2023年证券公司高级管理人员资质考试试题汇总pdf版

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2023年证券公司高级管理人员资质考试试题汇总pdf版1.个人贷款的贷后管理中，对抵押物的检查内容包括（）。[2015年5月真题]A. 借款人的贷款抵押物是否完好B. 抵押物是否重复抵押C. 抵押人经贷款银行同意转让抵押物，转让所得价款是否用于提前清偿所担保的债权D. 因第三人的行为导致抵押物的价值减少，抵押人是否将损害赔偿金存入贷款银行指定账户E. 因其他原因，抵押物毁损、灭失、价值减少，抵押人是否在规定时间内向银行提供与减少的价值相当的担保【答案】: A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五项外，对抵押物的检查内容还包括：未经贷款银行书面同意，抵押人是否转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物。

12.关于资产组合风险监控的关键风险指标，下列说法错误的是（）。[2016年11月真题]A. 贷款迁徙率指标主要指正常及关注类贷款迁徙率B. 不良资产率一般是指可疑类和损失类贷款之和与信贷资产总额之比C. 不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例D. 风险管理运营效率指标主要包括审批处理量变动、审批通过率变动、催收成功率变动等【答案】: B【解析】:不良资产率，一般是指不良资产（次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）与信贷资产总额之比。3.根据《中华人民共和国民法通则》的规定，（）是指按照被代理人的委托行使代理权。[2018年10月真题]A. 委托代理B. 法定代理

2C. 表见代理D. 指定代理【答案】: A【解析】:《民法通则》第六十四条规定，代理包括委托代理、法定代理和指定代理。委托代理按照被代理人的委托行使代理权，法定代理人依照法律的规定行使代理权，指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权。4.公积金个人住房贷款是政策性贷款，实行（）的利率政策，带有较强的政策性。[2011年10月真题]A. 低进高出B. 低进低出C. 高进低出D. 高进高出【答案】: B

3【解析】:公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。5.对于1年以内（含）个人贷款的展期（）。[2016年11月真题]A. 展期期限累计不得超过原贷款期限B. 展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过三倍的原贷款期限C. 展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限D. 展期期限累计不得超过该贷款品种规定的最长展期期限【答案】: A【解析】:一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。

46.在提前约定的前提下，发卡银行可以对超过6个月未发生交易的信用卡调减授信额度，但必须提前（）个工作日按照约定方式明确告知持卡人。A. 3B. 5C. 10D. 20【答案】: A【解析】:在已通过信用卡领用合同（协议）、书面协议、电子银行记录或客户服务电话录音等进行约定的前提下，发卡银行可以对超过6个月未发生交易的信用卡调减授信额度，但必须提前3个工作日按照约定方式明确告知持卡人。7.个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交（）、银行受理到上报审核的全过程。A. 借款申请书

5B. 身份证C. 贷款合同D. 户口簿【答案】: A【解析】:个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到上报审核的全过程。银行可通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、客户服务中心、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。8.关于个人借款合同的格式条款与非格式条款，下列表述错误的是（）。[2016年11月真题]A. 格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款B. 对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释C. 非格式条款是在格式条款外另行商定的条款D. 格式条款的提供方应当采取合理的方式提请对方注意免除或限制其责任的条款

6【答案】: A【解析】:非格式条款是在格式条款外另行商定的条款，或对原来的格式条款重新协商的条款，是借款合同当事人的特别约定。《合同法》第四十一条规定，格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。9.关于信用风险监控，下列说法错误的是（）。[2017年6月真题]A. 授信余额超过一定限额的借款人，贷后检查次数可适当降低B. 客户风险状况变化时，贷后管理的频率、措施及考核的方式进行相应调整C. 对风险级别较高的客户，应纳入重点关注客户清单管理D. 信用风险监测是一个动态、连续的过程，需要风险管理者通过各种监控手段，动态捕捉信用风险领域的异常变动【答案】: A【解析】:

7A项，授信风险越高的客户，贷后检查次数应越多、频率应越高，例如对于个人经营贷款、商业用房贷款等投资经营性质的高风险贷款，以及授信余额超过一定限额的借款人，应定期进行检查。10.个人汽车贷款保证保险责任范围仅限于（）。[2015年10月真题]A. 违约金B. 贷款本金及利息C. 损害赔偿金D. 实现债权的费用【答案】: B【解析】:个人汽车贷款中，保证保险的责任限制造成风险缺口。保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。11.下列关于个人教育贷款审批的说法，不正确的是（）。A. 对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对

