浅析我国农村小额信贷现状论文初稿

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1、浙江大学远程教育学院本科生毕业论文（设计）题目:浅析我国农村小额信贷现状专业法学学习中心****姓名****学号*********指导教师*****2011年4月5日论文摘要笔者认为在我国农村金融发展过程中，始终存在着农民供给问题难贷款难的问题。而小额信贷作为服务穷人的金融,解决了长期以来正规金融机构不能为贫困人口提供有效信贷服务的问题。然而，目前中国农村小额信贷发展存在着许多的问题和障碍。因此有必要对其进行深入的分析与探讨，找出实现小额信贷可持续发展的对策。关键词：小额信贷可持续发展对策目录前言········

2、········································1一、小额信贷及其在我国发展的现实意义·····················1 （一）小额信贷的概念···································1（二）我国发展农村小额信贷的现实意义·····················2二、我国农村小额信贷发展的现状及面临问题分析··············2 （一）基本现状········································3  （二）

3、我国农村小额信贷的发展的障碍·······················3 三、我国农村小额贷款组织发展建议·························4(一)调整完善农村小额贷款的相关政策······················4（二）构建农村小额信贷法律制度··························6(三)切实加强对发展农村小额贷款业务的监督和指导············6参考文献·············································8浅析我国农村小额

4、信贷现状前言小额信贷是以贫困或中低收入群体为特定目标客户并提供适合特定目标阶层客户的金融产品,在为中国的贫困农村提供金融支持中扮演重要的角色。从上世纪70年代，小额信贷在发展中国家开始兴起，发起人是穆罕默德.尤努斯(MuhammadYunus)。它的发展成为金融扶贫的重要思想来源。小额信贷作为服务穷人的金融,解决了长期以来正规金融机构不能为贫困人口提供有效信贷服务的问题。中国自上世纪90年代开始小额信贷试点至今,虽然小额信贷业务作为金融创新的成果,在缓解贫困和增加农户收入方面发挥过显著效果,但农村小额信贷高风险、

5、高成本的特点,以及利率管制、资金来源缺乏、政府职能定位不清、法律地位不明确等等一系列问题,都制约着中国小额信贷的发展,目前中国农村小额信贷发展的主要问题就是不具有可持续性。因此,改善小额信贷这一农村金融改革的薄弱环节,实现小额信贷可持续发展,不仅有利于推动农村金融市场的发展、促进不发达地区经济发展、帮助贫困人口脱贫,而且对促进中国新农村建设、构建和谐社会具有重要意义。一、小额信贷及其在我国发展的现实意义（一）小额信贷的概念“小额信贷”(Microfinance)是指专向低收入阶层提供小额度的持续的信贷服务活动。（

6、1）这一概念，是伴随着在亚洲、非洲和拉丁美洲的发展中国家，以贫困群体和低收入阶层为服务对象的几种微型金融方法逐步取得成效和不断扩展而提出的，包括个人信贷、小组信贷、微型企业信贷和村银行信贷等多种不同模式。各种模式的小额信贷均包括两个基本层次的含义：第一，为大量低收入(包括贫困)人口提供金融服务，即小额信贷项目一定规模的展开和服务于目标群体层的含义；第二，保证小额信贷机构自身的生存与发展，即小额信贷机构的持续性的含义这两个既相互联系又相互矛盾的方面，构成了小额信贷的完整要素，两者缺一都不能称为完善或规范的小额信贷。

7、今日国际上公认取得成效的小额信贷项目多开始于70和80年代，实施小额信贷的组织机构主要是各类金融机构和非政府组织主要包括：国有商业银行、专门成立的小额信贷扶贫银行和由非政府组织实施的小额信贷项目演变成的股份制银行以及非正规金融中介服务组织，例如信贷联盟、协会、合作社等。（二）我国发展农村小额信贷的现实意义为了解决贫困问题，我国政府和一些社会机构多年以来太面积的向贫困农户提供了许多有效的金融服务。这些服务对改善贫困农户的生产条件和生存环境起到了积极的作用。（2）小额信贷组织作为农村金融供给的一个重要组成部分，担负着

8、社会扶贫、保障的责任。（3）（1）发展小额信贷是我国农村金融“借贷输血”的一剂良药。农民贷款的低利率、不确定风险都使正规金融机构部门的诸多业务“趋利避害”，转战“非农”。同时，正规金融部门的高门槛，也使得广大农民望门止步。在这种情况下，农村小额信贷依据自身额度小、限期短、分期还款、不需担保或具有灵活性担保形式等特点，专门向农村中低收入农民提供贷款，为农村贷款提供了巨大的支