客户信用管理办法

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1、客户信用管理办法执行部门档案编号审批人员批准日期第一章总则第一条本办法制定的目的是为了加强公司赊销业务管理，降低公司的应收账款风险，优化客户资源，促进市场开发工作，使信用管理工作制度化、规范化、程序化。第二条定义：⑴客户信用是指公司在一定时期内给予合作伙伴一定信用额度，对其公司销量、资金、效益提供长期或重要支持。⑵客户信用管理是指分析客户的价值，特别是信用分析，以公司授信的方式对客户赊欠额度实行差别化管理。第三条本办法适用于所有实行赊销的客户。第四条客户信用管理的目标：⑴信用管理完成率，即符合信用管理要求的客户占实行信用管理

2、的客户比例达到100%。⑵自发货起6个月未回款的客户为零。⑶每季度对账完成率为100%，对账及时率为100%。第二章信用评估第五条材料的准备⑴客户的法律资质：按照国家法律成立，并严格依法经营的企业，必须具备营业执照、税务登记证、特殊行业经营许可证等有效合法的相关证照。⑵客户的其他资质：主要包括权威机构的ISO9000认证、ISO14000认证等相关认证，以此反映出客户的实际管理水平以及管理状况等相关信息。⑶客户的交易金额：近2年内的具体交易金额，以此可以反映出企业的基本发展状态与规模。⑷客户的盈利情况分析：近2年内交易客户的

3、具体收入利润，以此可以反映出客户对企业的实际贡献情况。⑸回款状况：客户的年度回款总额，是否在本公司规定期限内回款，是否严格按照合同期限回款等信息，以此可以反映出客户的资金现状与信誉程度。⑹主观评价：业务员、销售经理等对客户的直观印象评价。⑺不良信息记录：对账的不良记录；客户承诺后并未如期付款；客户未按合同约定及时结算；其他相关情况。第六条设立客户价值评估小组。⑴市场部指派专人负责分析整理客户材料及相关信息；⑵市场部经理负责提出客户价值评估的初步等级方案；⑶财务部负责评定初步方案；⑷方案确定后，应上报营销总监及总经理进行审批。

4、第七条评估办法。⑴采用分数评定法进行评估。⑵分值设置。项目分值评分依据备注说明法律资质0~10客户是否是合法经营加分项其他资质0~5公众对客户的评价；是否具有长期经营的能力交易金额0~20客户在我公司的地位和重要程度赢利贡献5~20客户为我公司带来的实质性的利益和合作的价值最低为0分回款总额5~30客户的实际业务能力和风险反映主观评价0~15业务人员对客户的总体评价不良记录1~5风险程度比较大扣分项⑴评定标准。①法律资质方面：项目内容分值营业执照具备；按时年检2税务登记证具备；按时年检1特殊行业许可证具备；按时年检1一般纳税

5、人资格证具备；按时年检12商标许可证具备1合同订单具备2委托加工证明具备1②其他资质方面：项目内容分值ISO9000认证具备；按时年检2ISO14000认证具备；按时年检1银行信用级别具备；按时年检1纳税信用级别具备；按时年检1③交易金额：年交易额分值超过XX万元20XX万~XX万元19XX万~XX万元17XX万~XX万元15XX万~XX万元12XX万~XX万元10低于XX万元5④赢利贡献：年赢利额分值超过XX万元20XX万~XX万元18XX万~XX万元15XX万~XX万元10XX万~XX万元8XX万~XX万元6低于XX万元

6、5①回款总额：年回款额分值超过XX万元30XX万~XX万元25XX万~XX万元22XX万~XX万元20XX万~XX万元15XX万~XX万元10低于XX万元5注：关于③项、④项、⑤项的说明：a.年内新开发的客户短于3个月的不参与评级；b.年内新开发的客户不足9个月的按照实际发生的业务折算为年交易额；c.年内新开发的客户在9个月以上的视同全年计算年交易额。②主观评价：项目内容分值合作态度（0~2）不配合0配合1非常配合2客户产品销售状况（0~5）较差0普通1良好2非常好5企业经营状态（0~2）半停产0一般1满负荷2企业设立年限（

7、0~3）低于1年01~2年13~5年2超过5年3员工平均工资水平（0~3）比较低0普通1比较高2非常高3③不良记录：项目内容分值拖延回款（0~2）客户承诺后也未按期付款-2客户不按照合同约定结算-1对账不良记录（0~3）拒绝对账-3被迫对账-1⑴等级划分以及赊欠限额：分数区间A业务等级B业务等级赊欠限额（万元）90分以上一级8080~90分一级二级5070~80分二级三级3060~70分三级四级1060分以下四级第八条评估管理：⑴对评级中无任何法律资质的客户不予评级，纳入现款现货管理，并且由业务人员承担相应的法律风险；⑵对主

8、观评价低于10分的下调一个级别；⑶对由业务人员自行代客户垫支款项的客户下调一个级别；⑷对发生混合业务的客户以类别轻重为标准进行评价；⑸客户评级每季度更新一次；⑹市场部对客户级别发生变动的主要客户按季度逐一作汇报；⑺对隐瞒、伪造客户资料和信息，导致评估结果失真的行为和人员，一经发现罚款XX元