欢迎来到天天文库
浏览记录
ID:17213143
大小:14.14 KB
页数:3页
时间:2018-08-28
《购买投资与理财知识》由会员上传分享,免费在线阅读,更多相关内容在应用文档-天天文库。
1、购买投资与理财知识 随着时代的发展,“理财”这个曾经看似深奥的词语已经迅速飞入了寻常百姓家。下面是小编整理的购买投资与理财知识,欢迎大家阅读! 银行理财产品的本质是金融投资产品,在流动性、风险、收益、交易方式等方面与银行传统的储蓄业务有着较大的区别,收益具有不确定性,需谨慎购买。 银行理财产品以商业银行为发行主体,商业银行承担产品设计、投资管理、销售等职能;银行代销的金融产品由其他金融机构进行产品设计、投资及管理,商业银行仅承担销售职能。 1、按币种不同:分为人民币和外币理财产品。 2、按收益类型不同:分为保证收益和非保证收益理财产品。非保证收益理财产品又
2、分为保本浮动收益和非保本浮动收益理财产品。 3、按投资方向不同:大致分为货币型、债券型、股票型、信贷资产型、组合投资型、结构型、代客境外理财产品(QDII)等。 4、按产品到期日不同:分为有固定到期日和无固定到期日理财产品。 1、收益率:是年化收益率还是累积收益率,是税前收益率还是税后收益率,不同的收益率可能对应不同的最终收益。 2、投资方向:募集资金投放于哪个市场,投资什么金融产品,将决定产品风险的大小以及收益能否顺利实现。 3、流动性:在理财产品存续期间,购买者一般不能提前终止;少部分理财产品可质押,但须缴纳一定手续费和质押1贷款利息。 4、风险承受
3、能力:投资理财产品前应先评估自身的可承受风险水平及风险偏好,避免片面追求高收益而忽视风险。 5、信息披露:在购买理财产品后,投资者应及时关注银行披露的理财产品的相关信息。 1、了解自己:购买理财产品前要先了解自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力和预期收益、流动性需求等,以选择适合的产品。 2、了解产品:仔细阅读理财产品说明书,注意以下几点:产品是否具有保本条款、产品的投资方向或挂钩标的、产品的流动性安排、产品的预期收益率、产品面临的各种风险等,清楚知悉产品各项信息。 3、适度匹配:购买理财产品前,可向银行人员详细询问产品的相关特性,并配合银行人员完成风险承
4、受能力测评,根据测评结果选择适合的理财产品。 1、银行理财不等于储蓄存款。 2、预期收益不等于实际收益。 3、口头宣传不等于合同约定。 4、别人说“好”不等于适合自己。 5、投资理财不等于投机发财。 买者自负是指投资者可从购买行为中获得利益,同时也要自己承担购买的风险。 投资者应仔细阅读产品说明书、风险评估等相关资料,充分了解所购理财产品可能存在的风险,树立正确理财观念,谨慎投资。在签署合约后,履行合同所标注的买者责任,承担可能的投资损失。
此文档下载收益归作者所有