金融学专业开题报告

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1、金融学专业开题报告　　一、论文题目　　商业银行消费信贷风险问题研究高校助学贷款风险问题研究　　二、课题研究背景　　自20世纪90年代以来，我国进入高等教育的快速发展时期，高校招生规模的不断扩大，学费、生活费伴随着物价的不断上涨，使许多学生上不起学的现象越来越多，特别是三类独立学院，民办学校的日益增多，学费要比许多国立院校高出三四倍，这也直接导致了贫困学生数量的增加。如何让越来越多的优秀学生特别是偏远地区贫困学生顺利完成学业，成为了当今社会普遍关注的问题。国家助学贷款就是在这种大环境下产生的。国家助学贷款是由政府主导、财政贴息，银行、教育行政部门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学

2、生的银行贷款。借款学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。每人每学年最高不超过6000元。最长期限为10年。利率在校期间由财政贴息，毕业后由借款人自行承担(按央行现行的基准利率执行)。　　我国自2000年开始推行高校大学生助学贷款政策，但是到2003年，因为借款学生诚信度不高等一系列原因，导致还息率、还贷率明显偏低，银行开始大面积缩减贷款，致使国家助学贷款政策陷入困境。本片文章通过分析国内外助学贷款的发展现状，我国助学贷款陷入困境的主要原因，解决困境的一些措施等对我国的助学贷款政策进行全面的剖析。　　三、课题研究来源及意义　　商业银行的消费信贷业务包括

3、个人住房按揭贷款、汽车消费贷款、教育助学贷款、住房装修贷款、大额耐用消费品贷款等多种形式。而除了助学贷款外，其他的信贷业务作为没有完全步入社会的大学生来说，是没有接触过的，所以决定选择助学贷款这个接触过而且重要的是和我们大学生利益息息相关的课题来研究。希望通过本篇文章对目前国内外助学贷款现状的分析，能找出更多的我国助学贷款政策存在的问题及其解决措施，从而帮助解决商业银行的助学贷款催收问题和大学生的申贷困难等问题。　　四、文献综述　　(一)国外研究综述　　伍德霍尔(aureen，英语伦敦大学教育学院)(2004)对助学贷款的研究成果很多，他的《借款学习：为发展中国家设计学生贷款计划》

4、一书，从贷款的管理、贷款的对象、贷款的规模、贷款的偿还等10个方面详尽的分析了在发展中国家实施助学贷款计划所要面临的困难和必须注意的制度规定，并试图设计一套学生贷款管理的计算机模型。　　阿尔布雷特和齐德曼(AlbrcchtDouglasZiderman,Adrian，世界银行专家)，对学生贷款进行了系统研究并指出：一是要有信用回收机构的参与，最好是税收部门和社会保险部门的参与，主要目的在于防止拖欠偿还贷款;二是必须考虑到偿还额与毕业生收入之间的关系;三是对那些经济上、学业上更需贷款的学生确定一种支持性目标，这对保证贷款计划的有效性至关重要;四是如果实施贷款计划，人们必须乐意支付等于

5、或高于通货膨胀率的利率，以便最大限度的减少政府贷款补贴;五是毕业生的收入中并不反映潜在的社会收益时，贷款的损失才能认为是正当的。　　KirkMonteverde在《学生贷款违约风险管理：来自个人担保档案的证据》一文中说明，大范围的个人教育贷款的数据反映出的违约现象在20世纪90年代已经扩大到法律学院的学生身上。运用生存分析与信用评分的统计技术，该研究证实了对于这种贷款的一种确定性的结果，并表明了对贷款者进行信用评分对贷款学生按期偿还贷款具有强烈的促进作用。另一些数据表明影响违约的统计预测结果因素包括：被录取的学校的状况、学校的地理位置等。　　(二)国内研究综述　　(1)对助学贷款拖

6、欠问题的研究　　助学贷款偿还过程中，最难解决的问题就是到期拖欠，这也是商业银行推行这项业务所面临的最大问题。我国学者着重分析了国外对贷款拖欠的处理和防范，对我国助学贷款政策的实施提出了一些有效意见。例如，赵建忠的学生贷款中拖欠偿还问题的比较分析，研究了偿还贷款的用途、学生拖欠偿还的一般情况和美国学生贷款的拖欠偿还，并提出加强咨询和教育，增强学生的贷款意识;建立完善的学生贷款的组织系统，为贷款的发放和回收作好机构上的准备;制定行之有效的追缴措施，以便在必要时进行讨债等防御手段。　　沈华、沈红、黄维在《学生贷款偿还负担的国际比较及我国的实证研究》中对5个国家和地区的学生贷款偿还负担进行

7、了比较，并对我国学生的还款负担做了实证分析;在阐述影响还款负担的主要因素的基础上，对我国助学贷款偿还模型的改进提出了一些合理化的建议。其建议主要有：延长还贷时间，建议把四年还款期延长为十年;提高贷款数额，认为平均或最高贷款数额的确定应以各学校学费和各地区基本生活费为标准适当提高学生实际的贷款数额;调整贷款利率。　　洪成文、刘积余的美国大学生学习贷款借款违约者特点透析一文认为，通过分析与借款者密切相关的六个方面，发现潜在的拖欠着人群以及其拖欠的原因，总结了美国对贷款者拖