8B. 对不同意贷款的，贷款审批人不必写明拒批理由C. 审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过限额D. 学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款年度计划额度【答案】: B【解析】:B项，贷款审批人应根据审查情况在“国家助学贷款申请审批表”上签署审批意见，对未获批准的贷款申请，应写明拒批理由，并告知借款人；对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容。12.公积金个人住房贷款的特点有（）。[2014年11月真题]A. 期限长B. 利率低C. 互助性D. 营利性E. 普遍性

9【答案】: A|B|C|E【解析】:公积金个人住房贷款的特点有：①互助性，公积金个人住房贷款其资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金；②普遍性，只要是具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工，都可申请公积金个人住房贷款；③利率低，相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低；④期限长，目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年（贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年）。13.下列不属于个人汽车贷款信用风险防控措施的是（）。A. 严格审查客户信息资料的真实性B. 熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度C. 科学合理地确定客户还款的方式D. 详细调查客户还款能力【答案】: B【解析】:

10个人汽车贷款信用风险主要包括：①借款人的还款能力风险；②借款人的还款意愿风险；③借款人的欺诈风险；④抵押物风险。信用风险的防控措施包括：①严格审查客户信息资料的真实性；②详细调查客户的还款能力；③科学合理地确定客户还款方式；④切实做好押品管理。14.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，在个人贷款业务中，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当______；贷款人委托第三方办理的，应______。（）[2014年11月真题]A. 加强审查；审查第三方的资质B. 参与；对抵押物登记情况予以核实C. 加强审查；对抵押物登记情况予以核实D. 参与；审查第三方的资质【答案】: B【解析】:

11根据《个人贷款管理暂行办法》第二十六条，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实。以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。15.房地产估价根据委托人目的不同，履行（）等不同的原则。A. 公平原则B. 替代原则C. 估价时点原则D. 最高最佳使用原则E. 合法原则【答案】: A|B|C|D|E【解析】:房地产估价原则包括：①合法原则；②最高最佳使用原则；③估价时点原则；④替代原则；⑤公平原则。16.下列关于个人消费类贷款的表述，错误的是（）。[2015年5月真题]A. 

12国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确实困难的本专科学生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位学生发放的贷款B. 个人耐用消费品贷款是指银行向自然人发放的、用于购买大额耐用消费品的贷款C. 个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学及在校期间正常学习、生活所需资金的贷款D. 个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车【答案】: A【解析】:A项，国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费的银行贷款。17.关于借款合同的填写和审核，下列说法错误的是（）。A. 合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改B. 合同填写完毕后，填写人员应及时复核或将有关合同文本交合同复核人员进行复核

13C. 需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章D. 合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定【答案】: B【解析】:B项，合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。18.银行可通过现场咨询、（）、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。A. 汽车经销商咨询B. 汽车生产商咨询C. 中介机构咨询D. 窗口咨询

14【答案】: D【解析】:个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到上报审核的全过程。银行可通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。19.根据有关规定，当前各商业银行须执行的个人商用房贷款最低利率水平是（）。A. 基准利率上浮10%B. 基准利率下浮15%C. 基准利率下浮30%D. 基准利率【答案】: A【解析】:

15个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍。个人商用房贷款执行浮动利率，如人民银行调整利率，应按照合同约定的调整时间进行调整。20.个人贷款的借款对象包括（）。A. 具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民B. 境内股份有限责任公司C. 符合国家有关规定的境外自然人D. 具有限制民事行为能力的中华人民共和国公民E. 社团组织【答案】: A|C【解析】:个人贷款借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。21.贷款人受托支付完成后，应（），归集保存相关凭证。A. 对账户进行分析B. 详细记录资金流向C. 不必掌握资金流向

16D. 核查相关凭证【答案】: B【解析】:采用贷款人受托支付的个人贷款，银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定记录。贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。22.在贷款审查环节，个人商用房贷款的贷款人应建立和完善借款人的（）。A. 抵押物审查和评价体系B. 还款意愿和审查体系C. 信用记录和评价体系D. 贷后审查和风险预警体系

17【答案】: C【解析】:贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。23.公积金个人住房贷款实行（）的原则。[2015年5月真题]A. 存贷结合B. 先存后贷C. 贷款担保D. 整借零还E. 先贷后存【答案】: A|B|C|D【解析】:公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。

1824.个人汽车贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，具体包括（）。A. 贷款的回收B. 贷后检查C. 贷款档案管理D. 合同变更E. 不良贷款管理【答案】: A|B|C|D|E【解析】:个人汽车贷款贷后管理包括：①贷后检查；②合同变更；③贷款的回收；④贷款风险分类和不良贷款管理；⑤贷款档案管理。25.在银行个人住房贷款的受理与调查阶段，下列说法正确的有（）。[2016年11月真题]A. 首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明B. 

