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1、Excel中的投资计算及举例(一)——FV函数在Excel中某些函数在计算投资数据时经常使用,那就是投资计算函数。投资计算函数可分为与未来值fv有关,与付款pmt有关,与现值pv有关,与复利计算有关及与期间数有关几类函数:与未来值fv有关的函数:FV、FVSCHEDULE与付款pmt有关的函数:PMT、IPMT、ISPMT、PPMT与现值pv有关的函数:PV、NPV、XNPV与复利计算有关的函数:EFFECT、NOMINAL与期间数有关的函数:NPER在以上投资计算函数中,PV、FV、NPV、PMT函数又是最常见的。在说明这几类函数之前,我先介绍一下与这几类函数相关的参数:rate:
2、为各期利率,可为银行年利率或年收益率等。nper:为总投资期或贷款期,即该项投资或贷款的付款期总数。pmt:为各期所应支付的金额,其数值在整个年金期间保持不变。通常pmt包括本金和利息,但不包括其他费用及税款。pv:为现值,即从该项投资开始计算时已经入帐的款项,或一系列未来付款的当前值的累积和,也称为本金。如果省略pv,则假设其值为零,并且必须包括pmt参数。fv:为未来值,或在最后一次支付后希望得到的现金余额,如果省略fv,则假设其值为零,即一笔贷款的未来值为零。type:数字0或1,用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。0或缺省表示期末,1表示期初。求某项投资的未来值-Exce
3、l函数FV的使用:FV(FutureValue)为返回投资的未来值。FV函数是基于固定利率及等额分期付款方式,返回某项投资的未来值。FV函数的语法为:FV(rate,nper,pmt,pv,type)注意:所指定的rate和nper单位要保持一致。例如,年利率为10%贷款3年时,按年计息则rate=10%,nper=3。若按月计息则rate=10%/12,nper=3*12。FV函数举例:1.整存整取如下图所示范例:5.1-9,,services,andmakethecitymoreattractive,strengtheningpublictransportinvestment,e
4、stablishedasthebackboneoftheurbanrailtransitmulti-level,multi-functionalpublictransportsystem,thusprotectingtheregionalpositionandachieve这是一个简单的整存整取的例子,在图中绿色高亮区域你可以看到FV函数公式,其中A4,A5,A6,A7分别对应各单元格中的内容。在公式中pmt参数为0,因为除了首年各年未向银行存款。还要注意的是该例是以年计息的,即利率为年利率。2.零存整取如下图所示范例:在图中绿色高亮区域你可以看到FV函数公式,其中A4,A5,A6,
5、A7,A8分别对应各单元格中的内容。同样,该例也是以年计息的。5.1-9,,services,andmakethecitymoreattractive,strengtheningpublictransportinvestment,establishedasthebackboneoftheurbanrailtransitmulti-level,multi-functionalpublictransportsystem,thusprotectingtheregionalpositionandachieveExcel中的投资计算及举例(二)——PV函数求某项投资的现值-Excel函数PV的
6、使用:在上一篇说到了常用函数FV,现在就来说说与FV相反的函数PV。说它们相反,是因为FV函数一般是知道现值求未来值,而PV函数是知道未来值求现值。你可以同时使用FV和PV函数来验证你的计算结果。在下面整存整取的例子中,我会来验证上篇中的例1。PV(PresentValue)为返回投资的现值。现值为一系列未来付款的当前值的累积和。例如,借入方的借入款即为贷出方贷款的现值。PV函数的语法为:PV(rate,nper,pmt,fv,type)注意:所指定的rate和nper单位要保持一致。PV函数举例:1.整存整取如下图所示范例:从该例中可以看到现我应存入1万元,数据与上篇例1中的数据相
7、同,因此FV和PV函数是可以相互验证的。另外,FV和PV函数求出的值符号相反,它表示现金流入和支出。2.整存零取如下图所示范例:5.1-9,,services,andmakethecitymoreattractive,strengtheningpublictransportinvestment,establishedasthebackboneoftheurbanrailtransitmulti-level,multi-functionalpublictra