理财基础知识ppt培训课件

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1、李海涛2011-12金融理财基础与宏观经济分析FPSCC对金融理财的定义金融理财（FinancialPlanning）是一种综合金融服务，是指专业理财人员通过分析和评估客户理财状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。金融理财概述1.金融理财概述1.FPSCC定义的要点不是产品推销，而是综合金融服务。不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务。不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生。不

2、是一个产品，而是一个过程。出生身故工作奋斗期支出曲线收入曲线收入中断养老期扶养期活的太久残废长年病理财曲线走的太早保全资产退休为什么需要金融理财人生收入与支出的关系收入与支出的数量关系收入-支出<0收入-支出=0收入-支出>0收入与支出的两个不一致性收支总量的不一致收支时间的不一致理财的意义——平衡收支追求一生收入与支出的平衡追求收入的增加和资产的保值追求支出的合理控制理财发展的三个阶段代际赡养国家福利终身理财平衡收支方法——代际赡养五千年来历代传承下来的理财方式:-子女年幼时(教育期)父母抚养子女；-

3、父母年长时(养老期)子女赡养父母，『养儿防老』代际赡养的一个特点是中年人经济负担最重的一代，同时抚养子女和赡养父母的責任；代际赡养的另一个特点是严重依赖男性。出生20岁40岁60岁教育期养老期奋斗期支出曲线收入曲线平衡收支方法——代际赡养平衡收支方法——国家福利新中國成立后至20世纪90年代中期。特点是由国家包办了公民的教育、住房、养老、医疗等问题。计划经济体制下，政府对各种经济资源实行配给制度和票证制度。公民的住房由国家和单位分配。食品和布匹由国家以票证供应。子女教育是国家义务教育。退休后由国家按照统

4、一标准发放退休金。医疗制度是国家公费医疗。平衡收支方法——终身理财家庭必须要独立面对和处理养老、居住、教育、医疗、等问题。个人管理自己的财富和规划自己的人生。家庭需要专业的金融理财服务人员提供专业的规划服务。理财进入到专业服务阶段。在专业服务阶段，理财是一个贯穿人生的过程，是生涯规划的财务解决方案，因此我们称这样一种理财方式为终身理财。支出结构的变化恩格尔系数下降食物等基本生活支出的比例下降福利制度改革使个人支出比例增加福利的货币化（医疗、养老、住房等）教育体制改革理财决策的复杂化金融产品多样化金融资产

5、多元化投资理财的专业化要求提高宏观经济的准确把握金融理财的意义和价值平衡支出，财富积累投资管理和财产管理防范风险和管理风险减轻税收负担保障退休后的生活财产的传承财务策划的六步驟...(1)建立与客户关系(2)收集客戶資料和制定目标与期望(3)分析客戶資料和評估客户財务狀況(4)制定和演示财务策划建议(5)实行財务策划(6)定期监察和检討財务策划2.金融理财基础知识金融理财基础知识2.金融理财基础知识点微观经济学(Microeconomic)价格决定理论供求函数与曲线宏观经济学(Macroeconomic

6、)宏观经济相关指标宏观经济政策货币供求与通货膨胀法律基础税务基础微观经济学(Microeconomic)微观经济学是研究社会中单个经济单位的经济行为，以及相应的经济变量的单项数值如何决定的经济学说。亦称市场经济学或价格理论。微观经济学的中心理论是价格理论。是一门关于如何实现资源的有效配置的科学。微观经济学：价格的决定价格价格与边际效用需求曲线供给曲线供求均衡和均衡价格的确定边际效用与价格价格的决定-价格，在现象上表现为标价，即换取某种商品和劳务使用或占有权所要支付的货币代价。-一般而言，价格由价值决定。

7、而所谓价值，简单的解释，就是一个物品对于使用者的有用程度，即效用。-效用又分为：总效用和边际效用。总效用：为消费物品带来的满足总体水平。边际效用（MarginalUtility）：每增加一个单位物品消费，所带来的效用增加量。-消费者所愿意支付的价格是由商品的边际效用决定的。边际效用递减规律边际效用递减规律：在其他条件不变情况下，在一定时期内消费者消费某种物品，随着消费数量的不断增加，其边际效用不断递减。从需求角度看，其他条件相同时，物品越多，稀缺度越低，它能提供给消费者的边际效用越低，消费者愿意支付的货

8、币代价越低，因此价格越低。反之亦然。这就是现代经济学中最重要的一个研究方法论——边际分析。需求曲线需求消费者（家庭，厂商，政府等）在一定价格上愿意并且能购买商品和劳务的数量。一是需求和愿望；二是购买能力，即包含商品价格和购买者预算约束因素。所以，需求曲线研究的是有效需求。需求通常与价格成反向变化。从图形上看，是向右下方倾斜的曲线。P0Q需求曲线0P0PPQP价格1234567需求量700600500400300200100Q0QP0Q冰淇淋