19涉及抵押担保的，在一般操作模式下，须提供财产共有人同意抵押的书面证明C. 房地产开发商资信等级是企业信用程度的形象标识，它表明了企业守约或履约的主观愿望与客观能力D. 涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料E. 个人住房贷款的借款人及配偶月所有债务支出与月收入之比应在50%（含）以下【答案】: A|C|D【解析】:B项，涉及抵押担保的，需提供抵押物的权属证明文件以及有处分权人同意抵押的书面证明，一般操作模式下，财产共有人在借款（抵押）合同上直接签字，可无书面声明；E项，借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%），月所有债务支出与收入比控制在55%以下（含55%），其中收入是指申请人自身的可支配收入。26.关于个人住房贷款的贷款期限和还款方式，下列说法错误的是（）。[2016年11月真题]A. 贷款期限在1年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法

20B. 贷款期限在1年以内（含1年）的，借款人可采取一次还本付息法C. 个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年D. 借款人可以根据需要选择还款方法，一笔借款合同可以选择多种还款方法【答案】: D【解析】:借款人可以根据需要选择还款方法，但一笔借款合同只能选择一种还款方法，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。27.在个人贷款业务中，出现（）情形时，银行须限期要求借款人更换银行认可的新的担保。A. 抵押人经银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保债权的B. 因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人将损害赔偿金存入银行指定账户的C. 抵押人妥善保管抵押物的D. 

21经银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的【答案】: A【解析】:发现抵押物出现下列情况的，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保：①抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物是否完好进行检查的；②因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人未将损害赔偿金存入贷款银行指定账户的；③抵押物毁损、灭失、价值减少，足以影响贷款本息的清偿，抵押人未在一定期限内向贷款银行提供与减少的价值相当的担保的；④未经贷款银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的；⑤抵押人经贷款银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保的债权的；⑥抵押物被重复抵押。28.下列关于个人经营贷款的表述，错误的是（）。[2018年6月真题]A. 贷款期限一般不超过5年，业务实践中，银行根据担保方式，借款人经营活动以及借款人还款能力等因素确定贷款期限B. 

22贷款借款人要具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力，借款人月所有债务支出（本笔贷款的月还款＋月物业管理费＋其他债务月均偿付额）与月收入之比不超过55%C. 借款人要有良好的信用记录和还款意愿D. 借款人要具有合法的经营资格，能够提供个体工商户营业执照【答案】: B【解析】:B项属于个人住房贷款的规定，不属于个人经营贷款的规定。29.下列各项中，不符合个人商用房贷款借款条件的是（）。A. 具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居留证明）及婚姻状况让明（或未婚声明）B. 在银行开立个人结算账户C. 具有所购商用房的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议D. 已支付所购商用房市场价值30%的首付款【答案】: D【解析】:

23D项，个人商用房贷款的借款人须具备的基本条件为：已支付所购商用房市场价值50%（含）以上的首付款（商住两用房首付款比例须在45%及其以上），并提供首付款银行进账单或售房人开具的首付款发票或收据。30.对于二手个人购房贷款，银行最主要的合作单位是（）。[2013年11月真题]A. 房地产开发商B. 房地产经纪公司C. 房产局D. 住房置业担保公司【答案】: B【解析】:对于二手个人购房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司；对于一手个人购房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。

2431.某客户申请贷款购买首套150平方米住房（该住房为二手房），并以该房产做贷款抵押物，房屋买卖合同交易价格为120万元，但银行评估价格为100万元，银行发放该笔贷款最多不得超过（）万元。A. 80B. 96C. 70D. 84【答案】: C【解析】:对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%。抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者为准。因此银行发放该笔贷款最多不得超过100×70%＝70（万元）。32.个人经营贷款借款人不能妥善保管、合理使用银行贷款抵押物的，银行可以要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行的，应（）。A. 把借款人列入黑名单公布

