1.支付机构客户备付金存管暂行办法(征求意见稿)

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1、支付机构客户备付金存管暂行办法（征求意见稿-讨论）第一章总则第一条为规范支付机构客户备付金的管理，保障当事人的合法权益，促进支付行业健康发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《非金融机构支付服务管理办法》等法律规章，制定本办法。第二条本办法所称支付机构，是指依法取得《支付业务许可证》的非金融机构。本办法所称客户备付金，是指客户预存或留存在支付机构的货币资金，以及由支付机构为客户代收或代付的货币资金。客户备付金包括：（一）收款人或付款人委托支付机构保管的货币资金；（二）收款人委托支付机构收取、且支付机构实际收到但尚未付出的货币资金

2、；（三）付款人委托支付机构支付、但支付机构尚未付出的货币资金；（四）预付卡中未使用的预付价值对应的货币资金。第三条支付机构接受的客户备付金的存放、使用、划转及其监督管理适用本办法。第四条27支付机构只能选择一家商业银行作为备付金存管银行。支付机构可以根据业务需要选择商业银行作为备付金合作银行。本办法所称备付金存管银行，是指为支付机构集中存放客户备付金并办理其客户备付金支付业务，同时复核、调拨支付机构客户备付金头寸，归集报告支付机构全部客户备付金信息的商业银行。本办法所称备付金合作银行，是指为便于仅为支付机构通过行内划转方式接受存放部分

3、客户备付金、或以且只采用行内划转或定向划转方式为其办理客户委托的支付业务，为支付机构存放客户备付金支付业务的商业银行。以下如无特别说明，备付金存管银行与备付金合作银行统一简称为备付金银行，包括备付金银行的法人机构及其与支付机构建立了备付金业务关系的分支机构。第一条支付机构接受的客户备付金，不属于支付机构的自有财产，应当与支付机构的自有资金分户管理。客户备付金应当全额存放在备付金银行账户，且只能用于客户委托的支付业务。支付机构不得将客户备付金用于或变相用于任何形式的投资活动或融资活动。本办法所称备付金银行账户，是指支付机构按规定形式在备

4、付金银行存放客户备付金、并相应开立的各种银行账户。中国人民银行及其分支机构对备付金银行账户的开立、变更、撤销进行审批及其账户资金收付活动进行监督管理。27第二章备付金银行第一条支付机构确定作为备付金银行的商业银行，应当具备下列条件：（一）依法在中华人民共和国境内设立；（二）依法取得证券投资基金托管资格，或总资产超过2000亿元人民币且符合中国人民银行确定的银行业资本充足率、杠杆率、流动性等监管标准；（三）具有监督管理客户备付金所必需的人员和职能部门风险控制机制；（四）具有有效监测客户备付金信息、核对客户备付金账务必要的技术能力，以及与

5、支付机构业务规模相匹配的系统处理能力；（五）在中华人民共和国境内具有一定数量的分支机构，能够满足支付机构办理支付业务的需要；（六）具备必要的灾难恢复处理能力和应急处理能力，能够确保业务的连续性。支付机构应当与备付金银行的法人机构或其授权的分支机构采用书面形式签订备付金协议，以下如无特别说明，备付金银行的法人及其授权与支付机构签订备付金协议的分支机构，统一简称为备付金银行的法人。并在备付金协议中明确以下内容：第二条备付金协议应当至少明确以下内容：（一）支付机构划转备付金银行账户内的27资金提交的支付指令类型及必须记载事项；（二）支付机构

6、关于客户备付金的责任；（三）备付金银行对客户备付金的监督职责；（四）客户备付金相关数据信息的核对方式；（五）客户备付金发生损失时支付机构与备付金银行应当分别承担的责任；（六）关于备付金银行业务连续性的特别责任约定。支付机构与备付金银行分支机构签订备付金协议的，还应当在备付金协议中附有备付金银行的法人出具的授权证明。第一条本办法第七条第（一）项所称支付机构划转备付金银行账户内的资金提交的支付指令，应当明确支付机构在其向备付金银行发送的、拟划转备付金银行账户内资金的支付指令的必须记载事项，包括但不限于资金划转的用途。第二条本办法第七条第（

7、二）项所称支付机构关于客户备付金的责任，包括但不限于以下内容：（一）按规定形式在备付金银行存放客户备付金；（二）按程序在备付金银行开立备付金银行账户；（三）在备付金存管银行存放的客户备付金应当符合的限额要求不得低于客户备付金总额的规定比例；（四）依法合规向备付金银行提交支付指令；（五）根据备付金协议约定与备付金银行核对客户备付金相关数据信息；（六）依法接受备付金银行关于客户备付金的监督管理。前款第（三）项所称在备付金银行存放的客户备付金27不得低于客户备付金总额的规定比例应当符合的限额要求，是指支付机构应当在备付金协议中应当明确支付机

8、构在备付金存管银行存放的客户备付金占其客户备付金总额的比例和备付金合作银行分别存放的客户备付金限额，以及该比例低于规定比例时当备付金存管银行中存放的客户备付金低于限额时，支付机构应当从备付金合作银行向备付金存管银行划转资