《理财新时代_》保险早会ppt课件专题

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1、倡导理性回归建造理财金字塔新理财时代的来临理财先要定好位华人首富李嘉诚说，年轻时靠体力挣钱，30岁以后靠投资挣钱，中年以后靠钱挣钱。目前市面上的理财工具主要银行、保险、股票、基金、债券、外汇、黄金、期货、物业等。专家提醒说，面对特性各异的产品，市民应该学会建造理财金字塔，确定组合好各类理财工具的合理比例，避免投资风险过分集中。建造自己的理财金字塔银行存款（零用/应急）人寿保险（风险管理）自用住宅教育基金风险性大风险性小大多数财务分析都同意，投资理财计划是阶段性的为什么人寿保险这么重要？因为地基若不稳，则……理财金字塔原理理财金字塔底层较稳健，是

2、建立理财规划的基石，包括风险较小的理财产品，如储蓄、保险、国债等；中层是年期、风险、回报都在中等水平的产品，如债券，各类基金等；顶部较窄，投入资金不多，承担风险较大，收益相对较高，如股票、期货等。金字塔的尖顶有多高，底边有多长，要视投资者的年纪、收入稳定性、资金规模、预计投资年期、税收政策、流动需要来定。存款和保险是家庭财务健康的基石谋取比较好的资产收益是家庭理财的总体原则，但是必须是在风险控制的前提下。在理财金字塔中，位于塔基的是收益稳定，安全性较高，提供基本生活保障的银行存款及保险。理财金字塔中越到高层风险越高。专家建议，只有把理财金字塔关

3、键的基石搭建好，才能放心依照个人风险偏好来组合投资，而其它投资的收益无论好坏也才不会影响家庭基本生活品质。保险：效率更高的风险管理保险是人们常常忽略的理财工具。许多人攒存大量现金以备不测，其实风险管理应该使用更加有力、效率更高的保险来解决。当股票、债券、基金、房地产获得高收益时，保险可以发挥节税功能；当三者遭遇失败时，保险能提供家庭生活保障或东山再起的资金，保险也因此位列理财金字塔的塔基，是家庭财务健康的基础。灵活搭配理财产品不同家庭有不同的投资方式，要根据各自所处的生命周期、风险承受力、保险情况、人生目标规划、资产状况、投资偏好等制定方案。攻

4、击型：高收益，高风险。股票、期货30%；债券、基金30%；保险、存款40%。稳定型：追求稳定收益。股票、期货20%；债券、基金40%；保险、存款40%。保守型：以保本安全为主，主要考虑保险、银行存款。股票、期货20%；债券、基金30%；保险、存款50%工薪阶层更需要理财规划一个没有风险保障的家庭财务体系是极不稳固的，一次意外的灾难或大病可能会在瞬间摧毁整个家庭的财务系统；更甚者，爱人、孩子和父母将失去经济支柱！同时，在负利率时代，通货膨胀正在吞噬您的存款，如何使来之易的个人资产保值增值成了普遍问题。因此，普通工薪阶层要想获得财务自由、或提升自己

5、的金融地位，更需规划好自己的投资理财！15万培养一个大学生培养一个大学生教育费就需要15万元！2004年浙江省城调队对全省24个市县4079户城镇居民的抽样调查，幼儿园三年花费12324元，小学花费17868元，初中教育花费13146元，高中花费为19872元，大学四年花费79824元。在不考虑通货膨胀影响情况下计算，从幼儿园到大学的教育花费为14.3万元。而2003年，上海社科院研究员徐安琪针对上海徐汇区的一项社会调查显示，养大一个身体健康的孩子至成年平均要花掉49万元。你的养老帐户够吗？现代人要经历两次死亡，一次是撒手西归时，一次是退休经济

6、上的死亡。统计，退休后距离天堂旅行平均20年，而人类寿命还不断延长。年老体衰时，漫长的晚年生活靠什么来维持呢？一项调查显示：九成以上的人担心养老问题，人们对仅靠养老金维持退休后的生活普遍缺乏信心，57%的人觉得养老还得“靠自己另外攒钱”，37%的人认为退休后自己生活水平将“严重下降”。当生命遭遇意外和疾病据统计，人一生患重大疾病的机率高达72%；大病有50%以上的治愈率；医治大病平均花费10万元，且每年以20%的速度递增；35.6%的大病患者由于经济困难，被迫终止治疗！卫生部最新统计，一次门诊或急诊平均花费163元，一次住院的平均花费为7961

7、元。居民平均门诊费用和住院费用的上涨速度远远快于收入的增速。操劳一辈子，资金缺口近百万一个人要多少钱才能勉强度过有基本尊严的一生？202.2万元！这还只是和平年代排除风险及不明朗因素得出的最低限额房子50万，养育一个孩子到成年49万，孝敬双方父母30年，每人每月300元共要43.2万元。全家每月花费1000元，30年共36万元。退休养老每月1000元，20年共24万元。而中国大部分城市夫妻月收入在3000元左右，按人生有效期30年计算（从25岁自立到55岁退休），一辈子下来，资金缺口近百万（94.2万元）不能生病，更不能有任何意外！世界上20%

8、的人，掌握了占世界80%的财富！世界上80%的人，却只有20%的财富。富人中10%依靠运气（如赌博、彩票或高风险投机等）获得财富。富人中20%，一半靠