汽车消费信贷服务

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1、第三章汽车消费信贷服务3.1汽车消费信贷的基本概念3.2我国汽车消费信贷特点与发展3.3汽车消费信贷的主要方式3.4汽车消费信贷实务3.1汽车消费信贷的基本概念汽车消费信贷是消费者贷款消费的形式之一。消费信贷是银行金融机构以国家金融监管部门认可的非银行金融机构向消费者发放的主要用于购买最终有形商品的贷款，是一种以刺激消费、扩大商品销售为目的，以特定商品为贷款标的信贷行为。3.1汽车消费信贷的基本概念汽车消费信贷是用于购买汽车的消费信贷。汽车消费信贷是金融机构向申请购买汽车的用户发放的人民币担保贷款，由购车人分期向金融机构归还贷款本息的一种消费信贷业务。3.1汽车消费信贷的基本概念汽

2、车信贷已有近百年的历史，大的跨国公司都有自己的融资公司为自己的产品销售提供信贷支持。国外3.1汽车消费信贷的基本概念的个人汽车消费信贷起步比较晚，它是由早期的汽车分期付款销售业务转化而来的，没有银行的介入，完全由汽车生产厂家和销售商联手操作的，目的是扩大自己品牌的销售量。我国3.2我国汽车消费信贷的特点与发展3.2.1我国汽车消费特点3.2.2我国汽车消费发展趋势3.2.3我国汽车消费信贷的特点和发展进入21世纪后，我国汽车消费业蒸蒸日上，汽车普及率明显提高，汽车不再是大款、富翁和高官的专用品，已经形成了我国汽车消费的新特点：3.2.1我国汽车消费特点1、消费主体由公车消费向私车消

3、费转变2、购车者由高收入者向中等收入者转变3、车型选择从大众化向个性化转变我国汽车消费的新特点：1、中小城市将成为私车发展最快的地区2、二次购车将成为主流消费群体3、汽车后市场成为重头戏3.2.2我国汽车消费发展趋势1、中小城市将成为私车发展最快的地区越来越多的中国大城市采取限制私人汽车出行等措施来抑制空气污染和交通堵塞。中小城市汽车消费增长趋势突出，不存在停车难及交通堵塞的问题，汽车使用成本比大城市低。随着高速公路的快速发展，给汽车进入中小城市及乡镇居民提供了较好的外部的条件。2、二次购车将成为主流消费群体层出不穷的新款车，领导了中国汽车消费的时尚化潮流，如同换手机和衣服一样，汽

4、车成为不少白领精英的消费习惯。2006年之后，车市发展会越来越依靠二次甚至多次购车者支撑，老用户将被当成各家专卖店的座上宾。汽车后市场指，在汽车销售以后，围绕汽车使用过程中的各种服务，涵盖消费者买车后所需要的一切服务。汽车后市场产生的利润相对于前市场的比例为7：3。在美国，快修连锁企业占据整个汽车售后服务80%以上份额，产值占汽车行业的50%以上。3、汽车后市场成为重头戏汽车消费信贷对于国内银行来说是一项非常有发展前途的业务，具有些独特的特点：3.2.3我国汽车消费信贷的特点和发展1.贷款对象分散，出险率高2.资金来源多元化3.资信调查和审查困难，信用风险较大4.汽车消费贷款是一项

5、全新的业务，银行缺乏经验，社会配套措施不健全5.汽车消费信贷的延伸度不足汽车消费贷款多数为多笔小额贷款，这对银行或汽车金融公司的业务操作和管理增加难度。抵押物及借款人流动性大，出现风险概率高，要求银行单位具有较高的风险防范能力。1.贷款对象分散，出险率高长期以来，我国汽车信贷的主体基本上是国有商业银行。现在，我国已经形成国有商业银行、汽车金融公司、汽车经销商等多方资金参与的汽车消费信贷格局。2.资金来源多元化目前我国尚未建立完备的个人信用制度，银行获取个人信用信息较为困难。社会信用观念差、信用意识淡薄等现状3.资信调查和审查困难，信用风险较大随着经济发展的不平衡，居民的个人收入水平

6、也相对不稳定，而且收入来源和负债的透明性较差，给银行贷款造成信用风险。汽车消费信贷呈现出贷前调查难，调查材料的可靠性低和信用风险高的特点。3.资信调查和审查困难，信用风险较大该项业务由于有保险的参与，借款人以购买保险公司的合同履约保险和以所购汽车抵押的形式，获得保险公司的担保和对保险公司担保的反担保，表现出了与其他贷款种类不同的特点。4.汽车消费贷款是一项全新的业务，银行缺乏经验，社会配套措施不健全按规定，汽车消费贷款中的汽车抵押，须经当地车辆管理部门的登记才有效。目前有些地区车辆管理部门尚未开办此项业务。4.汽车消费贷款是一项全新的业务，银行缺乏经验，社会配套措施不健全汽车消费信

7、贷服务不仅仅是指将车卖出，还必须将售后服务等纳入这一系统。我国的汽车消费信贷机构，均以自营或联合等不同的形式提供汽车销售“一条龙”服务和售后服务，但在售后服务的深度与细致度方面，与国外相比还有一定差距。5.汽车消费信贷的延伸度不足汽车消费信贷是当前消费者购买汽车的一种主要融资形式。经过长期的发展，各国都形成了一套适合于本国国情的信贷体系。3.3汽车消费信贷的主要方式3.3.1美国汽车消费信贷方式3.3.2日本汽车消费信贷方式3.3.3中国汽车消费信贷方式3.3汽车消费