南开金融双学位货币银行学

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1、货币银行学第一章货币和货币制度1.货币的形态：实物货币---金属货币---信用货币---电子货币2.货币的微观功能：货币在满足微观经济主体或经济单位从事交易、支付、价值衡量和价值储藏等经济活动需求方面所具备的功能。3.货币功能：价值尺度、流通手段、储藏手段、支付手段、世界货币4.货币宏观功能：1作为社会总产品的存在和分配形式2作为开发和配置资源的工具3作为推动实际产出和稳定经济的工具4作为核算和反映宏观经济运行规模和质量的工具5.实体经济：主要以产业资本和商业资本运动为特征，以实体形态流量为媒介的经济6.货币制度对货币流通和使用在以下几方面作出规定：1币材和货币单位2本位币和

2、辅币3货币符号4准备制度7.准备制度作用：1保证国际支付与清算2调节流通中的金属货币流通量3保证存款和银行券的兑现8.货币制度类型：银本位制---金银复本位制---金本位制---不兑现信用货币制度第二章利息和利率1.利率的计算方法：单利法、复利法（利滚利）2利率的种类：（1）利率表示方法：年利率、月利率、日利率。（2）利率的决定方式：官定利率、公定利率、市场利率（3）贷期内利率是否变动：固定利率、浮动利率（4）作用不同：基准利率、差别利率（5）期限长短：长期利率、短期利率（一年为界）（6）真实水平：名义利率、实际利率3.官定利率：又称为“法定利率”，是一国货币管理部门或中央银

3、行所规定的利率。4.公定利率：非政府金融行业自律性组织确定的利率。5.市场利率：按照市场规律而变动的利率，即由借贷资本的供求关系直接决定并由借贷双方自由议定的利率。6.中央银行再贴现率是中央银行对商业银行和其他金融机构短期融通资金的基准利率。7.拆借利率是银行及金融机构之间的短期资金借贷利率。8.国债利率通常是指一年期以上的政府债券利率，具有高安全性、高流动性和收益性好的特点。9.一级市场利率：债券发行时的收益率或利率。二级市场利率：债券流通转让时的收益率。10.利率决定理论：平均利率决定理论（马克思）实际因素决定理论：由储蓄和投资的均衡点所决定货币供求决定论：利率决定于两个

4、因素：货币供给与货币需求可贷资金理论：利率是有资金的供求所决定的IS-LM理论：实物市场、货币市场P31-3411.利率风险结构：相同期限的证券的不同利率水平之间的关系12.违约风险、流动性、税收因素13.利率期限结构：具有相同风险和流动性的证券，其利率随到期日的时间长短会有所不同。14.收益率曲线：期限不同，但违约风险、流动性相同的证券的收益率连成的一条曲线。15.解释收益率曲线的三个假说：1预期假说2市场分割假说3选择停留假说（风险补偿）16.利率在宏观经济中的作用：1能够调节社会资本供给2调节投资3调节社会总供求17．利率发挥作用所受的限制：1利率管制2授信限量3经济开

5、放程度4利率弹性officiallyestablishedonJuly1,2013,Yibincity,formerlyknownasthebus,integratedoriginalrongzhoubuscompanyinYibincityandMetrobuscompany,formedonlyinYibincityofaState-ownedpublictransportenterprises,thecompanyconsistsofoneortwo,thirdDivision.Integrationofpublictransportservicesisnotyetes

6、tablished18.利率充分发挥作用需要具备的条件：1市场化的利率决定机制2灵活的利率联动机制3适当的利率水平4合理的利率结构19.利率市场化改革的最终目标是实现利率由市场决定。第三章金融中介和金融服务体系1．宏观意义上，储蓄=投资。2.一个单位储蓄超过投资，称之为盈余；投资超过储蓄，称之为赤字。3.金融中介最基本和最核心的功能就是促成资金由供给者向需求者的转移，简单地说就是促进资金融通。4.金融中介的功能：1克服金融交易中的信息不对称，降低信息成本。2.实施规模经营和专业化操作，降低交易成本3.克服逆向选择和道德风险障碍，防范和降低各种金融风险4.为交易者提供最多的收益

7、机会和最灵活的支付机制5.逆向选择是指那些最可能造成不利结果即造成信贷风险的借款者。6道德风险是指借款者可能从事贷款者不希望看到的那些高风险的活动。7.金融交易的障碍还有：利率风险、汇率风险、流动性风险、通货膨胀风险、政策风险、国家风险等。8.存款性金融机构：商业银行、储蓄贷款协会、互助银行、信用合作社等。9．商业银行：以获取利润为经营目的、以吸收存款为主要资金来源，主要经营工商业放款的综合性、多功能的金融企业。10.反映商业银行本质特征的有如下三点：1商业银行是企业，具有企业的一般特征；2商业银行是特