推进农村普惠金融发展的实践与思考_以福建省永春县为例_叶茂建.pdf

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1、金融FUJIANFINANCE普惠金融纵论推进农村普惠金融发展的实践与思考———以福建省永春县为例112□叶茂建颜建源叶宇飞（1.中国人民银行永春县支行，福建永春362600；2.福建师范大学经济学院，福建福州350003）摘要：推进建立广覆盖、可持续的农村普惠制金融，对于促进“三农”经济发展，全面建成小康社会具有重要意义。本文以福建省永春县为例，在分析县域普惠金融发展中存在问题和制约因素的同时，就推进农村普惠金融发展提出政策建议。关键词：普惠金融；“三农”经济；实践思考中图分类号：F832.35文献标识码：B文章编号：1002-2740（2015）1

2、2-0022-05“三农”经济是国民经济的重要范畴，推进农遗弃（financialabandonment)”“无银行(unbanked)”，村普惠制金融（InclusiveaFinancialSystem）是实是指社会中的某些群体没有能力进入金融体现金融普惠最基础、最重要的领域。党的十八届三系，没有能力以恰当的形式获得必要的金融服中全会关于新型城镇化持续推进、农村禀赋资源务。商业银行出于逐利性和风险厌恶，往往将许要素的重新配置的精神，对农村金融服务的可持多贫困、低收入人群及小微型企业排斥于金融续、普惠性提出了新要求，推进建立广覆盖、可持服务体系之外，迫

3、使其转向非正规金融机构寻续的农村普惠制金融，对于促进“三农”经济发展，求服务，进而使得贫者越贫、弱者愈弱，这种金全面建成小康社会具有重要意义。福建省永春县融排斥在“自强化”过程中弱化了金融在改善民地处偏远山区，经济总量小，农业人口多，存贷款生和发展经济中的重要作用。普惠金融旨在消总量小，人均金融资源占有率偏低，金融活跃度不除金融排斥现象。高，特别是在新型城镇化背景下，研究和探索推2.小额信贷（microfinance)。是一种以城乡低进农村普惠金融体系建设具有理论和现实意义。收入阶层为服务对象的小规模的金融服务方式，本文以永春县为例，从普惠金融视角探讨

4、提高农目的是促其走向自我生存和可持续发展，既是一村金融服务便利性、可获得性和覆盖面，更好支持种金融服务创新，更是一种扶贫的重要方式。于20农村经济社会发展。世纪70年代推出的小额信贷，最初目的是消除贫困和发展农业生产。孟加拉乡村银行（GB）、泰国一、普惠金融理论发展及相关文献综述农业和农村合作社银行、印度尼西亚人民银行信贷部（BRI-UD)是国际上几种有影响的小额信（一）普惠金融的理论发展贷模式。20世纪90年代，我国受孟加拉模式的影1.金融排斥（FinancialExclusion)。又称“金融响，在农村开始试点小额信贷项目。小额信贷在收稿日期：20

5、15-11-11作者简介：叶茂建（1967-），男，福建永春人，现供职于中国人民银行永春县支行。颜建源（1981-），男，福建永春人，现供职于中国人民银行永春县支行。叶宇飞（1992-），男，福建永春人，现为福建师范大学经济学院经济学专业2012级学生。福建金融222015年第12期FUJIANFINANCE金融普惠金融纵论消除贫困方面具有重要作用，可持续性与服务和超越了小额信贷和微型金，成为作为最有效的更广泛的弱势群体是小额信贷的两个最基本的“扶贫”金融。原则。（二）相关文献综述3.微型金融（microfinance)。是指专门针对贫1.国际相关研究

6、成果。由于小额信贷在亚困、低收入和微型企业而建立的金融服务体系，洲、非洲和拉丁美洲许多国家得到推广，国际很包括小额信贷、储蓄、汇款和保险等。自20世纪70多学者将目光集中于小额信贷的理论研究和实年代诞生以来获得迅速发展，成为许多发展中国证分析。Woller和Woodworth（2001）认为，小额信家正规金融的有效补充。世界银行成立的“扶贫咨贷在降低交易时间和成本时也增加了运营成询委员会”（CGAP)是国际上最权威的微型金融研本，过高的利率会导致风险问题，要注重降低成究和推广机构。根据运营目标的差别，微型金融本与增加收益。RobertPeckChist

7、en,TimothyR.的制度模式主要有制度主义（BRI-UD为代表）、Lyman，RichardRosenberg（2002）在《小额信贷规福利主义（GB为代表）和混合主义。微型金融和则与监管指导原则》一文中阐述了小额信贷的小微信贷一起成为普惠金融未正式提出前这一性质及对消除贫困的作用，提出对不同类别的领域的主要内容。机构实施差异化的管理。Dichter（2003）认为，以4.普惠金融（inclusiveFinancesystem)。是指储蓄、贷款为导向小额信贷项目不利于提高经立足机会平等和商业可持续原则，通过加大政策济效率和增进社会福利。Chowd

8、hury（2004）对GB引导扶持、加强金融体系建设、健全金融基础设小额信贷项目通过问卷调查和