吴长军2014司考经济法-银行业法

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1、司法考试经济法银行业法★一、商业银行法【考试内容】商业银行的业务商业银行的管理机制贷款法律制度商业银行的接管、清算和终止违反商业银行法的法律责任重要考点一、商业银行贷款法律制度1.贷款业务的基本规定：（1）以发放担保贷款是基本原则，信用贷款为例外。不得向关系人发放信用贷款。向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。关系人是指：a）商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；b）前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。(２)实行审贷分离、分级审批的制度。(３)按照中国

2、人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。发放贷款或者提供担保具有独立性。(４)应当与借款人订立书面合同。(５)应当遵守资产负债比例管理的规定。★a)资本充足率不得低于百分之八；充足就发b)贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五；五七存贷c)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；二五流d)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额比例不得超过百分之十；e)国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。(６)强令商业银行发放贷款或者提供担保行为的禁止。(７)借款人应当按期归还贷款的本金

3、和利息。借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起2年内予以处分。借款人到期不归还信用贷款的，应当按照合同约定承担责任。【历年真题】关于商业银行贷款法律制度，下列哪一选项是正确的？(2008／1／23)A．商业银行贷款应当实行审贷分离、分级审批的制度B．商业银行贷款，应当遵守资本充足率不得低于百分之八的规定C．商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查重要考点二、

4、商业银行接管和终止1.接管原因：商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银行监管机构可以对该银行实行接管。2.接管目的：是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力。被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。3.接管决定应当载明下列内容：（1）被接管的商业银行名称；（2）接管理由；（3）接管组织；（4）接管期限。4.接管自接管决定实施之日起开始。自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力。但被接管人的法律主体资格并不因接管而丧失。接管期限届满，银行监

5、管机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年。5.接管的终止：（1）接管决定规定的期限届满或者银行业监督管理机构决定的接管延期届满；（2）接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力；（3）接管期限届满前，该商业银行被合并或者被依法宣告破产。6.商业银行的终止：商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。破产：商业银行不能支付到期债务，经银行业监管机构同意，由人民法院依法宣告其破产。商业银行被宣告破产的，由人民法院组织银行业监管机构等有关部门和有关人员成立清算组，进行清算。7.商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职

6、工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。【保护存款人原则】注意：接管不是破产的必经程序，注意清偿顺序。重要考点三、法律责任【2010真题】商务银行有哪些行为时，中国人民银行有权建议银行业监督管理机构责令停业整顿或吊销经营许可证？A.提供虚假财务报告、报表和统计报表的；B.违反规定同业拆借的；商业银行法第七十六条商业银行有下列情形之一，由中国人民银行责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二

7、百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：（一）未经批准办理结汇、售汇的；（二）未经批准在银行间债券市场发行、买卖金融债券或者到境外借款的；（三）违反规定同业拆借的。商业银行法第七十七条商业银行有下列情形之一，由中国人民银行责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：（一）

8、拒绝或者阻碍中国人民银行检查监督的；（二）提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的；（三）未按照中国人民银行规定的比例交存存款准备金的。1.李大伟是M城市商业银行的董事，其妻张霞为S公司的总经理，其子李小武为L公司的董事长。2009年9月，L公司向M银行的下属分行申请贷款1000万元。其间，李大伟对分行负责人谢二