12春个人理财第一次作业_0001

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1、12春个人理财第一次作业_0001试卷总分：100    测试时间：0单项选择题 多项选择题 判断题 简答题 论述题 一、单项选择题（共 10 道试题，共 20 分。每题只有一个正确答案）1.  下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（ ）。A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款2.  一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（ ）。A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中

2、选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型3.  （   ）是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。A.生命周期理论B.资产组合理论C.资本资产定价理论D.期权定价理论4.  对利率浮动型产品，以下说法错误

3、的是（ ）A.利率浮动型产品只有利率落在利率区间时才能享受较高的收益B.如果当日利率超过观察区间，银行当日按最低收益支付或不计收益C.如果投资者购买期间内利率经常突破观察区间，将直接影响其收益D.有狭窄的利率观察区间的理财产品对投资者有利5.  下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（ ）。A.汽车B.房地产C.保险费D.定期存款6.  证券选择理论是由（ ）首先提出来的。A.莫迪利亚尼B.马科维茨C.夏普D.默顿7.  下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（ ）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无

4、房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生8.  下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（ ）。A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱9.   在各种类型的证券投资工具中，（ ）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具10.  储蓄计划的制定程序为：（ ）A.确定储蓄额度——选

5、择储蓄网点——选择储蓄理财方式——选择储蓄存期B.确定储蓄额度——选择储蓄理财方式——选择储蓄存期——选择储蓄网点C.选择储蓄网点——选择储蓄理财方式——确定储蓄额度——选择储蓄存期D.选择储蓄理财方式——选择储蓄存期——确定储蓄额度——选择储蓄网点二、多项选择题（共 10 道试题，共 30 分。每题均有两个或两个以上正确答案，多选少选错选均不得分）1.  个人银行理财产品的种类包括：（    ）A.人民币理财产品B.外汇理财产品C.储蓄理财产品D.卡类理财产品2.  以下关于境内外资银行的说法中正确的是：（ ）A.境内外资银行集中有限的资源为高端客户

6、服务B.外资银行的理财产品种类不多，但设计较为合理C.外资银行收费较高D.外资银行收费较低廉3.  属于客户理财需求短期目标的有（ ）。A.按揭买房B.子女的教育储蓄C.休假D.购置新车4.  储蓄计划的制定程序包括（ ）。A.确定储蓄额度B.选择储蓄网点C.选择储蓄理财方式D.选择储蓄存期5.  境内外资银行在中国的理财产品主要分为：（ ）A.不保本的双货币存款B.保本的市场挂钩产品C.保本的双货币存款D.不保本的市场挂钩产品6.  境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品，有以下几个显著特点：（）A.获利空间大B.本金有保障C.流动性差D.对专业知

7、识要求高7.  客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于以下因素（ ）。A.客户的风险偏好B.客户的投资策略C.经济前景D.客户的财务状况8.  以下资产中属于升值性资产的是：（ ）A.汽车B.家具C.房地产D.收藏品9.  证券投资依赖的投资工具根据期限长短、风险收益的特征与功能的不同可分为（ ）。A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具10.  以下关于国内银行结构性存款理财产品的叙述正确的是：（ ）A.浮动利率但收益封顶型的结构性存款为100%保本型产品B.与某一利率区间挂钩的结构性存款收益较为稳定C.与某一利

8、率指标（如LIBOR）挂钩型结构性存款拥有优于市场利率的收益机会D.收益递增型结构性存款收益率