25B. 对借款人加收罚息C. 依法提前收回贷款D. 按合同约定提前收回贷款E. 向法院提起诉讼【答案】: C|D【解析】:对抵押物已经发生毁损或灭失，抵押人不按银行要求恢复抵押物价值且不能提供其他担保的借款人，应按合同约定或依法提前收回贷款；对借款人不注意抵押物使用，使银行抵押物不能得到妥善保管、合理使用的，银行可要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行的，应按合同约定或依法提前收回贷款。33.发卡银行收到持卡人还款时，对逾期1～90天（含）的，应按照先______，后______的顺序进行冲还。（）A. 本金；应收利息B. 本金；应收利息或各项费用C. 应收利息或各项费用；本金D. 应收利息；本金

26【答案】: C【解析】:发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：逾期1～90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。34.在个人住房贷款中，合作机构的主要风险表现形式不包括（）。[2015年5月真题]A. 担保公司担保放大倍数过大B. 评估机构房产评估价值失实C. 开发商的“假个贷”D. 住房公积金管理中心贷款期限调整【答案】: D【解析】:

27个人住房贷款中，合作机构风险的表现形式主要有：①房地产开发商和中介机构的欺诈风险，主要表现为“假个贷”；②担保公司的担保风险，主要的表现是“担保放大倍数”过大；③其他合作机构的风险，在二手房贷款业务中，往往涉及多个社会中介机构，如房屋中介机构、评估机构及律师事务所等，可能在社会中介机构环节出现风险。35.国家助学贷款的借款学生可选择在毕业后的（）个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。A. 36B. 12C. 18D. 24【答案】: A【解析】:

28每年借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还款确认手续，制订还款计划，签订还款协议。借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的36个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。36.个人住房贷款业务中，贷款审批的风险点不包括（）。A. 审批人员对应审查的内容审查不严B. 发放未经审批的贷款C. 不按权限审批贷款，使贷款超授权发放D. 未按独立公正原则审批【答案】: B【解析】:个人住房贷款审批环节主要业务风险控制点包括：①未按独立公正原则审批；②不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。37.学生在校期间，国家助学贷款利息由财政______，贷款本金由学生本人在______自行偿还。（）[2018年10月真题]A. 部分补贴；提款后B. 部分补贴；毕业后

29C. 全额补贴；提款后D. 全额补贴；毕业后【答案】: D【解析】:学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，贷款本金由学生本人在毕业后自行偿还。学生毕业后与经办银行确认还款计划时，可以选择使用还本宽限期。还本宽限期内学生只偿还贷款利息，不偿还贷款本金。还本宽限期最长3年。38.在个人贷款业务活动中属于法律意义上有效的客户有（）。A. 无民事行为能力人的法定代理人B. 完全民事行为能力的自然人C. 十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的D. 限制民事行为能力人E. 十八周岁以上的公民

30【答案】: A|B|C|E【解析】:个人贷款业务的客户应当是具有完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。其中，十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人；十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。39.国家助学贷款的贴息发放程序是，国家助学贷款管理中心将贷款贴息划入（）。[2018年10月真题]A. 各经办行贴息专户B. 各贷款银行总行国家助学贷款贴息专户，再由总行划入各经办行贴息专户C. 各高校国家助学贷款贴息专户，再由各高校向学生支付D. 各高校国家助学贷款贴息专户，再由各高校向贷款银行经办行支付【答案】: B【解析】:

31全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请资料后的10个工作日内，将贷款贴息统一划入总行国家助学贷款贴息专户，由总行直接划入各经办行贴息专户。各经办银行在收到贴息经费后即时入账。40.下列关于个人征信安全管理的说法，正确的有（）。[2014年11月真题]A. 查询机构要做好对档案存放地的防火、防潮、防虫、防鼠等安全措施B. 商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权C. 商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少两个月更改一次密码D. 商业银行可在任意条件下查询个人的信用报告E. 对于查询的结果用于规定范围之外的用途的，将被罚款甚至判刑【答案】: A|B|C|E【解析】:D项，除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告。

3241.下列关于个人贷款利率的表述，正确的有（）。A. 浮动利率有利率上浮和利率下浮两种情况B. 贷款利率＝利息额/本息之和C. 一般来说，贷款期限在1年以内（含1年）的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率D. 浮动利率是指银行等金融机构规定的以基准利率为中心，在一定幅度内上下浮动的利率E. 贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定【答案】: A|C|D|E【解析】:B项，贷款利率的公式为：利率＝利息额/本金。42.商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在______，月所有债务支出与收入比控制在______。（）A. 50%以下（含50%）；55%以下（含55%）

