中国票据市场弊病诊断(1)

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1、中国票据市场弊病诊断(1)摘要：分析了我国票据市场存在问题的原因，提出了我国票据系统流程再造的设想。关键词：票据中央银行流程再造打开计算机网络，通过关键词“票据案件”搜索，我看到中国金融界票据案件数额巨大，公开查处的虚假票据本数的印量动辄上千，甚至5000本以上，而且呈现出层出不穷的态势，金融系统的损失巨大，中国金融业票据市场何以进入如此糟糕的程度？有什么方法医治，且听在下道来。一、中国票据市场票据真伪鉴定责任分析如果我们追究一下中国票据谁应当负责印刷，大概中央银行的领导无一不说是应该有商业银行负责，原因是商业

2、银行是经营票据业务的主体，印制当然由商业银行负责，且现在一直由商业银行负责印制。笔者认为这种观点已经过时，因为票据的流通范围超出了一家商业银行，按照国际惯例，票据可以进行背书转让，可以贴现、转贴现、再贴现，其流通范围已经涉及到中央银行在内的所有开办票据业务的金融机构和使用票据的企业。中央银行既然敢于在全国范围内推广票据业务，就理所当然的应该对票据的真伪能够全面鉴定。如果我们分析一下一张假币的危害大，还是一张票据的危害大，我想不会有人说是假币，因为一张假币的最大面额莫过百元，只是因为犯罪分子印制假币的数量惊人，才

3、使假币问题得到充分的重视。笔者对我国一张假票据的最大成功犯罪金额不了解，我想绝对不会小于一张假钞的1000倍。这就是说，一张假票据的一次成功犯罪的能量超过一张假钞一次成功犯罪的1000倍。超过一张最大面额的假钞流通1000次，可见假票据的危害超过了假币。由于假币的危害得到了央行的重视，所以钞票的印制权由过去的商业银行收归到了中央银行，而票据业务在我国处于起步阶段，没有得到央行的充分重视，所以现在的票据，中央银行在印、商业银行在印，犯罪分子也在印，因为我们国家还没有虚假票据的“照妖镜”，才使我国票据市场票据犯罪猖

4、獗。综上，票据的流通超过了商业银行的范围，涉及到我国企业、银行、中央银行等方方面面，票据流通的口子由中央银行扒开，因此票据的印制和唯一性鉴定的责任当然应由中央银行负责。集中票据的印制发行权，提供票据唯一真实性的鉴定服务，是我国杜绝票据犯罪、进行票据市场秩序基础建设的当务之急。而当前我国票据市场犯罪案件猖獗的根本所在是我国还不具有开办票据业务的基础条件。二、当前我国票据市场弊病分析1、没有票据真伪的有效认证体系，为不法分子利用票据犯罪提供了培养基我国票据业务以各商业银行为主体展开，票据的印制、发行分散在各商业银行

5、管理，而票据的流通则扩散在所有商业银行范围之内，空白票据缺乏注册认证机制，使商业银行对于因虚假票据产生的犯罪只能在事后被动接受犯罪事实进行事后处理，方便了犯罪，阻碍了跨行票据的流通贴现。2、中央银行在票据流通与监控过程中无所作为由于中央银行无法提供票据的有效性验证机制，更谈不上对企业或商业银行等机构的票据签发业务进行直接有效监控，使得中央银行对票据业务的作为局限在颁发管理办法和对已经暴露的票据犯罪的事后处理上，这些措施对于票据风险的防范，只能起到隔靴搔痒的作用。目前，通过现有的资料可以看出，中央银行的基层业务部

6、门人员素质低下，基层银行缺少既懂经济、又懂会计知识、计算机知识、又熟知商业银行结算业务流程的复合型监管人员，加之没有对票据的印制发行开发有效的管理系统，无法对企业或商业银行签发票据的真伪和每张票据的授信额度实现在商业银行等金融机构和中央银行之间的分级直接监控机制，使得中央银行在票据风险的防范上形同虚设。3、缺乏针对企业票据业务的信用评价机制由于没有开放的企业票据信用评价机制，对于各个企业通过利用银行票据逃废债务的历史不能暴露在企业签发票据的开始，企业违规票据处于保密状态，使得票据环境恶化。