谈谈当前银行贷款的风险因素及对策.pdf

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1、谈谈当前银行贷款的风险因素及对策宋民(平顶山市工商银行,,,目前我国银行贷款已构成工商企业的资金主充也不能补偿物价上涨带来的资金贬值企业生产,,,,体并已渗透到社会生产的各个环节为国民经济的经营活动主要依赖银行贷款支撑因此企业倒闭破。.,,,“”,发展起到了积极作用但是由于各种原因银行贷产也好虚盈实亏空壳也好几乎所有风险都由。。,,,款质量下降沉淀资金严重据有关资料统计在专银行承担直接危及到贷款的安全.:,业银行的150。。亿元的贷款中至少有10%以上属于2来自银行本身的因素一是长期以来我国银、,,非正常贷款(指逾期风险和呆账

2、贷款)其中已被银行信贷资金实行供给制的管理办法只注重充分供。。,行确定为无法收回的呆账贷款已占相当比重应很不注重质量目前银行资产中的有千亿元以上,。随着我国经济体制改革的不断深化特别是当的呆账贷款就充分说明了这一点二是银行的贷款,.。前企业转换经营机制城乡经济迅猛发展银行贷款,,制度还不够完善出现漏洞也会引起风险近几年,,规模剧增信贷结构明显变化银行贷款风险越来越各级银行都针对过去贷款风险形成的原因采取了相。,,。大当前银行贷款的风险因素究竟有哪些采取什,,应的措施一方面加紧清收尽量减少国家损失另,么对策才能保证贷最大限度地避

3、免信贷资,“款安全一方面建立健全完善了一些贷款管理制度如贷款。、、金损失?这是摆在银行工作者面前的一个重大课题”“”“三查分离制度贷款抵押担保制度贷款三级审。、。本”“”,人就此谈点粗浅看法批制度大额贷款集体审批制度等等但是随着,我国社会主义市场经济体制的逐步建立贷款对象一当前银行贷款的风险因素,,越来越复杂这些防范制度还很不完善例如抵押担。,,.:1来自企业方面的因素一是企业的生产经营保贷款项目评估等随意性较大加之目前银行信、,,很难避免贷款风险的发方式逐步转变为依靠市场机制自行调节市场竞争贷人员的数量质量跟不上。、,,生三

4、是由于我国还没有一套完整系统的金融法势必激烈一批产品质量差无市场没前途的企业将、,,,,规即使有一些条例办法也很不具体因此在贷款面临破产倒闭的危险而这些企业绝大部分都占用、、。的发放管理收回过程中银行的合法权益不能完全着银行贷款企业破产倒闭的风险必然波及到银行。,,,得到法律的有效保障一旦出现贷款纠纷很难得到贷款二是企业承包责任制的不完善诱发企业行为。。,,,,公正判决贷款风险随时都有可能发生此外由于短期化负盈不负亏目前亏损企业贷款风险大盈、,。,银行监测监督机制不完备人情贷款和以贷谋私所利企业贷款也不是很安全企业为完成承包基

5、数有。,,引致的风险也不可避免的企业该提的费用不提该摊的成本不摊造成各种.:、,3一是潜亏暗亏有增无减甚至有的企业拿银行贷款上缴来自国家政策和政府行为方面的因素,“”,,,税利结果造成穷庙富和尚从而形成财政虚收由于我们银行是社会主义国家银行担负着国家宏,。,,企业虚盈个人不少得现行流动资金管理体制财观控制和政策性贷款任务这样就不可避免地承担。,国家宏观方面的风险如国民经济的周期性波动过政不再增拨企业流动资金企业自补的力量已明显,,,,不足有的企业根本无能力补充有的企业即使补于激烈经济政策改革与调整的硬着陆金融政策紧11。。,”

6、、缩与扩张的力度过大也是信贷风险形成的诱因二碗饭还掉颗米而不顾主客观条件盲目贷放而是。,,。是行政干预造成资金向风险高的企业注入在现行既不怕风险又要加强防范善于贷放我们银行经,,,,的财政体制下各级政府关心的是当地的财政收入营着国家大量信贷资产经营中是有一定风险但银,,要保证财政收入的完成必然要千方百计地维护经行又同国民经济的发展保持着密切的联系经营不,,,,济增长因此银行经常遇到政府领导通过行政干预当就会给国家造成重大经济损失和严重后果因此。.,,要求银行注入贷款的事情事实上行政干预贷款的增强风险意识将贷款风险纳入经营管理目

7、标建立,。企业往往不是经济效益不好就是不符合国家产业群众性的防范体系极为重要。、.,“。,政策这些正是银行限制的对象结果是区别对待3深化贷款管理机制改革近几年各级银行按”,,择优扶植的信贷原则在实际工作中难以落到实处照建立市场经济的运行机制对贷款管理体制进行。,贷款向高风险企业注入很难避免三是贷款掩盖财了一系列的改革探索对贷款风险的防范起到了积。。,,政风险现象非常严重目前企业应补未补的政策性极作用并取得了很好的有益的经验今年党中央、、,,亏损重点工程投资上缴未实现税利等挤占银行贷国务院提出了加大改革力度和改革步伐目前企业,,

8、款的现象相当普遍占用了大量银行信贷资产造成以转换经营机制为核心的改革正在全国各地深入进。,,信贷资产流动性受阻风险程度加大行这些改革必将给贷款的管理体制带来新的情况。,,和问题因此贷款管理也必须转换机制强化贷款二银行贷款风险的防范对策。风险防范措施贷款机制转换应从以下几个方面