中国农业银行贷记卡发卡业务操作手册(CM-04-0201)

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1、中国农业银行贷记卡发卡业务操作手册编号：CM-04-0201编制部门：信用卡中心编写：陈宏、夏雁复核：李逢章、刘锋审核：陈方华批准：张云版本号：ABC/1105-00发布日期：2011年5月0修改记录版本号生效日期修改文件名称及文号1基本规定1.1适用范围本手册适用于中国农业银行各级分支机构办理临柜业务以外的金穗贷记卡业务。1.2定义（1）金穗贷记卡个人卡是中国农业银行发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具，具有消费信贷、预借现金、偿还贷款等功能，享受循环信用、免息还款等待遇。（2）金穗商务卡是指中国农业银行

2、向法人或经法人授权的经济实体、分支机构发行的，具有商务消费、循环信用、境外预借现金、集中还款等功能的贷记卡。1.3分类（1）贷记卡按发行对象不同分为个人卡和商务卡，其中个人卡分为主卡和附属卡；按照信用等级不同分为白金卡、金卡和普通卡；按照币种不同分为人民币卡和本外币合一卡；按照发卡组织不同分为万事达、威士和银联卡。（2）信用额度调整根据调整期限的不同分为：临时额度调整和永久额度调整。（3）透支贷款催收按阶段分为：集中催收和属地催收。（4）委外催收业务按委外账户不同催收阶段可分为委外电话催收、委外上门催收、委外法务催收。1.4岗位职责1.4.1发卡贷

3、记卡发卡业务的基本流程为营销、受理、录入、调查和审批。其中：营销和受理在营业网点；录入、调查和审批集中于二级分行信用卡中心；营销、调查和审批必须分离；直辖市分行、直属分行以及部分发卡规模相对较小的分行，录入、调查和审批可在一级分行信用卡中心，录入和调查可合并。对于同一笔申请资料，营销、调查和审批环节应分别由3名不同人员完成；建立直销团队直接受理客户申请表的一、二级分行卡中心的受理工作可由直销团队营销人员承担。（1）营销人员应熟悉我行贷记卡产品，掌握各种贷记卡产品功能及与他行同类产品的比较优势，向目标客户推介；按照印发的贷记卡产品宣传材料，将产品功能

4、、服务、收费、计息、风险等信息告知客户，不得进行误导性和欺骗性宣传，同时需告知客户预计收到卡片时间。对重要客户，营销人员要跟踪协助激活卡片，并指导客户用卡。（1）受理人员负责对接收的申请资料进行完整性和规范性审查，对资料不完整的申请，及时联系客户补件。（2）录入人员负责将申请人的纸质申请资料录入发卡审批系统，包括资料补录及资料修改录入。（3）调查人员负责核实申请人提供申请资料的真实性和有效性，并调查申请人的资信状况，签署调查意见，为审批人员提供授信决策依据。（4）审批人员负责根据我行授信政策，依照不同产品申请的要求，对申请人主体资格、基本要素、申请

5、手续、资信状况、支付能力进行审查，在授信权限内对申请人信用进行综合分析，确定合理的信用额度，并签署审批意见。1.4.2贷款催收发卡行应及时对总行信用卡中心转交的本地区催收贷款账户进行有效的属地催收，降低可能发生的金穗贷记卡贷款损失，设催收经理岗、催收员岗。（1）催收经理主要负责组织辖内催收员进行催收，还应根据实际情况承担质押品处理、委外催收、发送律师函、公安协助催收及法律诉讼等事宜。（2）催收员岗负责通过电话、上门、发送律师函等方式向持卡人进行催收。1.5办理条件（1）个人卡申领条件：凡具有完全民事行为能力，有合法收入的个人均可向我行申领贷记卡主卡

6、。（2）个人卡申领材料：申请人必须提供本人有效身份证件的原件及复印件，包括居民身份证、军官证、警官证、户口簿、护照、港澳台同胞回乡证等申请人本人有效身份证件的原件及复印件。主卡申领人申请附属卡，须提供附属卡申领人有效身份证件的复印件。必要时可选择提供以下一种或几种资信证明：1）收入证明：银行出具的最近三个月的代发工资记录；单位开具的收入证明；所得税扣缴凭证；公积金、养老保险、医疗保险、失业保险缴款证明等。2）个人资产证明：我行金卡以上的借记卡、银行定期存款证明、国库券证明以及其他低风险、流动性强的金融资产证明；住宅类和商业类房屋产权证明、本人机动车

7、行驶证以及其他低贬值率、易变现的固定资产证明等。3）工作证明：工作证（牌）；工作合同；出入证/门禁；个人真实名片；职称证书等。4）其他证明：他行信用卡；个人住宅最近三个月的固定电话话费单、水电费单、煤气费单；房屋租赁合同及最近三个月的租金证明；最近三个月的家庭物业缴费单等。（1）申领人申领金穗贷记卡主卡，可同时申领若干张附属卡。（2）商务卡申领条件：1）经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企、事业法人或经法人授权的经济实体、分支机构均可申领商务卡，个人独资企业、合伙企业或其他不具备法人资格的经济组织不能申领商务卡；2）申领单位应具有健全的财务制度

8、，经营和信用状况良好，法定代表人个人信用状况良好；3）申领单位应在发卡行所在地金融机构开立基本存款账户；4）申领单位指定的