2023年银行人员考试公共科目＋个人贷款考试历年真题精选合集

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2023年银行人员考试公共科目＋个人贷款考试历年真题精选合集1.个人汽车贷款可以采取的担保措施包括（）。[2013年11月真题]A. 购买履约保证保险B. 第三方保证C. 房地产抵押D. 以贷款所购车辆作抵押E. 质押【答案】: A|B|C|D|E【解析】:申请个人汽车贷款，借款人应提供一定的担保措施，包括以贷款所购车辆作抵押、质押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。在实际操作中，各商业银行通常会根据具体情况对各种担保方式做进一步的细化规定。2.下列属于个人经营贷款操作风险管理的是（）。

1A. 银行规范抵押手续办理的相关程序B. 银行考虑借款人所经营企业的主营业务量及现金流情况C. 银行加强对借款人还款能力的调查与分析D. 银行加强对抵押物价值的调查与分析【答案】: A【解析】:BCD三项属于个人经营贷款信用风险的防控措施。3.（）率先在国内开办了个人住房贷款业务。[2015年10月真题]A. 中国银行B. 中国建设银行C. 中国工商银行D. 中国农业银行【答案】: B【解析】:

220世纪80年代中期，随着我国住房制度改革、城市住宅商品化进程加快和金融体系的变革，为适应居民个人住房消费需求，中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务。4.国家助学贷款借款人自______起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的______个月内的任何一个月开始偿还贷款本金。（）A. 取得毕业证书之日；12B. 正式工作之日；24C. 正式工作之日；12D. 取得毕业证书之日；36【答案】: D【解析】:

3国家助学贷款管理办法规定借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的36个月内的任何一个月开始偿还贷款本金，但原则上不得延长贷款期限。5.下列关于个人汽车贷款回收的说法，错误的是（）。A. 指借款人按借款合同及时、足额偿还本息B. 还款的方式有委托扣款和柜台还款两种方式C. 借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更D. 回收遵循的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清【答案】: D【解析】:D项，银行贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。6.个人住房贷款中，借款人的收入是指申请人自身的可支配收入，即单一申请为申请人本人的可支配收入，共同申请为（）的可支配收入。A. 主申请人或共同申请人B. 主申请人C. 共同申请人

4D. 主申请人和共同申请人【答案】: D【解析】:根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条，个人住房贷款借款人的收入是指申请人自身的可支配收入，即单一申请为申请人本人的可支配收入，共同申请为主申请人和共同申请人的可支配收入。7.以下关于信用卡的说法，错误的有（）。[2016年6月真题]A. 信用卡可以签字消费，但是不可以办理存取款和转账等业务B. 持卡人非现金交易可以享受一定的优惠条件C. 只有个人能够申领信用卡D. 信用卡不属于借贷行为E. 信用卡只能由银行签发【答案】: A|C|D|E【解析】:

5A项，信用卡具有消费支付、分期付款、转账结算、存取现金等全部或者部分功能；C项，信用卡按照发行对象不同分为个人卡和单位卡；D项，信用卡的本质是发卡银行为持卡人提供的消费信用贷款；E项，信用卡可由银行或专门的信用卡公司签发。8.下列关于个人贷款信用风险分析中的专家判断法，说法错误的是（）。A. 要维持专家制度，需要的专业分析人员数量会越来越多B. 专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法C. 专家判断法实施的效果比较稳定D. 运用专家判断法，容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性【答案】: C【解析】:C项，专家判断法实施的效果很不稳定，因为专家制度依靠的是具有专业知识的信贷人员，而这些人员本身的素质高低和经验多少将会直接影响该项制度的实施效果。9.个人贷款的特征有（）。

6A. 风险水平较低B. 还款方式灵活C. 贷款便利D. 收益水平较高E. 贷款品种多、用途广【答案】: B|C|E【解析】:在个人贷款业务的发展过程中，商业银行等市场参与者不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款产品体系和业务特点。个人贷款的特征有：①贷款品种多、用途广；②贷款便利；③还款方式灵活；④低资本消耗。10.我国商业银行的理财投资顾问服务是指商业银行向客户提供（）等。A. 现金管理服务B. 资产管理C. 财务分析与规划

