我国村镇银行发展困境及对策研究

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1、我国村镇银行发展困境及对策研究我国村镇银行发展困境及对策研究摘要本文首先简要阐述村镇银行的形成背景及发展历程其次全面而深入的探讨我国村镇银行发展现状着重探讨村镇银行如何在全国所寄予的一片厚望中演变至目前的发展困境并据此提出我国村镇银行发展的建议社员以其社员股金和在本社的社员积累为限对该社承担责任图3-1清晰的展示了村镇银行自自成立以来七年来的发展情况按照先试点后推广的原则首批村镇银行试点在西部区域的四川吉林湖北内蒙古甘肃青海等6省自治区正式启动开启了村镇银行在中国推广之路2007年末开业的村镇银行19家至2008年底我国共进行三批试点2008年末开业的村镇银行数量攀升至98家增长了四倍多随着

2、试点工作的顺利进行银监会对村镇银行的铺设工作由试点转而进行全面部署试点范围有西部六省扩大到全国31个省市新设的村镇银行如雨后春笋般涌现村镇银行的发展进行蓬勃发展期据银监会统计的数据显示至2009年末全国网点数到达182家2010年末则飙升至468家截止2012年3月31日已获银监会批准成立的村镇银行达987家年平均增长率达200％以上com布图3-2和图3-3分别介绍了我国31个省市自治区村镇银行网点具体数量及东中西三个地区的分布比重从省域分布来看除西藏外其它省市自治区均设立了村镇银行每省市自治区平均有32家网点东部地区中设立村镇银行最多的是浙江截止2012年3月已成立了77家中部地区最多的

3、省份是内蒙古共设立了69家西部地区中最多的省份是四川共设立了79家网点最少的是青海省目前仅设立了1家从区域分布来看通过图3-3显示的数据经济较为发达的东部地区目前设立的村镇银行最多占我国目前设立的村镇银行总数的比重达38％其次是中部37％分布最少的是西部只占23％com人类型根据《暂行规定》的要求新设村镇银行的主发起人必须是境内银行类金融机构图3-4显示了目前我国村镇银行主要发起人的类型及比重从类型上看主发起人大致可分为国有商业银行股份制商业银行城市商业银行农村商业银行政策性银行外资银行和其他银行7类从各类型主发起人所发起的村镇银行数占村镇银行总数的比重上来看据央行数据显示在截至2011年末

4、已组建的726家村镇银行中村镇银行主发起人类型为最常见的是城市商业银行其占全国村镇银行总数的比重达到了492我国近一半的村镇银行由城市商业银行作为主发起人设立城市商业银行设立村镇银行的积极性高涨与城市商业银行突破地域限制对其发展造成的瓶颈实现跨区经营有很大关系通过作为主发起人成立村镇银行成为其实现跨区域经营的一种重要途径紧随城商行后面的是农村商业银行其作为主发起人设立的村镇银行的比重达到了197相比之下在我国银行领域占主导地位的国有银行和股份制商业银行所占比重分别仅为65和72两者在设立村镇银行方面积极性不高的原因主要是因为村镇银行所处的具有分散小额个性化金融需求特点的农村金融市场并不符合其

5、集中的大额的共性化的定位1998年国有银行开始实施的农村金融市场战略大撤退就是因为多级分支机构管理成本高规模效应难以显现的原因因此对于发起设立村镇银行一直持审慎态度32村镇银行经营成效村镇银行是以安全性流动性效益性为经营原则以追求利润为经营宗旨而设立的独立的企业法人因成立时间有先后所处地域的经济基础条件的不同发起机构的资质及经营管理理念的差异等原因各村镇银行所取得的经营成效存在着较大的差异性在经济发展程度较高的我国东部沿海地区农村地区存在金融需求的客户主要以中小企业和农户创业居多客户资源相对优异此外在信贷投入和政府支持方面也具有优势因此比位于经济基础薄弱的地区的村镇银行实现盈利的速度要快如在

6、浙江成立于2008年和2009年间的8家村镇银行在2010年末就已经全部实现盈利合计税前利润为162亿元净利润127亿元成立于2008年12月26日的广东省中山小榄村镇银行是广东省首家村镇银行截至2010年3月底小榄村镇银行总资产超过75亿元存款余额逾41亿元贷款余额将近5亿元表现出很强的吸储放贷的能力所发放的贷款中没有出现不良贷款收息率达到100但整体而言村镇银行的运营还未实现整体盈利来自央行的数据显示截止2011年末我国村镇银行平均资本利润率仅为449而同期小额贷款公司和农信社平均资本利润率分别达到了899和1682的水平距离商业银行22的资本利润率差距则更大但在支持农村地区经济发展激活

7、农村金融市场良性竞争满足农户和中小企业经营生产的融资需求的作用明显发挥根据银监会的相关统计截止2011年末以村镇银行为主的新型农村金融机构发放的各项贷款总额1316亿元用于满足三农和小企业的融资需求的资金达到了80以上其中农户贷款总额4355亿元小企业贷款总额6315亿元在一定程度上缓解了农村地区突出的资金供给不足的矛盾33村镇银行发展普遍存在的困境com优势难发挥《暂行规定》中明确规定村镇银行的最大股东或惟