33B. 50%以下（含50%）；60%以下（含60%）C. 45%以下（含45%）；55%以下（含55%）D. 45%以下（含45%）；60%以下（含60%）【答案】: A【解析】:根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条，商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%），月所有债务支出与收入比控制在55%以下（含55%）。43.下列有关个人住房贷款利率的说法，正确的是（）。A. 贷款利率不得低于中国人民银行同期同档次贷款利率的1.1倍B. 贷款期限在一年以内的，一般实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息C. 贷款利率不得低于中国人民银行同期同档次贷款利率D. 贷款期限在一年以上的，合同期内遇法定利率调整，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期内按月、季、年调整，也可采用固定利率的方式

34E. 贷款期限在一年以内的，一般实行浮动利率，遇法定利率调整，通常在次月1日按相应档次利率调整【答案】: B|D【解析】:AC两项，根据规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.7倍，其中，二套房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的1.1倍；E项，贷款期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息。44.下列关于信用卡业务的表述错误的是（）。A. 信用卡分为贷记卡和准贷记卡两类B. 贷记卡透支免息还款期一般不超过60天C. 贷记卡和准贷记卡透支均按月计收单利D. 信用卡业务与一般个人贷款业务存在一定差异【答案】: C

35【解析】:C项，贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。45.下列关于商用房贷款的表述，错误的是（）。A. 商用房包括临街商铺、住宅小区的商业配套房、商住两用房、写字楼等B. 商用房为二手房的，应取得房屋所有权证及土地使用权证C. 单纯以租金收入作为还款来源的商用房应作为银行商用房贷款的主要业务对象D. 申请个人商用房贷款，原则上以所购商用房设定抵押【答案】: C【解析】:C项，商用房的租金收入存在较多不确定因素，稳定性较差，如单纯以租金收入作为还款来源，风险较高。46.代理的特点有（）。

36A. 代理人须以被代理人的名义实施代理行为B. 代理人在代理活动中具有独立的法律地位C. 代理行为必须是具有法律效力的行为D. 代理人须在代理权限内实施代理行为E. 代理行为须直接对被代理人发生效力【答案】: A|B|C|D|E【解析】:代理的特征包括：①代理人须在代理权限内实施代理行为；②代理人须以被代理人的名义实施代理行为；③代理行为必须是具有法律效力的行为；④代理行为须直接对被代理人发生效力；⑤代理人在代理活动中具有独立的法律地位。47.个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的（）确定。A. 抵押担保额度B. 质押担保额度C. 保证担保额度D. 资信情况E. 收入证明

37【答案】: A|B|C|D【解析】:除了人民银行、银保监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信等情况确定。48.个人住房贷款的期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整（）计息。[2013年11月真题]A. 按季调整B. 不分段C. 按年调整D. 按月调整【答案】: B【解析】:

38一般来说，个人住房贷款的期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息；贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。49.下列关于个人商用房贷款贷前调查的表述，错误的是（）。A. 应调查借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求B. 在计算借款人收入时，不可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入C. 贷款经办行调查完毕后，应及时将贷款资料移交审查审批部门D. 个人商用房贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行双人调查和见客谈话制度【答案】: B【解析】:B项，在计算借款人收入时，可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入。所购商用房租金的估算，可参考该商用房内外部评估报告中确认的收益水平，或由调查人员参考同一区域同类型商用房近1年的平均租金进行计算。

3950.下列关于个人经营贷款的表述，错误的是（）。[2018年6月真题]A. 贷款期限一般不超过5年，业务实践中，银行根据担保方式，借款人经营活动以及借款人还款能力等因素确定贷款期限B. 贷款借款人要具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力，借款人月所有债务支出（本笔贷款的月还款＋月物业管理费＋其他债务月均偿付额）与月收入之比不超过55%C. 借款人要有良好的信用记录和还款意愿D. 借款人要具有合法的经营资格，能够提供个体工商户营业执照【答案】: B【解析】:B项属于个人住房贷款的规定，不属于个人经营贷款的规定。51.核实借款人提供的个人资信及收入状况材料时，下列说法错误的是（）。[2016年11月真题]A. 提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证B. 提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等

