浙科金融实务模拟--电汇业务流程

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1、案例背景资料一、电汇的概念和特点：电汇是汇出行应汇款人的申请，通过拍发加押电报、电传或SWIFT电文给其在国外的分行或代理行，指示其解付一定金额给收款人的一种汇款方式。二、电汇业务流程（1）汇款人填具电汇申请书递交给汇出行，并向其交款付费。（2）汇出行接受申请，将电汇回执交给汇款人；（3）汇出行根据电汇申请人的指示，用电传或SWIFT方式向国外代理行发出汇款委托书；（4）汇入行收到国外用电传或SWIFT发来的汇款委托书，核对密押无误后缮制电汇通知书，通知收款人取款。（5）收款人持通知书及其它有效证件去取款，

2、并在收款人收据上签字；（6）汇入行借讫汇出行账户，取出头寸，解付汇款给收款人；（7）汇入行将付讫借记通知书邮寄给汇出行；（8）汇出行与汇入行之间如无直接账户关系，还须进行头寸清算（汇款解付途径见头寸清算部分）。 三、电汇汇款的两种汇款方式（一）采用电报或电传的汇款方式（因输入时出问题，请见另一页）（二）采用SWIFT的电汇方式1、SWIFT介绍SWIFT又称：“环球同业银行金融电讯协会（SocietyforWorldwideInterbankFinancialTelecommunication）”，是国际银

3、行同业间的国际合作组织，成立于一九七三年，目前全球大多数国家大多数银行已使用SWIFT系统。SWIFT的使用，使银行的结算提供了安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通讯业务，从而大大提高了银行的结算速度。2、SWIFT特点（1）SWIFT需要会员资格。我国的大多数专业银行都是其成员。（查看加入SWIFT组织的中国境内银行识别代码）SWIFT组织中中国境内银行的识别代码行名银行识别代码资格中国银行BKCHCNBJMEMBER中国工商银行ICBKCNBJMEMBER中国农业银行ABOCCNBJMEMBER中国投资

4、银行IBOCONBJMEMBER交通银行COMMCNBJMEMBER中国建设银行PCBCCNBJMEMBER中国人民银行PBOCCNBJMEMBER中信实业银行CIBKCNBJMEMBER美洲银行上海分行BOFXCNSXSUB-MENBER汇丰银行上海分行HSBCCNSXSUB-MENBER（2）SWIFT的费用较低。同样多的内容，SWIFT的费用只有TELEX（电传）的18%左右，只有CABLE（电报）的2.5%左右。（3）SWIFT的安全性较高。SWIFT的密押比电传的密押可靠性强、保密性高，且具有较高

5、的自动化。（4）SWIFT的格式具有标准化。对于SWIFT电文，SWIFT组织有着统一的要求和格式。（查看适用汇款的SWIFT格式）适用于汇款的SWIFT格式报文格式MT格式名称描述MT100客户汇款请求调拨资金MT200单笔金融机构头寸调拨至发报行自己账户请求将发报行的头寸调拨至其他金融机构的该行账户上MT201多笔金融机构头寸调拨到它自己的账户上多笔MT200MT202单笔普通金融机构头寸调拨请求在金融机构之间的头寸调拨MT203多笔普通金融机构头寸调拨多笔MT202MT204金融市场直接借记电文用于向

6、SWIFT会员银行索款MT205金融机构头寸调拨执行国内转汇请求MT210收款通知通知收报行，它将收到头寸记在发报行账户上3、SWIFT电文表示方式。（1）项目表示方式SWIFT由项目(FIELD)组成，如：59BENEFICIARY（受益人），就是一个项目，59是项目的代号，可以是两位数字表示，也可以两位数字加上字母来表示，如51aAPPLICANT（申请人）。不同的代号，表示不同的含义。项目还规定了一定的格式，各种SWIFT电文都必须按照这种格式表示。在SWIFT电文中，一些项目是必选项目（MANDAT

7、ORYFIELD），一些项目是可选项目（OPTIONALFIELD），必选项目是必须要具备的，如：59Beneficiarycustomer.可选项目是另外增加的项目，并不一定每个SWIFT都有的，如：71Adetailsofcharges。（2）日期表示方式SWIFT电文的日期表示为：YYMMDD（年月日）如：1999年5月12日，表示为：990512；2000年3月15日，表示为：000315；2001年12月9日，表示为：011209。（3）数字表示方式在SWIFT电文中，数字不使用分格号，小数点用逗

8、号“，”来表示，如：5，152，286.36表示为：5152286，36；4/5表示为：0，8；5%表示为：5PERCENT（4）货币表示方式澳大利亚元：AUD；奥地利元：ATS；比利时法郎：BEF；加拿大元：CAD；人民币元：CNY；丹麦克朗：DKK；德国马克：DEM；荷兰盾：NLG；芬兰马克：FIM；法国法郎：FRF；港元：HKD；意大利里拉：ITL；日元：JPY；挪威克朗：NOK；英镑：GBP；瑞典克朗：S