7D. 投资建议E. 个人投资产品推介【答案】: C|D|E【解析】:在理财投资顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。11.“假个贷”表现的一般特征不包括（）。A. 没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高B. 开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘C. 没有特殊原因，滞销楼盘突然热销D. 借款人每月集中在同一日还款【答案】: D【解析】:

8除ABC三项外，“假个贷”行为的特征还包括：①借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款；②借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解；③借款人首付款非自己交付或实际没有交付；④多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款；⑤开发商或中介机构代借款人统一还款；⑥借款人集体中断还款等。12.下列不属于公积金个人住房贷款业务操作模式的是（）。A. “公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作”模式B. “银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”模式C. “公积金管理中心和承办银行联动”模式D. “银行受理、审核审批，公积金管理中心操作”模式【答案】: D【解析】:公积金个人住房贷款业务操作模式有：①“银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”

9模式：银行受托受理职工公积金借款申请，公积金管理中心负责审批，银行负责审核审批、办理合同签约和贷款发放等具体贷款手续；②“公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作”模式：公积金管理中心受理职工公积金借款申请，审核审批后，由银行办理合同签约、贷款发放等具体贷款手续；③“公积金管理中心和承办银行联动”模式：银行受理职工公积金借款申请，通过网络实时将资料、审查结果和审查信息传达给公积金管理中心，公积金管理中心进行联机审核审批后，将审批意见通过网络发送给银行，银行根据审批意见办理具体贷款手续，将相关账务信息通过网络传送给公积金管理中心，与公积金管理中心联机记账和对账。13.下列属于非银行金融机构的有（）。A. 货币经纪公司B. 金融资产管理公司C. 汽车金融公司D. 信托公司E. 金融租赁公司【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

10非银行金融机构是金融体系的重要组成部分，包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。14.个人征信查询系统中，（）涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。A. 个人身份信息B. 居住信息C. 信贷信息D. 个人质押信息【答案】: C【解析】:个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。其中，信贷信息包括银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息、信用明细信息（包括信用卡明细信息、信用卡最近24个月每个月的还款状态记录、贷款明细信息、为他人贷款担保明细信息等）等信息。15.催收评分是一系列计量分析模型的总称，其模型种类不包括（）。

11A. 违约概率模型B. 损失程度模型C. 客户盈利分析模型D. 催收响应模型【答案】: C【解析】:C项为个人贷款定价模型的一种。16.某银行为某个人优质客户的贷款进行定价时，选取优惠利率为4%。违约风险贴水为50基点，期限风险贴水为30基点，则根据基准利率加点定价模型，该客户的贷款利率为（）。A. 4.8%B. 4.2%C. 3.2%D. 3.8%【答案】: A

12【解析】:根据基准利率加点定价模型的计算公式，风险加点＝违约风险贴水＋期限风险贴水＝（50＋30）×0.01%＝0.8%，贷款利率＝优惠利率＋风险加点＝4%＋0.8%＝4.8%。17.在个人住房贷款业务中，商业银行的合作机构出现下列（）情况，商业银行应暂停与相应机构的合作。A. 与商业银行合作的存量业务出现严重不良贷款的B. 所进行的合作对商业银行业务拓展没有明显促进作用的C. 经营出现明显问题的D. 有违法违规经营行为的E. 存在其他对商业银行业务发展不利因素的【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

13在个人住房贷款业务中，对已经准入的合作机构，银行应进行实时关注，随时根据其业务发展情况调整合作策略。存在下列情况的，应暂停与相应机构的合作：①经营出现明显问题的；②有违法违规经营行为的；③与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；④所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；⑤其他对银行业务发展不利的因素。18.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（）。A. 对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外B. 对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外C. 对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外D. 对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外【答案】: B【解析】:

14根据《商业银行法》第二十九条规定，对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。根据《商业银行法》第三十条规定，对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。19.个人汽车贷款发放前，应落实的条件不包括（）。A. 对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款B. 需办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕C. 经销商已开出汽车销售发票D. 对采取抵（质）押的贷款，要落实贷款抵（质）押手续【答案】: C【解析】:个人汽车贷款发放前，应落实的贷款发放条件除ABD三项外，还包括：对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序；对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金。20.下列信用卡的说法中，不正确的有（）。

