供应链金融与中小企业金融服务方案设计

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1、供应链金融与中小企业金融服务方案设计2012年2月·杭州主办单位：北京银联信投资顾问有限责任公司“给一条缝隙，我就可以把它挤成”——张艺谋导语北京银联信主办团队建设分组队长队名小秘队呼(赠送小游戏)北京银联信主办一、开启供应链金融之门二、供应链金融和中小企业融资三、供应链金融的意义四、典型案例集萃目录北京银联信主办第一部分开启供应链金融之门北京银联信主办提要:模块一、经典报表案例的启示模块二、供应链金融概述北京银联信主办模块一：典型报表案例及启示北京银联信主办2021/6/238案例：一张典型报表北

2、京银联信主办“三办法一指引”带来的新变化１．负债业务模式变了２．资产业务模式变了３．调查模式也随之而变４．业务营销模式也随之而变启示一：北京银联信主办“世纪的竞争不是企业和企业之间的竞争,而是供应链和供应链之间的竞争”——克里斯多夫启示二：北京银联信主办模块二：供应链金融概述北京银联信主办1.供应链金融概念供应链金融是指对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，运用自偿性贸易融资的信贷模型，并引入核心企业、物流监管公司、资金流导引工具等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信支持及其它结算、

3、理财等综合金融服务。北京银联信主办境外原材料生产商境内原材料生产商核心企业终端产品生产商境外买家终端产品生产商离岸代理企业物流企业进口商供应商一级经销商零部件生产商二级经销商二级经销商一级经销商最终用户最终用户供应链的全景图北京银联信主办14二级供应商二级供应商二级供应商一级供应商核心企业供应链的主导者经销商个人消费者中小公司买家大型公司买家货物与信用帐期-物流供应链订单与现金流-财务供应链供应链的流向图：北京银联信主办物权、债权链条的法律根源北京银联信主办链条的生态原因物质利己主义核心企业的偏好

4、北京银联信主办一个有待破解的案例北京银联信主办2.全球化与供应链全球化：信息技术交通技术北京银联信主办193.供应链金融产生过程全球化竞争方式产业模式金融服务单体企业供应链纵向一体化组织传统金融服务供应链金融服务北京银联信主办20传统金融服务4.传统金融服务和供应链金融服务供应商核心企业经销商银行苛刻很少融资很少融资苛刻优惠供销供销企业是银行很少关注的区域。单独、孤立的银行业务，不关注贸易流程和交易过程。从核心企业出发提供服务北京银联信主办21供应链金融服务供应商核心企业经销商战略联盟银行大力支持交

5、易信息优惠优惠战略联盟以核心企业为基准创建“1+N”或“M+1+N”的金融服务模式,关注交易过程，整合物流、信息流和资金流。根据产业特点，跨行业地提供金融服务。北京银联信投资顾问有限责任公司主办供应链中的融资光环效应买家供应商供应链方案光环效应对供应商和买家信用水平的支撑作用北京银联信主办235.供应链金融系统构成由于涉及到众多利益主体，供应链金融形成了一个相对封闭、具有明确边界的金融生态系统，具体见下图：供应链金融系统构成供应链中小企业成员行为主体（供应链金融产品和服务的生产者和消费者）供应链金融

6、外部环境供应链金融产品体系银行支持型主体核心企业制度环境技术环境法律法规司法体系金融监管体系供应链金融技术电子信息技术供应商信贷产品分销商信贷产品中间增值服务北京银联信主办第二部分供应链金融和中小企业融资北京银联信主办提要:模块一、他偿性融资和自偿性融资模块二、供应链金融的元件、模块和系统集成模块三、客户需求挖掘和产品设计新技术模块四、典型融资模式和渠道创新北京银联信主办模块一:他偿性融资和自偿性融资北京银联信主办银行企业/个人投资/经营第一重支付第二重回流第二重支付第一重回流信贷流程图:一.他偿性

7、融资北京银联信主办他偿的条件：1、还款能力2、还款意愿---债权融资的最大特点是什么?一.他偿性融资北京银联信主办补充：1、信贷合同的最大特点是什么?2、银行拥有的最大权利法律权利是什么?一.他偿性融资北京银联信主办报表中隐藏的兵器柜一.他偿性融资北京银联信主办控制他偿性融资的主要手段：1、主体评级；2、抵质押；3、保证。-----想起报表中的固定资产、无形资产。一.他偿性融资北京银联信主办321.贷款结构的四个问题？贷款金额越大越好？贷款成本越低越好？贷款期限越长越好？贷款一定要还吗？二.自偿性融

8、资合理的更加重要融资的产品与企业的经营匹配更重要融资要能保证企业的安全、平稳二.自偿性融资北京银联信主办(1)还款来源自偿性产品设计的基础在于授信项下的资产支持，授信偿还归结于资产项下现金回流，如保理2.自偿性融资特点二.自偿性融资北京银联信主办对资金流和物流的全流程控制，如动产抵/质押授信业务(2)操作的封闭性二.自偿性融资北京银联信主办企业的信用评价相对降低，注重债项评级，风险控制重心后移至操作环节的实时监控。(3)注重操作风险控制二.自偿性融资北京银联信主办(4