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1、我国中小企业融资问题研究EXPERTVIEWSl专家论坛近几年来.中小企业的发展愈加迅猛,成为推动经济增长和社会稳定进步的源泉之一,对经济,社会的作用也愈加凸显.但是,阻碍中小企业发展的各种因素也逐渐成为我们关注的焦点.本文主要就当前困扰中小企业发展的各种原因中的融资难问题进行分析,并提出解决方法,以促进中小企业健康,有序的发展.我国中小企业融资问题研究文/云南财经大学法学院柴璞中小企业融资概述企业融资是指资金的融入,即经济单位向企业投资者债权人等外部资金供给者筹集生产经营所需要资金的一种经济活动.它是企业生产经营活动的前
2、提,又是企业再生产的保证.我国中小企业融资具有以下特点1,中小企业决策目标单一;2,融资渠道狭窄,融资方式少:3,融资成本高.4,中小企业普遍规模比较小,对融资的资金需求量比较少同时要求在短时间内快速获取,以满足其资金需求的紧迫性.据工业和信息化部部长在2009年6月北京举行的如何破解中小企业融资难"大型国际论坛中表示"中小企业数量占我国企业总数的99%创造了我国近6成的经济总量,近一半的财税收入,提供了近8成的就业岗位".这里可以看出中小企业在我国国民经济迅速发展中的地位和不可忽视的作用.然而在现实中,中小企业也不可避免
3、的遇到了许多问题.融资困难成为制约中小企业发展的首要问题.而贷款又是中小企业最主要的融资渠道之一.但就国务院发展研究中心中国企业家调查系统发布的~2009中国企业经营者问卷跟踪调查报告》显示341%的中小企业认为贷款非常难587%的中小企业认为贷款有难度".可想而知中小企业融资艰难的程度我国中小企业融资难的原因一,外部I犬1素1.棚关法律法规不健全,政府支持力度不够我国目前还没有一个全面的关于中小企业融资的法律法规,中小企业促进法》中的规定也不够具体过于泛泛.政府支持的力度也不够,虽然中央和地方政府用于支持中小企业发展的专
4、项资金都在不断增加,但是较于中小企业的发展速度这些资金却是杯水车薪.中央的资金不可能全国范围覆盖,而地方政府的资金支持量又和当地的经济发展水平紧密相连,并且也不是所有的中小企业都能得到资金的支持.基本上只有那些发展前景好的中小企业才能得到政府资金上的支持这样无疑EXPERTVIEWSJ专家论坛对刚起步的中小企业来说并没有起到多大的作用.2.资本市场,民间资本发展不健全股票融资和债权融资是资本市场的最主要的融资方式.但是由于中小企业自身条件限制,很难通过上市进行融资.上市公司是指所发行的股票经过国务院或者国务院授权的证券管理
5、部门批准在证券交易所上市交易的股份有限公司其公司股本总额不少于人民币3000万元.而股本总额就是股份有限公司的注册资本大多数中小企业无法达到这个标准.无法满足进入资本市场的要求,通过上市解决融资问题基本办不到.但民间资本融资往往对中小企业的融资要求不高,并且手续简单,成本低,效率高.不过目前我国对民间资本借贷特别是企业问的借贷在法律上是不承认的.这使得民间资本融资得不到法律的支持和保护无法将民间融资作为真正的合法手段推广.3.担保体系不健全对于中小企业融资来说.担保公司作为第三方向银行等金融机构提供担保.为中小企业融资在一
6、定程度上减少了负担.但我国目前对于担保公司还没有统一的法律法规加以规范和保障.而担保行业的准入,监管规定的不完善.往往造成担保机构参差不齐,经常出现违规现象.比如有些担保机构在担保前收取贷款公司保证金.当贷款公司偿还贷款后索要保证金时却以无资金为由不予偿还.二,内部因素1.企业财务制度不健全中小企业财务制度不健全,金融机构则不能充分了解企业资产运营状况及价值.这虽然可以通过资产评估机构来评估但是目前社会独立的资产评估机构全国仅有3000余家.执业资产评估师3万多人.从业人员8万多人,业务领域涵盖动产,不动产,企业价值,无形
7、资产等所有资产类型.数量有限的机构对于中小企业来说依然是供不应求.因而难以快速准确地评估企业资产价值.使金融机构难以顺利的通过资产评估,资产抵押向企业提供贷款.2.实力较弱,信用等级较低我国中小企业生产经营规模普遍较小抵抗市场风险的能力弱,而不断更新的市场需求和日益激烈的市场竞争,使中小企业经营风险增大,再加上中小企业无力偿还贷款的事件频发,这就使得中小企业融资的偿还能力遭到质疑.信用等级逐渐降低,融资难度加大.3.自有资金不足,担保困难在金融机构看来,自有资金是抗风险能力的体现,而中小企业的自身特点使它们普遍存在积累少,
8、自有资金不足等问题.同时,由于生产设备陈旧,固定资产价值小而引起的无力担保问题则让青睐固定资产抵押的金融机构不敢冒然放贷.解决我国中,J硷业融资难的对策一.改善外部因素1.完善相关法律法规,推行倾斜性政策首先,《中小企业促进法》的出台虽然有利于中小企业的发展,但是对中小企业融资的规定不够具体.应出台相关
