农信不如H成合小微企业贷款培训教材

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1、前言在我国企业群体中，中小企业、微型企业在数量上占绝对优势，对于我国国民经济增长、居民就业和收入稳定与增长，均具有重要意义。因此，在《中华人民共和国中小企业促进法》的框架下，国务院还出台了《关于进一步促进中小企业发展的若干意见》(国发<2009]36号)、《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》(国发[2010313号)，旨在促进中小企业和微型企业的发展。但是，融资难，一直是中小企业、微型企业发展中面临的最大困境，为进一步改进和完善中小企业特别小型微型企业金融服务，拓宽融资渠道，着力缓解中小企业(尤其是小企业)的融资困难，支持和促进中小企业发展，中国人民

2、银行、银监会、证监会、保监会联合发布了《关于进一步做好中小企业金融服务工作的若干意见》银发<20103193号)，并发布《关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》(银监发<2011394号)，商业银行应加大对小型微型企业的贷款投放，鼓励和支持商业银行进一步扩大小型微型企业金融服务网点覆盖面，将小企业金融服务专营机构向社区、县域和大的集镇等基层延伸。鼓励和支持商业银行在已开设分支。小微企业信用分析与贷款风险管理实务行的地区加快建设小企业金融服务专营机构分中心，鼓励和支持商业银行积极通过制度、产品和服务创新支持科技型小型微型企业成长。然而，什么是小微

3、企业?怎么认识小微企业在我国国民经济中的地位与作用?怎么认识我国小微企业贷款市场空间?怎么开展小微企业客户信用评级?小微企业信贷运作过程中存在哪些风险、风险怎么防范?怎么针对小微企业进行贷款营销与创新小微企业贷款产品?怎么促进银行信贷人员开展小微企业贷款客户服务?需要系统而深入的研究。为此，晋商银行研究院组织编写了《小微企业信用分析与贷款风险管理实务》一书，对上述问题从理论与实践角度做了一定的归纳分析。本书由何广文、上官云清任主编，王永亮、李莉莉、张正平副主编，张群、李雅宁、杨虎锋、邵一珊、李爱虎、高计亮参加了编写。何广文、上官云清进行了统稿。鉴于时间和认识方面的

4、局限性，书中疏漏与不足，敬请读者指正。编者2012年初春目录第一章小微企业及其融资概述第一节小微企业的界定及其特征一、小微企业的含义二、世界主要国家(地区)对小微企业的界定三、中国小微企业界定标准的演变四、小微企业的特征及优劣势第二节小微企业在国民经济中的地位与作用一、小微企业在国民经济中的地位二、小微企业在国民经济中的作用第三节小微企业的融资渠道一、企业的融资渠道概述二、企业不同发展阶段的融资渠道选择三、银行贷款是小微企业融资的主要方式第四节小微企业融资难问题一、小微企业信贷融资困难的表现二、小微企业融资困难原因分析第二章小微企业贷款市场：中国信贷市场的蓝海第一

5、节蓝海战略一、蓝海的概念二、拓展蓝海市场的核心战略：价值创新三、开创蓝海市场的“六方式分析框架”第二节中国小微企业信贷供给体系一、中国商业银行支持小微企业融资的发展历程二、中国小微企业信贷供给体系及供给状况三、中国小微企业信贷供给体系存在的问题第三节小微企业贷款市场是中国信贷市场的蓝海一、传统信贷市场竞争日趋激烈二、小微企业信贷市场存巨大发展机遇三、如何开拓小微企业贷款市场四、商业银行进入小微企业贷款市场的成功案例：包商银行第三章小微企业客户信用评级及案例分析第一节企业信用评级概述一、企业信用与信用评级的含义二、企业信用评级的基本特点三、信用评级分类四、信用评级的

6、基本方法第二节小微企业信用评级指标体系构建一、企业信用评级指标体系的一般构成二、小微企业信用评级的特点及考虑的因素三、小小微企业信用评级体系的构建第三节小微企业信用评级的流程与案例分析一、信用评级的流程二、小微企业信用评级案例分析第四章小微企业信贷技术第一节小额信贷(微型金融)技术概述一、小额信贷及其理论基础二、小额信贷运作的基本原理三、小额信贷成功的要素第二节小微企业信贷技术的类型一、基于个人的信贷技术二、基于群体的信贷技术三、德国IPC小贷技术介绍第三节小微企业信贷技术在各国的实践发展一、大型金融机构/银行的中小企业信贷模式二、中小型金融机构/银行的中小企业信

7、贷模式第五章小微企业贷款运作要素的风险分析第一节贷款运作要素简介一、贷款的交易对象二、贷款条件三、授信额度与贷款金额四、贷款期限五、贷款承诺六、贷款价格七、清偿计划八、担保方式九、其他约束条件第二节小微企业贷款运作要素的风险分析一、基于贷款对象和贷款条件的小微企业贷款风险分析二、基于授信额度与贷款金额的小微企业贷款风险分析三、基于贷款期限和清偿计划的小微企业贷款风险分析四、基于贷款承诺的小微企业贷款风险分析五、基于贷款价格的小微企业贷款风险分析六、基于担保方式的小微企业贷款风险分析第六章小微企业贷款的营销与产品设计第一节小微企业贷款的市场营销一、小微企业贷款市场的

8、营销战略二