40C. 提供个人工资性收入证明的，需提供申请人所在单位加盖公章的收入证明及营业执照等D. 提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等【答案】: C【解析】:在贷前调查中，应注意核实借款人提供的个人资信及收入状况材料的真实有效性，判断借款人还款资金来源是否稳定，是否能够按时偿还贷款本息。其中，提供的个人工资性收入证明，应由申请人所在单位确认收入证明，并加盖公章。52.个人对征信的异议处理结果仍然有异议的，可以采取的处理方法有（）。A. 向法院提起诉讼，借助法律手段解决B. 向中国人民银行征信管理部门反映C. 向上报个人信用记录的商业银行反映D. 向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明E. 向当地人民代表大会反映

41【答案】: A|B|D【解析】:如果个人对征信的异议处理结果仍然有异议，可以通过以下三个步骤进行处理：①向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明；②向中国人民银行征信管理部门反映；③向法院提起诉讼，借助法律手段解决。53.个人留学贷款的最短期限是（）。A. 12个月B. 6个月C. 9个月D. 3个月【答案】: B【解析】:

42个人留学贷款期限最短6个月，一般为1～6年，最长不超过10年。54.个人住房贷款操作风险的防范措施不包括（）。A. 提高经办人员的职业操守B. 严格落实贷前调查和贷后检查C. 加强对借款人还款能力的甄别D. 掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规【答案】: C【解析】:个人住房贷款的经办人员应该提高对操作风险的认识水平，增强对操作风险的应对能力。操作风险的防范措施包括：①提高贷款经办人员职业操守和敬业精神；②掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规；③严格落实贷前调查和贷后检查。55.下列情形中，职工可以提取职工住房公积金账户内的存储余额的有（）。[2017年6月真题]A. 购买、建造、翻建、大修自住住房的

43B. 房租超出家庭工资收入的规定比例的C. 出境定居的D. 偿还购房贷款本息的E. 完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的【答案】: A|B|C|D|E【解析】:根据《住房公积金管理条例》第二十四条，职工有下列情形之一的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：①购买、建造、翻建、大修自住住房的；②离休、退休的；③完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；④出境定居的；⑤偿还购房贷款本息的；⑥房租超出家庭工资收入的规定比例的。56.房地产具有不可移动、用途多样、寿命长久等诸多属性，根据我国政府部门规定土地使用权出让年限，以下选项错误的是（）。A. 居住用地70年B. 旅游、娱乐用地50年C. 教育、科技用地50年D. 工业用地50年

44【答案】: B【解析】:土地具有不可毁灭的特性，但是政府可规定土地使用期限。目前我国政府规定土地使用权出让年限：居住用地70年，工业用地50年，教育、科技、文化卫生、体育用地50年，商业、旅游、娱乐用地40年，综合或其他用地50年。57.关于合格的个人贷款申请人，下列说法正确的是（）。[2016年11月真题]A. 必须是中国国籍的公民B. 必须是年满18周岁的公民C. 必须是具有完全民事行为能力的自然人D. 可以是自然人，也可以是法人【答案】: C【解析】:

45个人贷款申请应具备以下条件：①借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；②贷款用途明确合法；③贷款申请数额、期限和币种合理；④借款人具备还款意愿和还款能力；⑤借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；⑥贷款人要求的其他条件。58.下列关于个人住房贷款的贷款发放条件的表述，错误的是（）。[2013年11月真题]A. 确认贷款的担保手续是否已落实B. 确认采取委托扣划还款方式的借款人是否开立还本付息账户C. 确认借款人首付款是否已部分支付到位D. 需要办理保险、公证等手续的，确认相关手续是否已办妥【答案】: C【解析】:个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位。借款人所购房屋为新建房的，要确认项目工程进度是否符合人民银行规定的有关放款条件，其他内容应遵守个人贷款的规定。

4659.我国商业银行个人贷款的借款对象包括（）。[2014年11月真题]A. 具有限制民事行为能力的中华人民共和国公民B. 符合国家有关规定的境外自然人C. 境内股份有限责任公司D. 具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民E. 社团组织【答案】: B|D【解析】:个人贷款借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。60.借款合同应符合《合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、（）等。A. 支付方式B. 支付对象（范围）C. 支付时间D. 支付金额

47E. 支付条件【答案】: A|B|D|E【解析】:借款合同应当符合《合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象（范围）、支付金额、支付条件、支付方式等。借款合同应设置相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时承担的违约责任。