委托贷款与以存单 为表现形式的借贷之界定

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1、委托贷款与以存单为表现形式的借贷之界定　　高峰　　[案情]　　原告诉称：1995年2月28日，我方在市中建行开立存款帐户，存人500万元，根据市中建行提供的协议样式和要求，我方与市中建行订立了“贷款委托通知书”，以明确存款期限和利息。事后，市中建行与齐村镇政府另行订立协议，按委托贷款手续将该笔款项贷给齐村镇政府。贷款到期后，我方请求提取在市中建行的存款，市中建行以此款已委托贷给齐村镇政府为由，告知我方向齐村镇政府求偿。我方多次向齐村镇政府索要此款，仅索回24.05万元，剩余本息未还。因“贷款委托通知书”不具备委托贷款基本要

2、件，且资金来源不符合规定，委托关系不成立，依据法律规定市中建行、齐村镇政府对尚欠借款本金475.95万元及利息承担连带清偿责任。诉讼费由两被告共同承担。　　被告市中建行辩称：一、本案已过诉讼时效。1995年2月27日，原告委托我行将500万元贷出至今，原告从未向我行主张过权利，显然已过诉讼时效。二、我行与原告系委托贷款关系，不是借贷关系。我行按原告要求将500万元贷给齐村镇政府，齐村镇政府收款后累计付给原告本息约50万元，齐村镇政府为原告指定贷款对象，该款应由齐村镇政府偿还，我行不承担责任。　　被告齐村镇政府辩称：我单位系

3、原告指定委托贷款的实际用资人，市中建行根据贷款委托通知书及借款合同，将原告500万元贷给我单位，后原告多次向我单位直接索要本息，我单位累计付款52.25元，所欠本息应由我方偿还。　　[审判]　　1995年2月27日，原告与枣庄市市中区齐村镇财政所(简称财政所)签订有价证券回购交易成交合同一份。约定：原告为买入卖还单位，财政所为卖出买回单位，回购债券为1994年2年期，金额500万元等条款，双方签字并加盖公章。合同签订后，原告将中国工商银行银行汇票一张交付给财政所。财政所收到500万元后，存入在被告市中建行所开立的存款帐户。

4、同日，原告与市中建行签订贷款委托通知书一份。内容为：市中建行，我单位在你处有存款500万元，现委托你行贷出，时间1995年2月27日至95年8月27日，利率8.5‰，原告为委托单位，市中建行同意委托，双方加盖公章。当日，齐村镇政府就原告500万元资金使用特此声明。内容如下：“齐村镇通过关系从山东省证券公司联系资金500万元建设水泥厂，期限六个月，利差28.2万元于95年2月28日从财政所付给山东省证券公司，剩余8.5‰的利息，通过山东省证券公司将500万元资金委托建行贷给财政所，利息由财政所承担。”财政所加盖公章。　　19

5、95年3月2日，市中建行与财政所双方依据贷款委托通知书，经协商，订立借款合同。约定：种类为财政委托，金额500万元，用于临时周转，利率8.5‰，期限1995年3月2日至8月26日等条款。双方加盖公章。　　1995年2月28日，财政所给原告开具建设银行转帐支票一张，金额500万元，付款人为财政所，收款人为原告(当天进帐单证明)，原告收款后，以进帐单(1995年2月28日)形式将款存人其在市中建行开立的一般存款帐户，被告市中建行根据贷款委托通知书分别于2月28日从原告存款帐户转入委托基金帐户30万元、3月2日转入委托基金帐户4

6、70万元。市中建行向原告出具了帐号属委托贷款基金科目的建设银行进帐单。与此同时，市中建行即将500万元分别于2月28日、3月2日贷给财政所30万元、470万元，并办妥贷款手续。2月28日;财政所以付利息为由给付原告28.2万元。　　另查明：齐村镇政府以自己或财政所(财政所系齐村镇政府职能部门，不具备法人资格)名义于1997年、1998年、1999年、2000年共计还款24.05万元，用途均为还款。　　还查明：贷款审批书中行长意见一栏内容为：为省证券公司指定委托贷给财政所。　　一审法院认为：原告与市中建行签订的贷款委托通知书

7、以及市中建行与财政所之间的借款合同，是双方在平等互利、等价有偿的原则下，经过协商一致、自愿达成的，是双方当事人的真实意思表示，符合现行法律、法规、政策的规定，应认定有效。原告与市中建行签订的贷款委托通知书中，虽然没有明确规定用款人，但通过原、被告双方举证、质证，均可证明用款人是原告指定。原告与财政所于1995年2月27日签订了有价证券回购交易成交合同。合同签订后，财政所并没有卖出债券，原告也并没有实际买入债券，原告依据有价证券回购交易成交合同，于2月27日将500万元银行汇票交付财政所。财政所收款后，于1995年2月28日

8、将该款用转帐支票的形式又转付给原告，原告当天在市中建行开立于一般存款帐户，并将该款就地转存于所开立一般存款帐户内。被告市中建行根据贷款委托通知书，将原告500万元从存款帐户划转至委托基金帐户;而后，被告市中建行又根据贷款委托通知书及借款合同，将款贷给被告财政所。该款500万元按约由市中建行贷给财政所后，