15A. 我国发卡银行一般给予持卡人30～50天的免息期B. 准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金，作为透支的抵押担保C. 信用卡分为准贷记卡和贷记卡D. 信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用类消费E. 当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支【答案】: A|E【解析】:A项，发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用额度一般在10万元人民币以内，客户刷卡消费一般使用循环额度；E项，准贷记卡是指持卡人先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。21.银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（）。A. 避免损失B. 维持市场信心

16C. 限制业务过度扩张D. 满足银行正常经营对资金的需要【答案】: A【解析】:银行资本的作用主要表现在以下几方面：①为银行提供融资，资本既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供资金；②吸收和消化损失，资本金承担着吸收损失的第一资金来源；③限制业务过度扩张；④维持市场信心。22.在金融犯罪中，若行为人出售、运输假币后又使用的，应当以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。（）【答案】: A【解析】:

17行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。但行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。23.目前，对社会公布的Shibor品种不包括（）。A. 隔夜B. 2个月C. 3个月D. 5个月E. 1年【答案】: B|D【解析】:目前，对社会公布的Shibor品种包括隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年。24.个人经营贷款借款人不能妥善保管、合理使用银行贷款抵押物的，银行可以要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行的，应（）。A. 把借款人列入黑名单公布B. 对借款人加收罚息

18C. 依法提前收回贷款D. 按合同约定提前收回贷款E. 向法院提起诉讼【答案】: C|D【解析】:对抵押物已经发生毁损或灭失，抵押人不按银行要求恢复抵押物价值且不能提供其他担保的借款人，应按合同约定或依法提前收回贷款；对借款人不注意抵押物使用，使银行抵押物不能得到妥善保管、合理使用的，银行可要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行的，应按合同约定或依法提前收回贷款。25.关于个人住房贷款还款能力风险，下列说法正确的有（）。A. 如借款人死亡，借款人的继承人放弃所购房屋，银行将面临贷款损失的违约风险B. 贷款的顺利回收与借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的变化息息相关C. 对于银行而言，把握住借款人的还款能力，就基本把握住了第一还款来源

19D. 个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续在20～30年，在这段时间里，个人资信状况较为稳定E. 从信用风险的角度来看，还款能力体现的是借款人客观的财务状况，即在客观情况下借款人能够按时足额还款的能力【答案】: A|B|C|E【解析】:D项，个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续在20～30年，在这段时间里，个人资信状况面临着巨大的不确定性，个人支付能力下降的情况很容易发生，这往往就可能转化为银行的贷款风险。26.不可以作为个人经营贷款还款能力证明的是（）。[2014年6月真题]A. 借款人或其自有经营实体近期连续一段时间所得税税票B. 借款人教育对象的存款证明C. 借款人的收入证明D. 借款人的资产状况证明

20【答案】: B【解析】:个人经营贷款还款能力证明包括：①个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在银行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等；②能反映借款人或其经营实体近期经营状况的银行结算账户明细或完税凭证等证明资料；③抵押房产权属证明原件及复印件。27.目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（）。A. 一年期的定期存款B. 五年期的定期存款C. 个人活期存款D. 三年期教育储蓄存款【答案】: C【解析】:

21除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。28.金融工具的风险主要有（）。A. 信用风险B. 声誉风险C. 市场风险D. 法律风险E. 战略风险【答案】: A|C【解析】:金融工具的风险主要有两类：①信用风险或称违约风险，即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险；②市场风险，即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。29.在价格领导模型中，贷款利率通常由三部分构成，即（）。A. 优惠利率、银行预期利润水平、筹集可贷资金的成本

22B. 借款人支付的违约风险溢价、银行预期利润水平、筹集可贷资金的成本C. 长期贷款人支付的期限风险溢价、优惠利率、银行预期利润水平D. 优惠利率、借款人支付的违约风险溢价、长期借款人支付的期限风险溢价【答案】: D【解析】:基准利率加点定价模型又称价格领导模型。该方法是选择某种基准利率（优惠利率）作为基价，再在此基础上增加风险加成点数。基本公式为：贷款利率＝优惠利率＋违约风险贴水＋期限风险贴水。30.在商业银行个人住房贷款业务中，房地产开发公司和二手房经纪公司等外部合作机构在银行贷款业务中的主要作用是（）。[2012年6月真题]A. 贷款调查、提供客源B. 提供客源、代理部分贷款管理职能C. 贷款调查、承担担保D. 提供客源、承担担保

