pos机特约商户开发与准入(仅供参考)

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1、特约商户开发与准入一、特约商户选择原则²有刷卡需求²有刷卡量²商户有持续经营能力²商户守法经营原则上，特约商户单机收益为粤通卡准入商户的主要条件，单机综合收益达到120元以上（各收单项目的单机收益计算以各银行收单规范为准）方为准入商户。未达120元的特约商户准入采用特殊进件方式进件，以总部运营部审批为准。二、准入条件1、准入标准²商户经营合法合规（已办理工商注册领取营业执照），以零售经营为主，²实际经营内容与核定营业范围相符，存在真实的商品销售行为或明确的服务工作内容；持续经营能力强，经营业绩稳定且有一定规模；²经营状况和信誉良好，业务范围、规模与

2、其经营地址、经营时间、软硬件设备、组织架构、员工配备等匹配合理；²经营管理规范，内部管理各项制度完善，岗位设置明确，人员稳定性强；²有专设的收银柜台，收银员素质符合要求，通讯线路良好（有无线TD信号）。²在某商业银行开立结算账户；2、特约商户类型（1）准入商户类型购物类：如大型商场、商城、大型专卖店等；餐饮类：如各类酒楼、特色酒家、西餐厅等；住宿类：如4星级以上宾馆、酒店、度假村等；娱乐类：如大型休闲中心、电影院、酒吧、健身中心等；（2）禁入商户类型1)非法设立的经营组织；2)与我国法律法规相抵触的行业商户，如赌博及博彩类、色情服务类、出售违禁药品

3、、毒品、黄色出版物、军火弹药等；3)可疑商户：包括各银行卡组织不良商户名单内商户，或商户负责人（或法人代表）信用不良，或商户其它信用不良如有偷漏税记录等可疑情况；4)注册地或经营场所不在中国境内的商户；5)公司或团体交易商户，如工业品经营点等；6)经风险管理部认定的其它高风险商户类型。（3）谨慎发展的商户类型1)易恶意倒闭的商户：如小型个体商铺、预付款类商户、短期培训班、美容院、各种俱乐部等；2)易发生伪冒卡交易的商户：如手机专卖店、珠宝、工艺品、名牌服饰专卖店、各类娱乐场所如夜总会、卡拉OK、酒吧、桑拿按摩服务、机票代售点等；3)易发生套现的商户

4、：如中介咨询服务的商户、小型经贸公司、各类传销机构、批发类商户等；4)网络非实体商品交易商户：如网络交易、电话营销商户等；5)经风险管理部认定的其它高风险商户类型。3、商户识别（1）优质商户的要素²当地同行业知名企业²四星级以上酒店²月营业额大，刷卡需求大（具体刷卡额标准由分公司根据不同银行不同项目制定）²同行业协会的会员企业²荣获行业各种奖项²连锁直营店当地超过3店²收单银行或粤通卡指定拓展的商户（2）低风险商户的要素²经营时间超过12个月²店面装饰比较高档，经营场地面积在同行业中较大²连锁直营店，新开连锁直营店²收银员素质高，员工统一着装²能提

5、供长期的营业场地租赁合同²银行的关系企业，如贷款，存款，代发工资（3）高风险商户的要素²易倒闭商户，如小型商铺²预付费商户，且在当地经营时间未超过12个月²销售的商品容易变现，如珠宝，黄金，手机等²收银人员流动大，收银员素质较低，无统一培训²易发生套现的商户：如中介咨询服务的商户、小型经贸公司、各类传销机构、批发类商户等低费率商户²非知名的各行业中经营年限小于3个月的新开业商户，且无法提供验资证明等附加材料4、特约商户开户申请（1）进件必备资料1)营业执照复印件；2)税务登记证（国、地税均可）；3)企业法人代表身份证明²本国人士：身份证复印件（第二

6、代身份证需复印正反面）；²港澳台人士：港澳居民来往内地通行证，港澳同胞回乡证或台湾居民来往大陆通行证、在境内的居留证或暂住证复印件；²外籍人士：护照复印件，在境内的居留证或暂住证复印件。1)企业银行开户许可证复印件2)组织机构代码证3)店面照片（至少包括商户店面外观、商户门牌及商户店面内景共三张照片）以上为进件必备资料一般要求，各项目组根据项目要求具体制定标准。（2）补充资料与作用（特殊商户的申请，必要时配合提交的材料）²小公司财务报表复印件（资产负债表、损益表、现金流量表等）；²营业用房租赁合同；²验资报告；²银行开户证明复印件；²最近半年纳税申

7、报表复印件；²相关文宣材料、媒体报导或其它商户介绍材料。²要求提供的补充材料或其它证明档。对于部分非知名的合格商户为了能够及时通过审核和减少沟通时间，应该提供进件要求中的可选件，以证明商户的营业额/刷卡量能够满足出机要求和商户具备持续经营能力。5、进件指引为了提高过件率，可以参照以下指引做好进件工作。1)进件时，除规定的必备文件外，可尽多地提供可选文件。2)提交申请资料时，尽多地收集以下信息：²商户的基本情况：商户类型、注册资本、营业面积、成立时间、经营范围、经营产品、投资背景等。²商户的经营情况：商户在当地的影响、周边环境、客流情况、营业额、客户

8、来源、持续经营能力等。²商户的管理情况：商户的员工人数、部门架构、规章制度等。1)各种资料收集指引²针对行业内知名可提供：