中小企业融资难现状分析与探讨

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1、中小企业融资难现状分析与探讨上传日期:2010年12月31日编辑:现代经济编辑部李亮(内蒙古新伊和生物科技有限公司,内蒙古呼和浩特010030)摘要:中小企业对促进国民经济增长、缓解就业压力、调整和优化经济结构、增长财政收入发挥着重要的作用。然而,融资难已成为中小企业快速发展的“瓶颈”,中小企业融资中存在的问题、成因、解决对策,对中小企业的可持续发展非常重要。但目前由于体制和政策等诸多方面原因,中小企业发展中还存在许多矛盾和问题,而融资难是制约中小企业发展的主要问题之一,解决这一难题需要完善中小企业自身管理体制和国家政

2、策的扶持,以此来推动中小企业的发展。关键词:中小企业;融资;原因及对策中图分类号:F276.3文献标识码:A文章编号:1671-8089(2010)10-0043-03中小企业在确保地区经济发展、扩大就业、实现科技创新与成果转化等方面有着越来越重要的作用,同时也是调整经济结构、提高国民经济增长质量和国际竞争力的重要基础。中小企业与大企业相比是一个弱势群体,存在着许多亟待解决的问题,如资金筹措困难、规章制度不建全、基础管理薄弱等。如何解决好这些问题已成为各国政府和学术界关注的焦点。2010年在韩国首尔的G20峰会上,美加

3、韩承诺为中小企业提供融资,组委会发言人表示,韩国与美国、加拿大和美洲开发银行承诺,将为中小企业金融创新基金提供5.28亿美元支持。奥巴马表示,让中小企业获得融资十分重要,各出资方支持中小企业金融创新基金,能实际推动获奖的融资方案。据呼市金融办资料显示,中小企业是呼市工业经济的主体,也是全市国民经济的重要组成部分。2005年,呼市中小工业企业有885户,从业职工达到10万余人,占全市从业职工总数的90%。2004年,全市中小工业企业完成工业增加值91亿元,同比增长40.8%;完成销售收入239亿元,同比增长44.8%;实

4、现利税34亿元,同比增长27.9%,其中,税收总收入22.7亿元,占全市税收总收入的48%。中小工业企业的快速发展,成为全市工业经济保持较长快速增长期的重要支撑。本文主要对中小企业范围,融资现状、原因、对策等问题进行讨论。一、中小企业范围界定及融资现状1、中小企业范围界定。中小企业的界定有定量界定法、定性界定法。定量界定是通过一定的数量标准来准确划分中小企业,主要指标有雇员人数、资产额及销售收入。如,根据《中华人民共和国中小企业促进法》规定,我国现在对中小企业的划分标准为职工人数2000人以下,销售额3亿元以下,资产总

5、额为4亿元以下。其中:中型企业必须同时满足职工人数300人及以上,销售额3000万元及以上,资产总额4000万元及以上,其余为小型企业。定性界定一般从企业质量和地位两方面进行,从本质上判断其在竞争中是否具有先天的弱势地位。界定标准:是否是独立所有(如要求业主持有50%以上的股权)、自主经营(要求业主本人控制自己的企业)、较小市场份额(在其经营领域不占垄断地位、不能以资本市场融资等)。2、中小企业融资现状。在就业难、失业率较高(2008年12月16日中国社科院《社会蓝皮书》称中国城镇失业率约为9.4%)、社保体系尚未健全

6、的情况下,中小企业从缓解就业压力、促进经济增长、社会稳定方面发挥着重要作用。中小企业资金来源包括:财政拨款、商业信用、内部集资、金融机构贷款、发行债券、发行股票及民间融资等,其融资成本也按此顺序由小至大。中小企业受经营规模的限制,其资金来源更多地依赖于外部资金。据2005年7月发布的《中国民营企业发展报告》披露,我国民营企业自我融资比例达90.5%,银行贷款仅为4.0%,非金融机构为2.6%,其他渠道为2.6%,民营企业绝大部分都是中小企业。另外,据资料显示中小企业的外部融资中,银行占73%,有价证券融资仅为2%,可见

7、中小企业外部融资方式是相对单一的,银行贷款成为企业最主要外部资金来源。目前,金融机构贷款门槛高、条件苛刻、手续复杂、审批时间长、贷款比例低。据呼和浩特市市金融办调查,中小企业抵押贷款占总贷款的平均比例为76.4%。金融机构接受的抵押物主要是个人住房,且抵押率低于50%。设备的抵押率甚至只有10%,通常还不被接受作为主抵押物,只能被作为附属抵押物。同样的贷款条件,企业规模越大,越容易达到要求。2007年6月,中国人民银行在“中国中小企业金融制度中期报告会”上披露一份调查报告显示,中小企业中大的企业融资难得到缓解,但其他中

8、小企业融资仍十分困难。因此融资难是制约中小企业发展的主要问题。二、中小企业融资难原因分析1、中小企业财务内控机制不健全导致经营投资风险较大。中小企业内部控制不健全,财务报告的随意性较大,透明度不高,信用等级偏低,难以满足外部融资所要求的各项条件。与大企业比较,大多数中小企业经营范围较广,风险高,权益资金比率较低,对贷款具有“急、频

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