中国建设银行供应链融资产品个性化定制

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1、中国建设银行供应链融资产品个性化定制第3章建设银行供应链融资业务现状分析3.1建设银行供应链融资业务概述中国建设银行股份有限公司（简称“建设银行”）成立于1954年，是四大国有商业银行之一。建设银行是一家在中国市场处于领先地位的股份制商业银行，为客户提供全面的商业银行产品与服务。主要经营领域包括公司银行业务、个人银行业务和资金业务，多种产品和服务（如基本建设贷款、住房按揭贷款和银行卡业务等）在中国银行业居于市场领先地位。建设银行拥有广泛的客户基础，与多个大型企业集团及中国经济战略性行业的主导企业保持银行业务联系，营销网络覆盖全国的主要地区。2011年末，建设银行市值为1,74

2、7亿美元，居全球上市银行第二位。中国建设银行股份有限公司设立后，引入战略投资者，进一步实现股权多元化，完善公司治理结构。同时，继续全面推进各项管理改革，促进绩效进步，努力把中国建设银行股份有限公司办成一家资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好的现代化股份制商业银行。在利率市场化步伐逐步加快和金融改革进一步深化的经济背景下，我国企业纷纷采用了目前国际上重视和流行的供应链管理模式。在这种管理模式下，从原材料的采购、生产加工、销售配送直到最终到达消费者手中的各个环节形成了一条稳定的供应链，各环节协作紧密，降低了供应链上的物流成本，提高了经营利润和产能。但在供应链管理的实际运行

3、过程中，核心企业往往凭借其强势垄断地位，造成上下游众多中小企业的资金不足。同时，我国中小企业由于信用等级低和缺少银行认可的担保等原因，一直存在融资难的问题。这些都制约着供应链管理的健康有序发展。供应链金融服务以核心企业及其上下游供应商和经销商为主要服务对象，通过参与企业现金流、物流、信息流的运作，为整个供应链提供全流程、各环节的结构化、综合化金融服务模式。借助供应链融资服务，不仅可以有效缓解供应链上下游中小企业的融资难问题，对银行自身来说，更能够以此建立“一对多”的批量化营销，直接满足优质上下游企业多方位需求，有利于选择培育优质中小企业客户群体乃至个人终端客户；同时，能够有效

4、扩大系统性或行业性大客户的数量，同时利用供应链产品在企业供应链各环节的渗透，为核心企业盘活库存、管理应收、应付账款，改进结算方式、提高核心企业资产流动性，节约财务及管理成本，密切与核心企业的合作关系。目前，供应链金融市场已成为当前各商业银行的竞争焦点。面对供应链融资这一巨大的潜在市场，各家银行都在加紧创新和营销供应链融资产品，不断挖掘客户需求。像工商银行推出的网上供应链金融服务平台，中国银行的融信达、融货达等产品，深发展推出的线上供应链金融系统等，都具有较强的市场竞争力。供应链融资产品创新逐步成为金融产品创新的热点，成为各商业银行抢占市场资源、客户资源的重要工具。建设银行在供

5、应链融资金融服务方面起步相对较晚，为积极应对同业竞争，建设银行大力提高供应链融资产品的创新和推广力度。建设银行为进一步提高供应链融资专业化水平，更好地满足供应链各节点企业的融资需求，先后与国内三大物流巨头——中国远洋物流有限公司、中国物资储运总公司和中国外运股份有限公司签若了战略合作框架协议。同时，建设银行组建了专业化团队，研发了近十种供应链融资产品，分为应收账款类、预付账款类、物流服务类等类别，涵盖了整个供应链的各个环节和过程。截至2011年末，建设银行保理业务预付款余额1279.36亿元，较年初新增604.4亿元，增速89.55%;实现中间业务收入31.91亿元。3.2建

6、设银行供应链融资产品结构分析供应链融资产品是根据企业从原材料（零部件）的采购、产品制造、分销直至最终用户的生产经营全过程中信息流、物流和资金流的运作模式和原材料供应商、制造商、分销商、零售商、最终用户之间关系和特点，适应企业F1益发展的“供应链管理”的增值目标需要，而研究设计的金融产品。建设银行目前的供应链融资产品共分为应收账款类融资产品、预付账款类融资产品、物流服务类融资产品和其他类融资产品。3.2.1应收账款类融资产品应收账款类产品是指上游客户以其合格的应收账款作担保，从银行获得融资的一种供应链融资产品。应收账款类产品适用于以除销为主要经营方式，且下游企业（即买方）或付款

7、方信用状况较好的客户。应收账款类产品以客户应收款作为还款来源，相对于传统短期类贷款更关注应收账款的质量和资金流的控制，对客户的自身信用等级和担保方式要求不高，同时又能帮助客户提前实现销售资金回笼、降低销售财务风险、改善企业财务报表结构。建设银行目前的应收账款类融资产品主要包括国内保理、应收账款质押两类产品。国内保理和应收账款质押的区别在于：国内保理是上游供应商将应收账款直接转移给银行，相当于银行买断了其应收账款，还款来源是下游客户直接付给银行的应收账款；而应收账款质押则是上游供应商将其所有的应收账款质押