大学毕业论文-—搅局者余额宝对银行业的影响状况会计.doc

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1、武汉轻工大学金融企业会计题目余额宝对银行业的影响院（系）经济与管理学院专业名称会计学毕业设计（论文）原创性声明和使用授权说明原创性声明本人郑重承诺：所呈交的毕业设计（论文），是我个人在指导教师的指导下进行的研究工作及取得的成果。尽我所知，除文中特别加以标注和致谢的地方外，不包含其他人或组织已经发表或公布过的研究成果，也不包含我为获得及其它教育机构的学位或学历而使用过的材料。对本研究提供过帮助和做出过贡献的个人或集体，均已在文中作了明确的说明并表示了谢意。作者签名：　　　　　日　期：　　　　　指导教师签名：　　　　　日　　期

2、：　　　　　使用授权说明本人完全了解大学关于收集、保存、使用毕业设计（论文）的规定，即：按照学校要求提交毕业设计（论文）的印刷本和电子版本；学校有权保存毕业设计（论文）的印刷本和电子版，并提供目录检索与阅览服务；学校可以采用影印、缩印、数字化或其它复制手段保存论文；在不以赢利为目的前提下，学校可以公布论文的部分或全部内容。作者签名：　　　　　日　期：　　　　　余额宝对银行业的影响摘要：随着阿里巴巴在六月十七号推出“余额宝”这一全新的余额增值模式，网友们纷纷预测金融界即将发生一场地震，很多人都认为余额宝对传统银行业将造成严重

3、的冲击，可见马云的这一动作影响之大。余额宝对银行业的冲击源于它高于存款的利息和低于理财产品的风险，它没有购买最低限额，可以随时转入转出。更重要的是实现了“懒人理财”，不用跑银行去弄复杂的手续，只需要在电脑上简单的操作即可。但也有人认为余额宝毕竟不是银行存款，没有存款的流动性，而且它的利息还是没有两年期以上的定期存款高，况且存在一定的风险，所以对银行业的冲击有限。本文就余额宝这一增值模式的介绍，随后分析我国银行业的现状，最后对余额宝会对我国银行业造成的影响做分析并提出个人理财建议。一、背景近些年来，中国的银行业尤其是四大国有商业银行发展的特别快，规

4、模迅速扩张，战线不断拉长。不可否认银行业的发展对中国经济的增长起到了重要的作用，但是一些不合理的现象也层出不穷，银行体系不够完善，银行系统脆弱等等。而就在今年的六月份支，付宝正式推出了一种全新的理财模式--余额宝，旨在将支付宝内的余额通过购买基金的方式实现增值，一方面解决了支付宝内余额没有利息的问题，另一方面为广大的网民提供了一种理财模式，余额宝没有类似基金那样的最低限额，一块钱便可投资，比普通基金的流动性强，但收益却能和普通基金相抗衡，显然余额宝实现了一种“屌丝理财”。这种理财方式想必会吸引一部分资金，首当其冲受到影响的应该是银行业，在收益方面

5、银行的活期存款处于劣势，银行的存款会有一部分被余额宝争夺。反过来说，余额宝这种新的理财模式也对中国银行业的高收益构成一种挑战，促使其进行改革，不断完善制度体系，提高竞争能力。但是，这种理财模式对有关方面的监管也提出了很高的要求。阿里巴巴的这一项举措一定会在中国的银行业掀起一场风波。二、余额宝1、简介招商银行前行长马蔚华说过，招行最大的威胁来自马云，而非其他银行。现在，马云来了。新兴互联网金融正在起步，马云推出的余额宝就是一块问路石。余额宝由第三方支付平台支付宝打造的一项余额增值服务，通过余额宝，用户不仅能够得到较高的收益，还能随时消费支付和转出。

6、用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品，获得相对较高的收益，同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认，对已确认的份额会开始计算收益。余额宝的优势在于转入余额宝的资金不仅可以获得较高的收益，还能随时消费支付灵活便捷。2013年6月17日，余额宝正式上线。2、余额宝的特点优势:余额宝相对于传统银行活期存款的优势在于它有着较高的收益水平,由于其资金用于购买基金,所以收益水平远远高于活期存款的利率。余额宝相对于定期存款的优势在于它比定期存款的流动性高，跟一般“钱生钱”的理财

7、服务相比，余额宝更大的优势在于它不仅能够提供高收益，还全面支持网购消费、支付宝转账等几乎所有的支付宝功能。这意味着资金在余额宝中，一方面在时刻保持增值，另一方面又能随时用于消费。同时，与支付宝余额宝合作的天弘增利宝货币基金，支持T+0实时赎回，这也就意味着，转入支付宝余额宝中的资金可以随时转出至支付宝余额，实时到帐无手续费，也可直接提现到银行卡。余额宝相对于一些理财产品的优势在于它没有最低限额，最低一元便可以购买，而且操作简便，不需要跑到银行办理复杂的手续，实现了平民理财。支付宝对余额宝还提供了被盗金额补偿的保障，确保资金万无一失。余额宝转入及转

8、出都无需手续费，支持实时转出，及时到账支付宝账户余额中。劣势：余额宝虽然流动性高收益高，但毕竟是购买基金，基金公司抵御流动性风险的能力较