23【答案】: D【解析】:与外部机构合作是当前和今后一段时间个人住房贷款业务开展的主要方式。合作机构除了为银行提供客源之外，大多数还承担一定的担保责任。同时，专业从事担保业务的中介担保公司，也是商业银行个人住房贷款业务的重要合作机构。31.当一国出现国际收支逆差时，该国政府可以采取（）财政政策。A. 紧缩性B. 扩张性C. 顺差性D. 逆差性【答案】: A【解析】:

24当一国存在较大国际收支逆差时，说明本国外汇收入比外汇支出少，对外汇的需求大于外汇供给，因此，该国政府应采取紧缩性的财政政策。32.经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过______；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过______。（）A. 原贷款期限；3年B. 1年；原贷款期限C. 原贷款期限；该贷款品种规定的最长贷款期限D. 1年；该贷款品种规定的最长贷款期限【答案】: C【解析】:贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。33.商业助学贷款的借款人可以申请（）。[2010年5月真题]

25A. 财政贴息B. 减免利息C. 利息本金化D. 本金利息化【答案】: C【解析】:商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。借款人可申请利息本金化，即在校年限内的贷款利息按年计入次年度借款本金。34.商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（）。A. 1%B. 2%C. 3%D. 4%

26【答案】: A【解析】:商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的1%。审计人员应当具备履行内部审计职责所需的专业知识、职业技能和实践经验。35.银行对不良个人汽车贷款进行管理时，不恰当的做法是（）。[2015年10月真题]A. 不良贷款认定之后要适时对其进行分析，建立台账B. 银行有权决定对次级贷款核销C. 银行按贷款风险五级分类法对不良贷款进行认定D. 银行落实不良贷款清收责任人，实时监测【答案】: B【解析】:

27关于不良个人汽车贷款的管理，银行首先要按照贷款风险五级分类法对不良个人汽车贷款进行认定，认定之后要适时对不良贷款进行分析，建立个人汽车贷款的不良贷款台账，落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况。36.下列关于农户贷款的贷后管理的表述，错误的是（）。A. 农村金融机构应当在贷款还款日之前预先提示借款人安排还款，并按照借款合同约定按期收回贷款本息B. 农村金融机构对逾期贷款应当及时催收，按逾期时间长短和风险程度逐级上报处理，掌握借款人动态，及时采取措施保全信贷资产安全C. 农村金融机构贷后管理应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款，包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检（抽）查制度以及至少两年一次的全面交叉核查制度D. 对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，均可进行合理展期【答案】: D【解析】:

28D项，对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，由借款人申请，经农村金融机构同意，可以对还款意愿良好、预期现金流量充分、具备还款能力的农户贷款进行合理展期，展期时间结合生产恢复时间确定。已展期贷款不得再次展期。37.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。A. 现金缴存B. 借款相关的业务C. 转账结算D. 现金支取【答案】: D【解析】:单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。其中，一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。38.货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。

29A. 期限短、流动性强、风险大B. 期限长、流动性强、风险小C. 期限短、流动性强、风险小D. 期限短、流动性弱、风险小【答案】: C【解析】:货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。货币市场的主要特点是：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁。资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。资本市场的主要特点是：风险大、收益较高、期限长、流动性差。39.个人贷款可以通过（）等渠道向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务。A. 现场咨询B. 网上银行

30C. 窗口咨询D. 电话银行E. 业务宣传手册【答案】: A|B|C|D|E【解析】:贷前咨询银行通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务。40.商用房贷款合作机构的风险主要包括（）。[2012年10月真题]A. 估值机构、地产经纪和律师事务所等中介机构不尽职或联合借款人欺诈银行骗贷B. 未按权限审批贷款C. 开发商不具备房地产开发的主体资格D. 开发项目“五证”虚假或不全E. 开发商同时开发多个项目

31【答案】: A|C|D【解析】:商用房贷款合作机构的风险主要包括：①开发商不具备房地产开发的主体资格或实力经验不足、开发项目“五证”虚假或不全、项目市场定位不准或运营不当、开发商恶意套取贷款资金等；②估值机构、地产经纪和律师事务所等中介机构不尽职或联合借款人欺诈银行骗贷等。41.公路收费权、学校收费权等属于银行存量押品种类的（）。A. 其他押品B. 应收账款C. 金融质押品D. 商用房地产和居住用房地产【答案】: B【解析】:银行的存量押品分为四大类：①

