采取有效措施突破中小型企业发展瓶颈

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1、采取有效措施突破中小型企业发展瓶颈中小企业在我国经济发展中扮演着越来越重要的作用，然而，中小企业融资难问题一直是困扰我国中小企业进一步发展的“瓶颈”。而要解决中小企业融资难这一问题，必须突破传统融资渠道，针对中小企业的特点，发展更加有效的融资模式。贸易融资模式相对于普通的流动资金贷款而言，无论风险度、银行准入门槛还是审批流程、速度等方面都具有比较优势，因此，着力发展贸易融资，对于缓解我国中小企业融资难的问题具有长远的现实意义。然而，当前我国中小企业贸易融资仍然存在诸多问题，解决这些“瓶颈”因素已成为我国

2、中小企业拓展国内外市场的关键所在。一、流动资金贷款和贸易融资的比较一般来说，商业银行对于中小企业融资的实际操作主要有以下两种方式：流动资金贷款和贸易融资。流动资金贷款要求企业的财务状况较为规范，各项财务指标较为合理，一般要求具备有效、足额的担保（保证或抵押），而且银行的审批流程繁琐冗长。我国大多数中小企业规模小、财务制度不健全、融资时效性较强，因此很多发展前景较好的企业难以及时从银行获得所需信贷资金，从而延误了投资时间。相比较流动资金贷款，贸易融资具有高流动性、短期性和重复性的特点，强调操作控制，淡化财

3、务分析和准入控制，适应主体资质偏低的中小企业，有利于形成银行与企业之间长期、稳定的合作关系。例如，在贷款准入门槛上，贸易融资准入门槛较低，这有效解决了中小企业因财务指标达不到银行标准而无法融资的问题。调查企业的规模、净资产、负债率、盈利能力及担保方式等情况是传统银行流动资金贷款过程中的必要环节，很多中小企业因为达不到银行评级授信的要求而无法从银行获得融资。而贸易融资进入门槛较低，银行关注的重心是每笔具体的业务交易。在贸易融资过程中，商业银行重点考察申贷企业单笔贸易的真实背景及进出口企业的历史信誉状况，无

4、需套用传统的评价体系。在这一过程中，担保原则被弱化，银行通过资金的封闭式运作，确保每笔真实业务发生后的资金回笼，以控制风险。对于一些因财务指标达不到银行标准而难以获得融资贷款的中小企业来说，贸易融资的推出意味着他们可以通过真实交易的单笔业务来获得贷款，通过不断的滚动循环来获取企业发展所需要的资金，融资难的问题在一定程度上自然就缓解了。然而，当前中小企业在贸易融资上仍然存在不少“瓶颈”因素：中小企业贸易融资的门槛依然较高；对贸易融资风险的把握过于谨慎，机制不够灵活；贸易融资要求的担保项目过于严格；国际贸易

5、融资形式单一；操作环节复杂，审批程序较多；中小企业普遍缺乏完备的信用管理体系；中小企业及商业银行的贸易融资业务人员素质有待提高；贸易融资的法律环境不完善等。二、中小企业产业集群融资优势分析鉴于以上引起中小企业贸易融资困境产生的各种内部、外部原因，可以尝试建立和充分利用中小企业产业集群来解决中小企业融资困境。产业集群(industrycluster)是指大量专业化的产业(或企业)及相关支撑机构在一定地域范围内的柔性集聚，他们结成密集的合作网络，植根于当地不断创新的社会文化环境。集群有空间集聚、柔性专精、合

6、作网络、根植性、自我增强等特征。通常集群成员包括上游原材料、机械设备、零部件和生产服务等投入供应商；下游的销售商及其网络、客户群；侧面延伸到互补产品的制造商、技能与技术培训和行业中介、行业协会、贸易联盟，以及基础设施供应商等。产业集群内企业及其相关成员相互间互动程度高，这种互动导致了产业内外之间成员的密切影响与联系。随着中国改革开放的深入，在国际、国内市场的牵动和产业转移的推动下，我国出现了不少著名的产业集群。从全国来看，主要产业集群包括：珠三角产业集群、浙江省产业集群、北京中关村的衍生型产业集群等。据

7、调查，目前，我国的主要产业集群内的企业往往以中小企业为主，是比较典型的中小企业产业集群。由于中小企业产业集群的互惠共生、协同竞争、资源共享以及区域网络等特性，中小企业产业集群内企业与单个游离的中小企业相比具有不可比拟的优越性。（1）中小企业集群的信誉优势中小企业产业集群是根植于某一特定区域内，对竞争起重要作用的相互联系的产业和企业及相关实体的空间集聚。这些相互联系的企业通过分享的专业化、协同作用，整体上表现“柔性专精”的区域特点。专业化分工和协作部分是建立在资本链的基础上，更重要的建立在企业的信誉之上；

8、同时较强的专业化无可避免带来较高的转换成本，亦即集群内企业面临较高的退出壁垒。因此可以说，信誉对集群内企业的生存和发展十分重要，集群内企业也十分重视自身信誉的维护。（2）中小企业集群的信用依存度高中小企业产业集群内企业通过分享的专业化协同合作形成了全新的路径依赖，各企业间、企业与金融机构间通过关联策略紧密12全文查看地联系在一起，形成相互作用、互为依托的“信誉链”，通过互相提供帮助、信息共享、提供自由度发展长期客户关系。“信誉链”的价值在于