他性，普遍缺乏技术人才，产品科技含量低，市场竞争力不强，难以适应现代企业发展要求。同时，从产权特征看，即使一些企业注册为有限责任公司，实质上还是个人或家庭控股，董事长、总经理集于一身，缺乏有效的相互制衡机制，决策随意性、行为短期化现象较为明显。3.中小企业的财务管理和信用状况欠佳。不少中小企业由原国营、集体企业破产转制而来，不规范的破产转制行为逃废了金融机构大量的债务，在金融机构当中失去了信誉。加之部分企业财务管理混乱，金融机构很难了解企业生产经营的真实

4、状况，导致贷款行为十分谨慎。本次调查的50家中小企业，信用等级在BBB级及其以上的企业不到四成，多数企业还达不到信用评级要求或没有评级。（二）融资中间环节多、收费偏高。1.银行融资中间环节收费普遍存在“三高”，增大了企业经营成本。一是企业办理抵押登记费用较高。企业办理抵押登记的政府职能部门有工商、国土、房管、交通等部门，一些部门自收自支人员较多，很难以收定支，因此，往往按行政许可收费标准的上限收取抵押登记费用。二是中介服务机构收费高。据了解，目前评估机构对企业资产评估收费约为评估值的1—3%，绝大部分评估机构均按3%收取评估费用，许多中小企业难以承受。三是担保费用较高。目前，商业性质的担保公

5、司担保费用收取比例一般为贷款额度的3—5%，同时还要收取一定金额的保证金。据被调查企业反映，在申请办理贷款过程中所产生的评估费、诉讼费、登记费等费用过高，且时效期短，一般一年后又得重新办理，缴纳同样的费用，增加了企业负担。有36家企业反映，贷款的平均成本高于平均利率1.05个百分点，最高的一笔贷款成本高出利率2.7个百分点。2.中小企业担保公司贷款程序繁琐，融资周期长，对企业的吸引力不够。一是贷款程序繁琐。据xx市xx公司初步测算，全部完成一批企业贷款工作至少要经过22个大的步骤，还不包括各个步骤内的工作流程。且申请贷款企业要准备的资料繁杂，共计17大项。由此又导致审批周期过长，企业从申请到

6、最终拿到贷款一般要2至4个月时间，不能给企业最及时的资金支持，也使企业错过发展的最佳时机。二是融资成本高。中小企业在开行融资成本达13%以上，比国有商业银行的融资成本高出4个百分点。融资成本中包括开行要求企业将贷款额的10%存在开行作为还款保证金，并同样承担相同的利息；贷款不能及时划到企业账户，企业同样要支付未到账期间的利息；担保公司按贷款金额收取3%担保费用；xx投资公司和市商业银行0.9%融资手续费等，融资成本过高，无法吸引更多的中小企业向省开行申请贷款，在第四批贷款企业中就有5户企业认为融资费用较高而放弃申请贷款。三是淘汰率高，融资总额不高。xx投资公司和担保公司作为企业的融资、担保平

7、台，共计承担了82%的风险责任，但苦于未掌握给予企业贷款的最终决策权，致使企业贷款成功率偏低。在第1-3批推荐的申请贷款的中小企业168户中，最终获得国家开发银行贷款支持的仅有13户，贷款成功率仅达7.7%，实际获得的贷款总额仅占企业需求的6%，实际使用就只有4000万元。（三）外部因素制约中小企业融资。一是银企之间信息沟通渠道不畅。中小企业信息披露制度建设比较滞后，企业征信体系建设不够完善，商业银行难以全面