32金融质押品，包括现金及其等价物、贵金属、债券、票据、股票/基金、保单、保本型理财产品等；②应收账款，包括交易类应收账款、应收租金、公路收费权、学校收费权等；③商用房地产和居住用房地产，包括商用房地产、居住用房地产、商用建设用地使用权和居住用建设用地使用权、房地产类在建工程等；④其他押品，包括流动资产、出口退税账户、机器设备、交通运输设备、资源资产、设施类在建工程、知识产权、采矿权等。42.下列关于商业银行单位协定存款的表述，正确的有（）。A. 超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息B. 基本存款额度按活期存款利率计付利息C. 基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息D. 超过基本存款额度的存款按活期存款计付利息E. 单位客户通过与银行签订合同约定合同期限，确定结算账户需要保留的基本存款额度【答案】: B|E【解析】:

33单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。43.下列关于遗嘱的说法，不正确的是（）。A. 代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明年、月、日，并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名B. 自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以变更公证遗嘱C. 遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱，也可用立新遗嘱的方式撤销原遗嘱D. 遗嘱人立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准【答案】: B【解析】:B项，遗嘱人变更自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱，可以通过另立遗嘱进行。但是，自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱不得变更公证遗嘱。若要变更公证遗嘱，必须再经过公证程序，否则不发生变更效力。44.下列关于第三版巴塞尔资本协议，说法正确的有（）。

34A. 界定并区分了一级资本和二级资本的功能B. 提升资本工具损失吸收能力C. 规定普通股（不含留存收益）应在一级资本中占主导地位D. 提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率，并规定正常情况下，两个流动性量化监管指标值都不得低于100%E. 弱化了资本充足率的监管标准【答案】: A|B|D【解析】:C项，一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股（含留存收益）应在一级资本中占主导地位；E项，第三版巴塞尔资本协议强化资本充足率监管标准。45.某商业银行目前的资本金为40亿元，信用风险加权资产为100亿元，根据《商业银行资本充足率管理办法》，若要使资本充足率为8%，则市场风险资本要求为（）亿元。A. 8B. 16C. 24

35D. 32【答案】: D【解析】:根据资本充足率的计算公式：资本充足率＝（资本－扣除项）/（信用风险加权资产＋12.5×市场风险资本要求），可以推出：市场风险资本要求＝[（资本－扣除项）/资本充足率－信用风险加权资产]/12.5＝（40/8%－100）/12.5＝32（亿元）。46.下列有关商业银行业务管理规定的说法中，不正确的是（）。A. 商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账B. 商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止C. 商业银行对分支机构应当进行经常性的稽核和检查监督D. 商业银行可以在法定的会计账册外另立会计账册【答案】: D【解析】:

36D项，商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及国务院银行业监督管理机构的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度，不得在法定的会计账册外另立会计账册。47.以下关于个人住房组合贷款的表述，正确的是（）。[2010年10月真题]A. 商业性贷款与公积金贷款的组合B. 公积金贷款与个人委托贷款的组合C. 房屋购置贷款与房屋装修贷款的组合D. 一手房贷款与二手房贷款的组合【答案】: A【解析】:个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款。48.关于个人信用报告的档案管理，下列说法错误的是（

37）。[2016年11月真题]A. 查询机构要对所有查询相关的纸质和电子档案资料整理归档B. 信用报告查询相关档案资料保管期限为二年，到期可对档案资料进行销毁C. 档案资料按照一事一档、编号管理的原则进行D. 档案资料的借阅应当严格限定范围，无查询机构主管的审批，任何人不得擅自查询、借阅和复制档案资料【答案】: B【解析】:B项，信用报告查询相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。49.在公积金个人住房贷款业务中，承办银行的可委托代理职责是（）。A. 职工贷款账户设立B. 贷款审批C. 贷前调查

38D. 贷款发放【答案】: C【解析】:公积金个人住房贷款业务中，承办银行的职责是：①基本职责有公积金借款合同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作；②可委托代理职责有贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。50.国家助学贷款属于（）。A. 个人消费贷款B. 个人经营贷款C. 个人抵押贷款D. 个人保证贷款【答案】: A【解析】:

