中央银行业务期末复习重点.docx

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1、一、央行制度的建立与发展1.现代中央银行制度建立的标志——英格兰银行2.中央银行创建时期的特点：（1）由普通的商业银行自然演进（2）逐步集中货币发行权（3）对商业银行提供金融服务（4）政府的参与与立法的保证3.央行制度的类型（1）单一中央银行制：中英法日，组织完善、机构健全、权利集中、职能健全、分支机构较多。（2）复合中央银行制：美，职能相对分散，分支机构不多。（3）准中央银行制：新加坡、中国香港、利比里亚；马尔代夫。（4）跨国中央银行制4.中国人民银行：1948年12月1日在河北石家庄市正式成立。1983年结束了“一身二任”的历史，成为真正意义上的中央银行。二、中央银行的性

2、质、职能性质1.央行是特殊的金融机构（1）地位的特殊性。一国金融体系的核心。（2）经营目的的特殊性。开展金融业务不以赢利为目的。金融活动特权（货币发行、代理国库、无息吸收存款准备金等）调节经济、金融的特殊使命。（3）经营手段的特殊性。对存款一般不支付利息。（4）业务对象及范围特殊性。在业务对象上，它不与企业、居民发生业务关系，而以政府、银行及其他金融机构为特定的业务对象。在业务经营范围上，各国中央银行法都作了相关的限制。一是不得直接从事商业票据的承兑业务；二是不得直接从事不动产买卖业务；三是不得直接从事不动产抵押贷款；四是不得直接向企业和个人发放贷款；五是当中央银行以股份制方

3、式组建时，不得收买本行股份。（5）分支机构国界限制的特殊性。在国外不能设立分支机构，只能设立代理处。职能1.央行是发行的银行。全国唯一的货币发行机构。1.政府的银行。代理国库；代理政府债券的发行;为政府提供信用，融通资金;保管经营黄金外汇储备;作为政府的金融代理人代办各种金融事务。2.银行的银行。集中保管全国银行的存款准备金；充当全国金融机构的票据清算中心；充当全国金融机构的“最后贷款人”。独立性独立性的主要内容1.建立独立的货币发行制度，以维持货币稳定；1.独立地制定或执行货币金融政策；2.独立管理和控制整个金融体系和市场；中国人民银行独立性不足的表现1.职能独立性不足2.

4、法律地位独立性不足3.经济独立性不足一、央行的资产负债表1.资产项目包括：贷款；有价证券；黄金、外汇储备；其它资产。2.负债和资本项目：流通中的通货（主要指社会公众手中持有的和各金融机构库存的现钞和铸币），占比最大；准备金存款；财政存款和外国存款及其他存款；其他负债。3.中国人民银行资产负债分析总量分析：持续小幅上升资产结构分析：资产规模扩张主要由外汇资产的扩张引起；相对于持续大幅增长的国外资产而言，国内信贷的变化较小。负债结构分析：宏观经济环境是流动性过剩。二、中央银行的负债业务1.货币发行的涵义：是指在一定时间之内，中央银行为满足商品交换的需要注入到流通领域当中的货币量。

5、在二级银行体制下，货币发行从程序上来说，表现为货币从中央银行的发行库通过各商业银行的业务库流入社会的过程；从数量上说，指货币从中央银行流出的数量大于流通中回笼数量。货币发行的主要途径是：中央银行对商业银行及其他金融机构办理票据再贴现、提供抵押贷款，在金融市场上购买有价证券，收购金银外汇等。电子货币的发行与流通对中央银行货币发行的影响主要表现在：一是对央行货币发行收入及独立性的影响。电子货币的竞争发行机制，使流通中的货币量减少，弱化了中央银行货币的支付交易职能，使央行货币发行收入减少，导致央行在资金需求上不得不依赖其他途径，使其独立性受到影响；二是对央行负债及能力的影响，使其负

6、债规模大幅度萎缩，进而影响其资产业务的开展和各项职能的实施。1.货币发行的种类按照货币发行的目的或用途，可分为经济发行与财政发行。货币经济发行指央行根据国民经济发展的客观需要增加货币流通量；财政发行指为弥补国家财政赤字而进行的货币发行。2.货币发行的原则1)垄断发行原则，是指货币发行权必须高度集中于中央银行以统一国内的通货形式，避免多头发行的货币流通混乱，保证中央银行能有效的调节流通中的货币量。2)信用保证原则，是指货币发行要有一定的黄金或有价证券作保证，即要建立必须的货币发行准备制度，以保关于证中央银行的独立发行，避免出现财政发行。3)弹性供应原则，是货币发行有一定的伸缩性

7、和灵活性以适应经济状况变化的需要，其重点是把握好弹性的适应度，无论是增加或减少货币量，都应有序和可控。3.存款业务的目的及意义1)为政府的经济分析与决策提供重要的金融信息。中央银行作为政府管理金融的最高行政机构，有责任为政府准确分析，判断经济发展的现状及走势提供准确的金融数据，成为政府决策的高参。2)调节信用和调节货币供应量。中央银行的存款业务是指中央银行调节社会信用，调节货币供应量的基础也，是所有货币政策工具操作的基础3)调节负债结构比率，降低社会交易成本。在中央银行的负债业务中，现金的投放与存款业务