广发银行jn分行信用贷款风险管理

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1、广发银行JN分行信用贷款风险管理第3章广发银行JN分行信用贷款发展现状3.1广发银行JN分行概况1988年9月，经国务院和中国人民银行批准，广发银行作为中国金融体制改革的试点银行在广州成立，是国内最早组建的股份制商业银行之一。二十多年来广发银行以自己不断壮大的发展历程，见证了中国经济腾飞和金融体制改革的每一个步伐，有一家区域性银行成长为具有一定竞争优势和影响力的全国性股份制商业银行，业务拓展到了全国各主要区域和澳门地区。截止2014年末，广发银行在境内16个省（直辖市、自治区）71个地级及地级以上城市和澳门特别行政区设

2、立了34家分行、661家营业机构、114家“小企业金融中心”、13家智能银行；截止2014年末广发银行总资产1.47万亿元，所有者权益732.91亿元，实现净利润115.83亿元。作为最后一家进驻山东的全国性股份制商业银行，广发银行JN分行承载着广发总行北接京津、南连苏沪，西通中原的战略重任，于2011年11月29日经中国银监会批准筹建。2012年3月26日正式对外营业。成立三年的时间中，广发银行一直致力于支持山东经济发展，面对复杂多变的经济环境、扎根齐鲁，从政略布局、产品结构设计等多个维度开展工作，积极培育合规文化，

3、为业务发展注入动力，从而使得各项业务快速退件，资产负债规模不断扩大，盈利水平逐步提升，综合实力显著增强。截止目前，广发银行JN分行的机构总量已达7家，其中济南市区5家，济宁1家，潍坊1家，员工总数超过300人；各项存款余额200亿元从2012年成立以来，广发银行JN分行认为，为经济做出贡献、为客户提供卓越的融资体验是信贷工作的出发点；客户需求和市场需求，是广发银行创新源头的活水。目前广发银行JN分行已开办了个人经营类信用贷款、个人综合消费类信用贷款、个人住房按揭贷款、小企业贷款、公司贷款等多种信贷资产类业务，截至201

4、4年底，全行各类贷余额超过100亿元。本着“高效、集成、务实“的导向，广发银行JN分行无论是信贷业务还是其他业务，创新的步伐一致在加快，在不断开发、整合原有产品的衍生功能与服务体系的过程中，广发银行JN分行各项业务快速推进，资产负债规模不断扩16大，盈利水平逐步提升，先后获得多项殊荣，立足济南，服务山东，走出了一条和谐发展之路。3.2广发银行JN分行信用贷款发展现状3.2.1产品介绍随着中国人民银行的全国统一的个人信用信息基础数据库的建立及银行业务创新，“信用贷款“这项无抵押、无担保的以个人信用为基础的贷款业务，在中外

5、银行间开展起来。广发银行体察到个体商户、小微企业主、上班族生产资金和消费周转需求强烈，结合无需抵押物、用款期限灵活等特点，有针对的推出了具有广发特色的信用贷款。根据贷款用途和贷款对象不同，分为生意红贷款（经营类）、自信一贷贷款（消费类）两种，这两种产品同样具有免抵押、免担保、期限灵活等特点。“生意红“信用贷款，是指通过信用担保的方式，向个体工商户或者小企业主发放的用于生产、经营周转等用途的无抵押、无担保贷款。贷款对象为年满25周岁至60周岁，具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民（不含港、澳、台），除此之外，申请人必

6、须为法人，信用记录良好，且在本地经营3年及以上，个人或者企业月均流水超过6万元。贷款期限为5年，贷款金额一般为5-50万元。该贷款的发放介质为广发银行”生意人卡“，该卡片根据个体工商户和小企业主自身的融资、结算、理财需求，为生意人量身定做各种服务，并结合到一张借记卡中。“自信一贷“信用贷款是向受雇人士推出的，以自然人信用方式发放的，用于明确个人消费用途的个人贷款。“自信一贷”产品根据不同客群和客户来源划分为六类，包括：自信一贷稳定类（主要针对公务员和事业单位公务人员发放）、自信一贷优质类（主要针对广发银行准入的各优质企

7、业员工发放）、自信一贷社区类（主要针对广发银行准入的各优质社区业主发放）、自信一贷车一贷（主要针对购买乘车客户发放）、自信一贷网络类（主要针对通过官方网站及电话热线申请客户发放）、自信一贷交叉销售类（主要针对广发银行存量客户发放）。贷款对象为年满25周岁至55周岁，具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民（不含港、澳、台），除此之外，申请人必须为受雇人士，收入稳定（月均>3000元），信用记录良好且符合广发银行行业及职位准入标准。贷款期限为5年，贷款金额一般为2-50万元。该贷款的发放介质为广发银行“自信卡”，该卡片为

8、面向受雇人士发放的借记卡，以满足客户消费性资金需求为出发点，坚固客户日常理财的需求，可以为客户提供融资、理财、现金管理等一揽子综合金融服务。2012年广发银行JN分行成立，2013年7月办理第一笔信用贷款业务。在业务发展过程中，广发银行JN分行秉承在优质客户群体集中展业的模式，找准方向进行市场开拓。在“生意红”贷款发展过程中，JN