39国家助学贷款属于个人教育贷款，而个人教育贷款又是个人消费贷款的一种。51.下列常见押品优先选择的估值方法不包括市场比较法的是（）。A. 居住用建设用地使用权B. 机器设备C. 居住用房地产D. 交通运输设备【答案】: B【解析】:A项，居住用建设用地使用权优先选择的估值方法为市场比较法；B项，机器设备优先选择的估值方法为成本法；C项，居住用房地产优先选择的估值方法为市场比较法；D项，交通运输设备优先选择的估值方法包括成本法、市场比较法。52.极端损失具有“偶发性”的特征，银行应付极端损失的方法有（）。

40A. 定期针对资产进行压力测试B. 评估极端损失的影响C. 通过交易进行分摊D. 提取极端损失准备金E. 购买保险【答案】: A|B|E【解析】:对极端损失，银行需要定期针对资产进行压力测试，评估极端损失的影响，建立相应的预警机制。此外，通过购买保险，银行也可以对极端事件可能造成的损失进行分担或转移。CD两项，由于极端损失的“偶发性”特征，银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本，或在具体交易中分摊巨额的成本。53.押品日常管理控制的具体措施有（）。A. 出入库的管理B. 权证的管理C. 台账的建立D. 押品信息更新

41E. 日常监控【答案】: A|B|C|E【解析】:押品日常管理控制是指对押品权证保管及其出入库流程进行规范管理来保证权证的安全。需要关注保管权证的完整性、完好性，防范出现权证毁损、遗失、过期、失效等重大风险事件及权证被抵（质）押人借出擅自用于解除担保、重复抵质押的风险。具体措施包括权证的管理、出入库的管理、台账的建立与日常监控等内容。54.商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（）。A. 为了取得较高盈利B. 满足调节国际收支需要C. 应付存款人提取存款D. 满足货币发行需要【答案】: C

42【解析】:商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为基本流动性，基本流动性加上为贷款需求提供的现金称为充足流动性。保持适度的流动性是商业银行流动性管理所追求的目标。55.下列关于信用卡业务的表述错误的是（）。A. 信用卡分为贷记卡和准贷记卡两类B. 贷记卡透支免息还款期一般不超过60天C. 贷记卡和准贷记卡透支均按月计收单利D. 信用卡业务与一般个人贷款业务存在一定差异【答案】: C【解析】:C项，贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。56.关于房地产估价，下列说法错误的是（）。

43A. 房地产估价目的限制了估价报告的用途B. 房地产价格具有很强的时间性C. 采用非公开市场价值标准的条件包括交易双方进行交易的目的是追求各自利益的最大化D. 估价对象的最高最佳使用包括最佳用途、最佳规模和最佳集约度【答案】: C【解析】:C项，采用公开市场价值标准的条件包括交易双方进行交易的目的是追求各自利益的最大化。57.下列关于个人汽车贷款贷前调查的说法，错误的是（）。[2014年6月真题]A. 贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途和贷款担保等情况B. 贷前调查人以电话调查为主要方式了解申请人抵押物状况C. 贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅D. 

44可通过审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人征信等方式进行【答案】: B【解析】:个人汽车贷款中，贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，贷前调查可以采取审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人征信、实地调查和电话调查及委托第三方调查等多种方式进行。58.商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（）的趋势。A. 表内、本币、单一制B. 表内外、本外币、集团化C. 表内外、本外币、单一制D. 表内、本币、集团化【答案】: B【解析】:

45在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。59.普惠型小微企业和其他组织贷款在个人贷款方面，主要涉及（）。A. 普惠型个体工商户贷款B. 普惠型小微企业主贷款C. 个人创业担保贷款D. 普惠型其他个人经营性贷款E. 普惠型农户个体工商户贷款【答案】: A|B|C|D【解析】:E项，普惠型农户个体工商户贷款属于普惠型农户及贫困户经营性贷款。60.对客户进行行为评分时，所依据的关键信息不包括（）。A. 还款与拖欠行为历史记录

46B. 账户使用记录C. 额度信息D. 客户关系信息【答案】: D【解析】:行为评分主要依据客户的账户历史使用行为进行评分，具体细分为还款与拖欠行为历史记录、账户使用记录、额度信息等几类行为信息。D项为申请评分卡决策所依据的关键信息。