个人信用信息领域金融消费者权益保护探析

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1、摘要经过多年努力，我国征信体系建设已经取得突破性进展，全国统一的个人征信系统取得了重大阶段性成果。但由于缺乏专门的征信管理法律法规，个人信用信息更新不及时和个人信用查询授权不规范等侵害金融消费者权益的行为时有发生。近年来，随着个人信用报告应用领域的逐步扩大，以及金融消费者维权意识的不断提高，因信用信息征集、使用不当，信息异议处理不及时等引起的投诉甚至诉讼案件呈现多发趋势。健全的金融消费者权益保护体系是决定一个国家金融业综合竞争力的重要因素，也是维护金融安全与稳定的重要保障。因此研究个人信用信息领域的金融消费者权益保护问题，加快完善我国金融消

2、费者权益保护体系具有非常重要的理论和实践意义。本文综合运用实证分析、对比分析等研究方法，从界定“个人信用信息”、“金融消费者"的基本概念及权利入手，结合典型事例，重点从侵权表现形式、金融消费者维权途径、消费者维权的难点三个方面着手全面分析了当前我国个人信用信息领域金融消费者权益保护现状。在借鉴国外先进成功经验基础上，结合个人征信活动的特点与规律，提出了以法律体系建设为切入点、以组织体系建设为保障、以机制体系建设为重点，以完善操作体系建设为手段的个人信用信息领域金融消费者权益保护体系的初步设想和建议。【关键词】个人信用信息金融消费者金融立法权

3、益保护体系建设AbstractAftermanyyears’efforts，theconstructionofChinesecredit—referencesystemhasmadeagreatbreakthroughandthenationalpersonalcredit-referencesystemhasachievedsubstantialresults．Duetothelackofspeciallawsandrulesforcredit—referencemanagement，theinabilitytoupgradeperson

4、alcreditinformationpromptlyandthemisconductsinauthorizingpersonalinformationinquiry,therightsandinterestsoffinancialcustomersareofteninfringeduponRecently,withtheapplicationofpersonalcreditrepoainginexpandingfieldsandfinancialcustomers’increasingawarenessofrights—protectio

5、n，thecomplaintsorevenlawsuitsarisingfromcreditinformationcollection，improperuseofcreditinformationandfailuretohandlecreditinformationdissentpromptly,haveshownanincreasingtrend．Asoundsystemofprotectingfinancialcustomers’rightsandinterestsisakeyfactorindecidingthecompetitiVe

6、nessofacountry’Sfinancialindustryandguarantyingfinancialsafetyandstability．Therefore，astudyonprotectingfinancialcustomers’rightsinpersonalcreditinformationandperfectingrights—protectionsystemforfinancialcustomersinChinahasboththeoreticalandpracticalsignificance．Bymeansofem

7、piricalandcomparativeresearch，thepaper，whichstartswithdefiningthebasicconcepts“personalcreditinformation”．‘‘financialcustomers’’and‘‘rightsoffinancialcustomers”andcitestypicalcases，fullyanalyzesthecurrentsituationoffinancialcustomers’rights—protectioninthefieldofpersonalcr

8、editinformationfromtheperspectivesofformsofinfringement，waystoprotectingfinancialcustomer