银行个人金融业务实务实训指导书.doc

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1、广州城建职业学院实训指导书课程名称：银行个人金融业务任课教师：马俊所属系部：经济贸易系任课班级：10投资理财1、2班广州城建职业学院教务处制2011/2012学年第2期实训项目一：活期储蓄实训【实训目的】通过本次实训使学生能熟练掌握储蓄存款开户、存款、支取和销户的操作流程。根据当日模拟银行发生的业务内容进行实训操作，每一项操作都必须按储蓄柜员制业务处理规程处理。【能力训练任务及案例】训练任务：活期储蓄存款开户、续存、支取和销户的操作流程实训案例：储户张一在2006年9月13日存入一笔活期存款1000元，在2007

2、年1月21日续存1000元，在2007年3月25日支取500元，在2007年5月8日销户。【实训方法】1、实务训练：根据银行操作流程进行操作。2、教师演示活期储蓄流程【实训步骤】1、准备实训器材：模拟银行业务软件系统、复写纸、回形针、大头针、模拟印章、印台、模拟实习凭证等2、分析案例3、活期开户经办柜员问清金额，点收现金无误后，根据客户提供的有效身份证件，选择活期开户界面进行记账操作，打印存款凭条交客户确认签名，收回凭条，打印存折核对内容无误后，在储蓄存款凭条上加盖现金收讫章和经办人员名章，在存折上加盖储蓄业务公

3、章后交客户。4、活期续存经办柜员问清金额，点收现金无误后，根据活期续存界面，按画面提示录入相关要素进行记账操作，打印存款凭条交客户确认签名，收回凭条，打印存折核对内容无误后，在储蓄存款凭条上加盖现金收讫章和经办人员名章，将存折交客户。5、活期支取经办柜员问清支取金额（如大额支取，应填写取款人有效身份证名称及号码，代他人取款还需填写代理人姓名、有效身份证名称及号码），选择活期支取界面，按画面提示录入相关要素进行记账操作（凭密码支取的客户录入个人密码），打印取款凭条按记账金额赔款，凭条交客户确认签名，收回凭条，打印存

4、折复点现金，核对内容无误后，在储蓄取款凭条上加盖现金付讫章和经办人员名章，将存折连同现金一并交客户。6.活期销户经办柜员问清支取金额（如大额支取，应填写取款人有效身份证名称及号码，代他人取款还需填写代理人姓名、有效身份证名称及号码），选择活期销户界面，按画面提示录入相关要素进行记账操作（凭密码支取的客户录入个人密码），打印取款凭条，按记账金额赔款，凭条交客户确认签名，收回凭条，利息清单复点现金，核对内容无误后，在储蓄取款凭条上加盖现金付讫章和经办人员名章，将存折连同现金一并交客户。【实训地点】银行实训室【课时安排

5、】2学时实训项目二：整存整取、零存整取、定活两便实训【实训目的】通过本次实践，使学生能熟练掌握整存整取、零存整取、定活两便、储蓄开户、续存、支取和销户的操作流程。【能力训练任务及案例】任务：整存整取、零存整取、定活两便、储蓄开户、续存、支取和销户的操作流程。案例：1、储户张一在2006年2月13日存入一笔整存整取储蓄存款20000元，约定存期1年。（1）、在2006年4月15日销户；（2）、在2007年4月15日销户。2、储户张一在2006年6月13日开户存入一笔整存整取储蓄存款，约定月存100元，存期1年。张一

6、按月存款，在2007年6月13日到期支取。3、储户张一在2006年3月24日存入一笔定活两便储蓄存款1000元，在2006年10月25日支取。【实训方法】1、实务训练：根据银行操作流程进行操作。2、教师演示整存整取、零存整取、定活两便流程。【实训步骤】1、整存整取定期储蓄1）、开户；2）、提前支取；3）、部取；4）、销户（到期或预期）2、零存整取定期储蓄1）、开户；2）、销户。【实训地点】银行实训室【课时安排】2学时实训项目三：个人住房贷款案例分析【实训目的】通过实训使学生掌握选择最适合的房屋贷款方式，为客户提供

7、优质的服务【能力训练任务及案例】任务：根据案例，计算每一种贷款方式的贷款金额和利息支付，选择最合适的贷款方式。案例：假设某购房者夫妇二人欲购买一总价50万元的住房，以自有资金支付首付款30％，即15万元，其余35万元申请15年贷款。夫妇二人月收入为6000元，月公积金缴存比例为20％，现公积金总额为4万元。商业性贷款的利息负担比政策性贷款高得多，达到了1／3，月还款额多出10％，总额多出近5万元，可不是个小数目。如此看来，自然应该选择个人住房委托贷款，但是不行，这对夫妇不能完全依靠个人住房委托贷款，即便他们现有的

8、公积金达4万元，就是按10倍的较低倍率计算他们也可申请40万元的公积金贷款，但因为政策性贷款最高限额只有30万元，因此35万元还是不可以的。因此，这对夫妇只有退而求其次，选择个人住房组合贷款。那么，他们每月的还款负担承受得了吗？说起来他们每月还款2781．45元，但其中一部分可以由他们还款期每月缴存的公积金抵付，金额最多可以达到总收入的20％，即1200元／月，那么他们需