第三章 汇款结算方式

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1、第三章汇款结算方式第一节国际汇兑一、国际汇兑国际汇兑（InternationalExchange）又称国外汇兑（ForeignExchange），其业务与国内汇兑业务一样，也是两地之间的资金调拨，又是债权与债务的了结过程。结算方式按资金的流向和结算工具传送的方向分类：（一）顺汇顺汇称汇付法，是由债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，交付一定金额给债权人或收款人的结算方法。典型例子：汇款业务(二）逆汇逆汇又称出票法，是由债权人以开出汇票的方式，委托银行向国外债务人索取一定金额的结算方式。典型例子托收信用证第二节汇款方式概述一、汇款的基本概念汇款，也称汇付，是债务人或

2、付款人主动通过银行将款项汇交收款人的结算方式。二、汇款方式的当事人四个当事人及其关系：⑴汇款人(（Remitter）⑵受款人或受益人（Payee）⑶汇出银行（RemittingBank）⑷汇入银行（PayingBank）三、汇款方式的业务程序汇款结算方式的一般业务程序YibinCityCitytracktrafficplanningisYibincityregionalrangewithintracktrafficsystemofonceintegration,andcitytracktrafficalsoisYibinCityCityintegratedtracktrafficsys

3、temintheofpart,foraccurategraspcitytracktrafficresearchofobject第三节汇款结算方式*按汇款使用的支付工具不同，汇款可分为：一、电汇（TelegramTransfer）（一）定义电汇是银行应汇款人的申请，由汇出行拍发加押电报（Cable）或电传（Telex）或SWIFT电文等电讯方式指示其在国外的分行或代理行，要求其解付一定金额给收款人或其指定人的结算方式。（二）电汇的业务程序（三）电报或电传的汇款应具备的内容FM：（汇出行名称）TO：（汇入行名称）DATE：（发电日期）TEST（密押）OURREFNO.（汇款编号）NOANY

4、CHARGESFORUS（我行不负担费用）PAY（AMT）VALUE（DATE）TO（付款金额、起息日）（BENEFICIARY）（收款人）MESSAGE（汇款附言ORDER（汇款人）COVER（头寸拨付）收款人的表示*PAYTOBANK（帐户行）FORCREDITINGA/CNO.OFMR.SMITH（ORCO.LTD）收款人的帐户行是第三家银行；*PAYTOYOURSELVES（帐户行）FORCREDITOFA/CNO.OFMR.SMITH（ORCO.LTD）收款人的帐户行是汇入行；*PAYTOBANK（帐户行）FORACCOUNTOFNO.FAVOUR收款人的帐户行是第三家银行。

5、二、信汇（MailTransfer）（一）定义*信汇是应汇款人的申请，由汇出行将信汇委托书（M/TADVIVCEYibinCityCitytracktrafficplanningisYibincityregionalrangewithintracktrafficsystemofonceintegration,andcitytracktrafficalsoisYibinCityCityintegratedtracktrafficsystemintheofpart,foraccurategraspcitytracktrafficresearchofobject）或支付委托书（Payment

6、Order）邮寄给汇入行，授权其解付一定金额给收款人的一种汇款方式。（二）信汇的业务程序*电汇与信汇之间的区别三、票汇（RemittacebyBanker’sDemandDraft）（一）定义*票汇是汇出行应汇款人的申请，代汇款人开立以其分行或代理行为解付行的银行即期汇票，支付一定金额给收款人的另一种汇款方式。（二）票汇的业务程序（三）电汇、信汇、票汇三种方式的比较*支付工具不同*成本费用不同*安全性不同*汇款速度不同第四节汇款的偿付及退汇一、汇款的偿付（一）定义汇款的偿付（ReimbursementofRemittanceCover）是指汇出行委托汇入行解付汇款，应及时将汇款金额拨交

7、汇入行。这就是在汇款业务中所谓的“拨头寸”，头寸（Cover）是指汇款资金。（二）头寸调拨的方法1、汇出行与汇入行有往来帐户的偿付：1）汇入行在汇出行开立了往来帐户2）汇出行在汇入行开立了往来帐户YibinCityCitytracktrafficplanningisYibincityregionalrangewithintracktrafficsystemofonceintegration,andcitytracktrafficalsoisYi