银行利率1金融论文

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1、目录目录1第一章引言21.1研究背景21.1.1研究起源21.1.2预备知识21.2本课题的研究内容4第二章贷款利率模型62.1银行存款利率与贷款利率间的奥秘62.1.1银行存款利率基本知识62.1.2不同存款模型在现实中的比较82.1.3银行贷款利率基本知识112.1.4等本等息还款法和等本不等息还款法实际应用模型的比较13小结16参考文献17感谢信1817第一章引言1.1研究背景1.1.1研究起源银行利率与人们的生活密不可分，从存款到贷款，都与利率相关，我们可以根据不同的方式进行计算后来判断哪一种方法的存贷款更贴近自己

2、的实际.存款是我们每个人生活的一部分，很多人从出生以来父母就可能给他们存入了不同种类的存款，究竟这些存款是真的有利，还是虚有其表，这些都值得我们探究.贷款同样与人们的生活息息相关，随着“先消费后买单”观念渐渐的深入人心，人们渐渐接受了“贷款”这个名词，房贷、车贷成为时下最受欢迎的贷款项目，还有农村可以办理的小额贷款，公司周转资金时进行的抵押贷款，等等.最早的抵押贷款产生于英国，11世纪的时候，一个英国的佃农向一个贵族用自己的房子作为抵押借用了一笔钱，并每年偿还一定的费用作为借用这笔钱的利息，若换不出钱，则自己的房子将被贵族

3、收取，他用换的钱买了土地，并按时还利息，30年过后，他还完了利息以及本金，土地变归了佃农所有，后来有许多农户效仿，成为了一种气候.20世纪以来贷款衍生出来许多的种类，并广泛被人们所接受.既然银行利率问题与现实生活的关系那么密切，那我们该办理什么样的存贷款？存贷款时因该注意什么？银行看似对我们有利的条款对我们而言是不是真的有利？在文章中，我们将通过建立数学模型对存款和贷款进行分析，让银行利率问题更贴近自己的生活，让数学距生活不再遥远！1.1.2预备知识存款指存款人在保留所有权的条件下把资金或货币暂时转让或存储与银行或其他金融

4、机构，或者是说把使用权暂时转让给银行或其他金融机构的资金或货币，是最基本也最重要的金融行为或活动，也是银行最重要的信贷资金来源.存款种类：存款可按多种方式分类，如按产生方式可分为原始存款和派生存款，按期限可分为活期存款和定期存款，按存款者的不同（以中国为例），则可划分为单位存款和个人存款.个人存款即居民储蓄存款，是居民个人存入银行的货币.17贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式.广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称.银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以

5、满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展；同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累.贷款要素：贷款对象、品种、金额、期限、利率

6、费率（价格）、担保方式、使用方式、清偿方式、约束条件利息是指借款人为取得资金使用权而向贷款人支付的报酬，它是资本（即贷出的本金）在一定期间内的使用价格.　在民法中，利息是本金的法定孳息.利率一定期限内利息与贷款资金总额的比率，是贷款价格的表达形式.即：利率=利息额/贷款本金利率分为日利率、月利率、年度利率.　　贷款人依据各国相关法规所公布的基准利率、利率浮动空间，而与该贷

7、款银行确定贷款利率.　　基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定.基准利率是利率市场化的重要前提之一，在利率市场化条件下，融资者衡量融资成本，投资者计算投资收益，以及管理层对宏观经济的调控，客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作参考.所以，从某种意义上讲，基准利率是利率市场化机制形成的核心.说简单点，就是你平时往银行里存钱，他给你利息.基准利率越大，利息越多；基准利率越小，利息越小.2011年最新基准利率：单位：年利率%项目一、各项商业贷款2011-2-9调整

8、后利率六个月以内（含）5.60六个月至一年（含）6.06二至三年（含）6.1017四至五年（含）6.45五年以上6.60二、个人住房公积金贷款2011-2-9调整后利率五年以下（含五年）4.00五年以上4.50注：中国人民银行决定，自2011年2月9日起上调金融机构人民币存贷款基准利率.贷款对象：自然人；法人或其代表人——企业法人、事业法人；其他经济组织或其负责人、代理人.贷款流程：一般贷款的流程是贷款申请人提交个人贷款需求和大概资料给银行或者贷款产品代理机构，然后银行对贷款申请者的贷款申请进行初步审核，并安排专人联系贷款

9、申请者，联系后如果通过初审，然后再指导贷款申请者提供所需材料，然后再审核，最终达成贷款放款.贷款材料：　　一般贷款申请，需要的材料如下：　　（2）借款人有效身份证件的原件和复印件；　　（3）当地常住户口或有效居留身份的证明材料　　（4）借款人贷款偿还能力证明材料.如借款人所在单位出具的收入证明、借款人纳